陕西省年银行从业《公共基础》：公开市场业务试题_银行基础业务知识试题

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陕西省2016年年银行从业《公共基础》：公开市场业务试

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。A．过去3年的经营效益情况 B．当前经营情况

C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D．担保是否符合规定

2、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

3、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

4、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

5、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，__。A．可以将资料原件借走，以便核查 B．对银行提供的资料应当依法保密 C．银行应冻结客户账户上的所有存款 D．银行对被冻结款项均不计算利息

6、现金流量中的现金等价物是指__。A．库存现金 B．活期存款

C．其他货币性资金 D．短期证券投资

7、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是__。

A．情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B．不局限于满足客户的一次性需要

C．用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D．缺点是不能够获得客户的长期信赖

8、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，__。A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

9、下列关于基金可分配的说法不正确的是__。A．基金可分配收益也称基金净收益 B．基金分配只能分配基金单位

C．基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式

D．基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

10、金融犯罪侵犯的客体是__。A．金融流通秩序 B．金融管理法规 C．金融工具

D．金融管理秩序

11、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是__。

①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”

②SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户

③SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户

④SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)⑤采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级

⑥评级机构为资产池的资产提供信用评级

⑦SPV向投资者出售抵押贷款证券 A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑤⑦③② D．①④⑦②③⑤⑥

12、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

13、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。A．技术水平 B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

14、商用房贷款的还款方式比较常用的不包括__ A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．一次还本付息法 D．等额变更还款法

15、短期贷款也称为__ A．活期贷款 B．信用贷款

C．存放同业存款 D．流动资金贷款

16、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是__。A．一触即付期权 B．二触即付期权 C．双向不触发期权 D．单项不触发期权

17、下列不属于税收规划的是__。A．节税规划 B．投资规划 C．避税规划 D．转嫁规划

18、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

19、如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行是否会受理贷款申请__ A．会 B．不会 C．不确定 D．以上皆错

20、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A．经常账户 B．资金账户 C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

21、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产

C．(流动资产-流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产

22、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括__。A．改善公司治理结构 B．推行全面风险管理理念

C．确保各类主要风险得到正确识别和排序 D．利用精确的数量模型进行量化

23、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是__。A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实

C．不违反法律或者社会公共利益 D．年龄必须达到18岁以上

24、基金申购是以申购日的__为基础计算申购份额。A．基金面值 B．基金份额净制 C．基金市价

D．基金转换比例

25、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的__决定的。A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于风险转移说法正确的有（）。

A．风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法 B．风险转移包括保险转移和非保险转移

C．风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出

D．风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力 E．风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信用证，第三方信用担保等实际操作

2、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是__。

A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B．担任银行业协会的顾问

C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

3、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

4、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

5、财务预测的审查包括__。A．成本、利润的审查 B．销售收入审查 C．税金的审查 D．项目总投资的审查

E．无形资产摊销办法的审查

6、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤职 D．罚金

7、下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是__。A．商业银行未按客户指令进行操作

B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．商业银行未保存客户指令的相关证明文件的D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

8、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．成本明细表

9、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款 B．住房贷款

C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款

10、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察企业管理者的内容是__。A．人品 B．诚信度 C．授信动机 D．经营能力 E．道德水准

11、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A．建议客户根据外汇资料购买外汇 B．建议客户购买理财产品降低风险 C．建议客户购买国债以减少利息税

D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

12、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度 E．双方的权利和义务

13、下列哪些票据一定是由银行签发的__ A．银行汇票 B．银行承兑汇票 C．银行本票 D．支票

E．商业承兑汇票

14、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

15、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A．土地所有权 B．正在建造的房屋

C．已确定购置但尚未购置的生产设备 D．学校教学楼

E．荒地承包经营权

16、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A．20% B．30% C．40% D．45%

17、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．担保方式 D．还款方式 E．划款方式

18、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．期货交易所 E．期货经纪公司

19、按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为__。A．记名股和无记名股 B．面额股和无面额股 C．流通股和非流通股 D．普通股和优先股

20、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有（）。A．市场上出现关于该商业银行的负面消息 B．外部评级下降

C．所发行的股票价格下跌 D．资产质量下降 E．资产过于集中

21、商业银行以__为经营原则。

A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C．安全性、流动性、效益性

D．统一核算、统一调度资金、分级管理

22、关于操作风险报告的说法，正确的是__。A．不能使用外部人员撰写的报告

B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层 C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门

23、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法__。

A．属于背信运用受托财产罪 B．属于挪用资金罪

C．属于正常经营活动亏损

D．违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

24、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险

C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险

E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

25、商业银行在中国境内不得__。A．向非自用不动产投资

B．从事信托投资和证券经营业务 C．从事个人理财业务

D．向非银行金融机构和企业投资 E．向非自用动产投资