公共基础_对公业务基础知识

2020-02-27 其他范文下载本文

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1、（1）主观方面：违法票据兑现、付款、保证罪可能是故意或过失，签订、履行合同是指被骗罪是过失。

（2）贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的主体是一般主体的个人，不含单位。

（3）贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体是否只能由个人实施。

（4）非法吸收公众存款，包括主体不合法和方式不合法。王某在家私设银行钱庄,非法办理存贷款业务,他这种非法吸收公众存款的行为属于主体不合法。

非法出具金融票证罪（一般主体）；伪造变造金融票证罪，违法票据承兑、付款、保证罪（特殊主体），票据诈骗罪（汇票本票支票）和金融凭证诈骗罪（委托收款凭证、汇款凭证、银行存单）（一般主体）。

2、《银行业从业人员职业操守》的生效日期是第六次会员大会、2007年2月9日。“惩戒措施”中规定:对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报同业。对于被开除的从业人员，应通报银行业协会，由银行业协会通报同业。

3、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序的竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。内幕信息：经营方针、经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼、重大的购置财产的决定

行业从业人员应当严格遵守法律法规,与监管部门建立并保持良好的关系,接受监管部门的监管。

4、（1）民事权利主体概念中的“人”包括：自然人、企业法人、机关法人、社会团体法人、非法人组织。

（2）经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业不属于法人；经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体属于法人。（3）相对人可以催告被代理人在3个月（改为1个月）内予以追认,如果得不到追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任。（4）表见代理属于广义无权代理的一种。（5）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。

（6）留置权特点：只能发生在特定合同关系中。留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。留置权实现时，留置权人须确定债务人履行债务的宽限期。

留置权人与债务人应当留置财产后的债务履行期间；没有约定的，留置权人应给债务人2个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。

5、借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利包括：要求保证人归还贷款本金、要求保证人归还贷款利息、要

6、我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司。按照公司信用基础为标准,可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司

按公司内部管辖关系，分为总公司和分公司。按公司外部控制或附属关系，分母公司和子公司。

公司终止时必须进行清算,清理债权债务。（错，公司合并、分立需要解散免于清算）

7、以无偿或者不以相当对价取得票据的,不得享有票据权利（改为优于其前手的票据权利）。欺诈、胁迫、偷盗等手段取得，或明知有前述情形，出于恶意取得票据的，或有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。

失票人应当在通知挂失止付后3个月（改为3日）内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。

票据权利的取得方式看,分为原始取得和继受取得。从取得的主观态度看，分为善意取得和恶意取得。

票据具有无因性,不是出于出票人本人意愿的行为,如偷窃获得票据也属于（改为不属于）出票行为和交付行为。

1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年；2）见票即付的汇票、本票,持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自出票日起2年；3）持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月；5）持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月；4）持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

法院审理破产案件,终结债权债务关系的诉讼程序,也叫破产还债程序,具体包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算。

8、1）公安机关因查处经济违法犯罪案件必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

2）管制利率的有权机关有中国人民银行和国务院金融监督管理机构。（错，中国人民银行是管理利率唯一有权机关。）

3）贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未回复履行能力并且提供适当担保的,贷款人可以解除合同,贷款人对此负通知义务和举证责任。在贷款合同中,借款人发生合理期限内未恢复履行能力并且提供适当担保情况时,贷款人可以解除合同。

借款人不得在一个贷款同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

授信原则

商业银行内部控制的建设要遵循以下原则：全面性、重要性、制衡性、适应性、成本效益（经济性）

金融创新的基本原则：合法合规性、公平竞争性、知识产品保护、成本可算、风险可控、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密原则。

4）商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密（错，应当公布）

5）目前,最常见的利率违法行为是银行高于法定利率吸收存款的行为。

商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()原则。

9、中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准。

10、1）根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督；经国务院批准,对银行业金融机构进行检查监督。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由银行业监督机构予以取缔。

2）经修改后,现行的《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自2007年1月1日起实施

3)银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监管机构或其省一级派出机构应当依法对该银行实行接管（改为责令改正）。国务院银行业监管机构或其省一级派出机构,应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正;逾期未改正的,经上述机构负责人批准,采取措施：责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高管人员或限制其权利，责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入和资产转让；停止批准增设分支机构

