陕西省下半年年银行从业《法规与综合能力》：公开市场业务试题_银行从业法律法规试题

陕西省下半年年银行从业《法规与综合能力》：公开市场业务试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业法律法规试题”。

陕西省2015年下半年年银行从业《法规与综合能力》：公

开市场业务试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人征信系统主要收录个人的__。A．信贷信息 B．基本身份信息 C．个人学历信息

D．民事案件强制执行信息

2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金

3、财务净现值大于零，表明__。

A．项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B．项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

C．项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平 D．项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

4、个人贷款信用风险主要表现为__。

A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化 B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈 C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 D．恶意逃债行为和还款意愿的变化

5、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

6、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

7、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

8、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是__。A．法定利率

B．行业公公定利率 C．市场利率 D．浮动利率

9、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．稳健型基金

10、下列关于代理的说法。不正确的是__。A．代理人的一切行为后果都由被代理人承担

B．依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C．被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D．代理人须在代理权限内实施代理行为

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、我国商业银行的主要业务对象是__。A．企业 B．居民 C．政府

D．国外金融机构

13、__是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 D．金融产品创新

14、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是__。A．负债情况 B．收入与支出 C．风险承受能力 D．存款数额

15、按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为__。A．固定贷款利率和浮动贷款利率 B．法定利率和公定利率 C．基准利率和市场利率

D．短期贷款利率和中长期贷款利率

16、可持续增长率是公司在没有增加__的情况下可以实现的长期销售增长率。A．内部融资 B．股票发行 C．财务杠杆 D．银行贷款

17、根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过__小时。A．24 B．48 C．72 D．96

18、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12

19、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险

20、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

21、下列不属于无形资产的是__。A．土地使用权 B．专利权 C．商誉

D．递延资产

22、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每3个月更新一次数据

23、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

24、个人住房贷款的对象应是__。A．具有完全民事行为能力的自然人 B．所有个人 C．具有法人资格的企业 D．所有企业

25、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是__。A．在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大

B．为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C．在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D．贷款期限越长，安全性越高

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是__。

A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险 B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

2、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括__。A．确保借款人首付款已全额支付或到位

B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

3、贷款五级分类制度中的不良贷款是指。A：损失类 B：可疑类 C：关注类 D：次级类

E：贷款项目市场前景

4、商业银行的流动性基本要素包括__。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．员工素质 E．客户规模

5、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭衰退期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

6、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

7、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务 E．存款准备金

8、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权

9、保险规划的主要步骤是__。A．确定保险标的 B．选定保险产品 C．确定保险金额 D．明确保险期限 E．接受保险方案

10、商业银行的授信原则包括是__。A．合法性原则 B．诚实信用原则 C．统一授信原则 D．统一授权原则 E．统筹兼顾原则

11、下列关于债券的分类，正确的是__。

A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等

B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等

12、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A．破产 B．被解散

C．营业执照注销 D．被撤销

13、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

14、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是__。A．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善 C．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人 D．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款 E．贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐户

15、银行从业人员的下列做法，正确的是__。

A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D．为客户保密信息

E．对风险性理财产品的收益率作出承诺

16、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

17、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于__。A．网上银行营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．上门拜访营销

18、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

19、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是__。A．市场收益率 B．零收益率 C．负收益率

D．无风险收益率

20、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况? A：用流动资金贷款支付货款 B：外借母公司进行房地产投资 C：用流动资金贷款购买辅助材料 D：用中长期贷款购买机器设备 E：著作权

21、盈利能力监管指标不包括__。A．资本金收益率 B．资本充足率 C．净利息收入率 D．资产收益率

22、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司 E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

23、“中银理财”的经营层级分为_________。A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜 C．理财中心、理财工作室、理财专柜 D．理财中心、理财工作室

24、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

25、下列关于金融市场风险的理解，正确的有__。

A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低