消费信贷事业部审查中心工作安排与要求_个人消费信贷中心

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消费信贷事业部审查中心工作安排与要求

一、综合审查工作安排

（一）调整步骤

1、第一阶段。本周起一周时间内，所有审查人员应尽快学习相关管理办法。由李腾负责汇总、整理创富审查要点，赵越负责汇总、整理消费审查要点。应特别提醒其他同事注意重点掌握好审批权限文件。

2、第二阶段。下周开始，原消费审查人员开始受理5级审批人权限内创富业务，该时间为两周。具体时间：4月8日-19日。

3、第三阶段。自4月22日起，正式进入综合审查阶段，所有审查岗应不分权限、品种，全口径接受派件。

（二）派件比例

1、消费、创富按品种，平均分配到各审查人。

2、消费：创富（五级）=7:13、消费：创富（四/三级）=12:1

二、个贷审查工作要求

（一）建立审查标准化机制

1、统一风险评价理念。信贷工厂的标准化作业不应仅是对支行操作环节的要求，总行审查环节更应有一套专业化、标准化的作业理念与标准，这也符合未来我行建设评分卡系统的趋势要求。对个案的一些具体细节允许有个人主观判断，但对于文件、手册已经明确的规定，则应严格执行。

2、编写个贷审查标准化手册。该手册编写并非罗列文件规定，而应将重点放在归纳总结审查工作要点。

（1）应尽量归纳出文件规定之外的“主观化”、“经验化”以及时政背景下的审查标准细则。例如：装修贷款的装修单价上限；住房调控政策；创富贷款追加担保的一般要求等。

（2）突出文件规定容易疏忽的地方。例如：消费贷款要求评估电话核查，审查岗电话核查；经营性贷款混合担保的权限划分要点，混合还款方式要求等。

（3）手册必须按时定期更新。手册至少每两周更新一次，由各审查人员轮流负责更新。

（4）手册内容应向支行公布。公布审查标准化手册利于支行实时了解总行风险评价标准，也可方便支行学习掌握相关知识。

（二）严格落实限时工作制，确保审查时效要求

1、正常情况下应严格保证审查时效，完成时效方可下班。

2、如因个人特殊原因导致无法完成时效的，应向负责人知会。

3、如应业务量突增导致加班仍无法完成时效的，将视情况向部门领导请示适当调整时效。

4、审查工作时效将与个人考核挂钩。

（三）建立定期召开审查会议机制

1、每两周五下午召开审查会议。

2、由各审查人轮流主持。主持人负责收集、讲解最新办法、政策要求。会议还可包括否决、压减、退件以及其他典型案例分享。

（四）编写审查工作月报

1、由各审查人轮流编写，每月初向支行定期发布。

2、月报内容包括：我部审查工作动态、审查工作量及时效披露、否决、压减以及其他典型案例分享、支行答疑。

三、其他工作要求

（一）形成团结、互助的工作氛围。

（二）强调工作效率。

（三）审查岗级别设定将与业务素养、工作态度、工作时效挂钩。