4)金融监管当局对商业银行设立监管主要考虑:竞争和经济发展状况、资本最低限额、高级管理人员素质

5）我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行最近吸纳一笔巨款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的处置阶段。

洗钱的过程是：处置阶段（投入清洗系统）-配置阶段（犯罪收益与来源分开）-融合阶段（非法变合法）

6）有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分：未按照规定建立反洗钱内部控制制度、设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。

7）对于洗钱者而言的保密天堂的特征有：严格的银行保密法、严格的公司保密法、宽松的金融法则、自由的公司法。

8）洗钱者利用金融机构9）单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的转账属于大额交易。（错，不属于）

大额交易：个人银行账户之间，个人账户和单位账户之间，单笔或当日累计款项划转：>50万人民币，10万美元。

单位账户之间，单笔或当日累计转账：>200万人民币，20万美元。现金存取、结汇售汇、现钞兑换、先进票据解付：>20万人民币，1万美元。交易一方是个人的跨境交易：单笔或当日 >1万美元。

10、20世纪80年代以后,银行的风险管理进入全面风险管理阶段。70年代，资产负债风险管理阶段。60年代，是最先两种。关于银行的声誉风险：声誉风险影响银行的无形资产，银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，市场对银行的信心影响到声誉风险，银行的业务性质要求声誉风险能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。

利益相关者是指与银行的利益有直接（改为直接或间接）联系的法人或自然人,包括股东、客户、供应商、职工等。有借款的商业银行股东在商业银行可能出现流动性困难时,要立即归还到期借款,前偿还未到期借款。

11、内部控制是指商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

商业银行内部控制的建设要遵循以下原则：全面性、重要性、制衡性、适应性、成本效益（经济性）

商业银行内部控制的构成要素：内部环境、控制活动、信息与沟通、内部监督、风险评估

合规风险管理体系包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规风险识别和管理流程。

金融创新的基本原则：合法合规性、公平竞争性、知识产品保护、成本可算、风险可控、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

银行金融创新的内容方面。

保护客户利益：审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育。“买者自负”属于客户教育方面。

“买者自负”的含义是：1）金融该投资者要加强自我教育，充分认识金融产品和市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责，承担决策风险；2）金融产品提供者对产品信息进行适当披露，尽可能避免客户对产品存在很大的误解。

银行从事客户教育的主要内容：为客户提供相关信息和培训、使客户接受“买者自负”

银行最关心的财务指标是：资本利润率

《巴塞尔资本协议》的主要内容：确定了资本构成；根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%和100%四个档次；通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管；资本中充足率为8%；核心资本充足率为4%。《新巴塞尔资本协议》在信用风险和市场风险的基础上,引入了操作风险的资本要求；提出了资本监管的“三大支柱”。

风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。风险控制是风险管理最为核心、最为关键的阶段。根据《巴塞尔协议》的规定,银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为4类,并对各类资产分别规定权数。

降低市场风险和操作风险（应采用内部模型和计量）的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款,用以购买高质量的债券（这是降低风险加权总资产的方法）。

12、对公存款的存款人有企业、机关、团体、个体工商户、部队等。整存整取的起存金额是50元。

我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种（改为九种）。

正常类、关注类、次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：是无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定会造成一定损失的贷款。损失类。

个人汽车消费贷款中,自用车、商用车、商用载货车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是80%,70%,60%、50% 在我国,公司债和企业债的监管机构都是证监会。（错。公司债:证监会；企业债：国家发展和改革委员会）

银行本票提示付款期限为3个月。

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期票据发行融资的承诺。

信用证业务处理的是单据有关的货物（改为单据）。按开证行保证性质不同,信用证可分为可撤销和不可撤销。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。

短期融资券：是企业在银行间债券市场发行的。信用卡透支利率的日利率是万分之五。

固定资产贷款一般是中长期贷款,包括技术改造、贷款基本建设贷款、科技开发贷款、商业网点。