涉嫌非法集资银行账户的特征_银行非法集资心得体会

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非法集资：

法人、其他组织或个从违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，具体指：

1、未经有关部门依法批准、或超越经营范围；

2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3、承诺一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或分红；

4、向社会公众即社会不特定对象吸引资金。

未向社会公开宣传，在亲友或单位内部针对特定对象吸引资金不属于非法集资。

二、主要形式：

非金融单位或个人以定期分配进行的融资（民间“会”、“社”等）不以产权销售为目的，商品（房地产、矿产）、服务（保险、委托理财）的售后包租、反租 林权转让共为管护，代（/租/联合）种植养殖吸收资金，内部职工股、原始股、投资基金、债券等变相发行证券，或经营证券。地方政府直接向公众发行债券

未经批准的部门发行福利彩票、体育彩票

三、账户监测：

涉嫌非法集资银行账户：一定时期内，一定数量的群众分散向该账户存入等额或成倍数资金，短期内募集大量资金后，集中转出或定期向汇款人返还一定（固定）数额的收益。

（短期内多笔小额频繁存入）向一个或几个账户分散转入、（定期或不定期集中向不同人群汇款）集中转出或返还收益，基层网点集中开立储蓄账户或银行卡，