浅析农村信用社如何开展个人理财业务_浅析个人理财如何选择

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浅析农村信用社如何开展个人理财业务

随着城乡一体化建设进程的加快，个人投资理财的需求将会大大提高一旦市场成熟巨大的农村市场将为信用社带来可观的经济效益。而如何在日益激烈的竞争环境中站稳脚跟发挥自己的优势积极开办理财业务巩固在农村的金融主力军地位就成了摆在农村信用社面前的一道难题

农村信用社开展个人理财业务的必要性

1.1 开展个人理财业务是农村信用社经营发展的需要。农村信用社是经营货币的特殊金融企业经营的目标是实现利润最大化开展个人理财业务可以从中获得更多的收益同时可以进一步转移和分散风险在这方面商业银行已经为我们提供了成功的经验。目前随着邮政储蓄银行的建立、农行重返农村和村镇银行的相继设立农村信用社一统天下的局面一去不复返金融企业之间竞争日益激烈。为巩固各自的市场各家商业银行积极开展业务创新扩大服务范围增加服务项目开办新的业务品种。农村信用社要适应这一形势积极开展个人理财业务一方面可以为城乡居民提供更多、更广泛的多层次服务进一步树立农村信用社良好的社会形象另一方面也可以展现农村信用社的全新服务功能增强对客户的吸引力带动存贷款业务的发展。

1.2 开展个人理财业务是服务客户的需要。随着农村经济社会的发展城乡居民可支配收入也不断增加传统的储蓄观念受到冲击富裕起来的农民特别是个体工商户、民营企业、私营企业的老板理财的观念日益增强而在县域经济内只有少数的金融机构开展理财业务而这些机构又大多数在城区而地处农村的客户无法享受到理财服务。农村信用社作为县城经济内网点最多、资金实力最雄厚、服务覆盖面最广的金融机构拥有较多的客户资源要想方设法开办理财业务为更多的客户服务。

1.3 开展个人理财业务是防范经营风险的需要。农村信用社在经营过程中不仅面临着较大的市场风险和信用风险还面临着流动性风险、利率风险、操作风险等诸多风险通过开展包括多种中间业务和表外业务在内的个人理财业务不仅能带来可观的经济效益还可以有效化解和防范经营过程中可能出现的风险。制约农村信用社理财业务发展的因素

虽然农村信用社在农村占有强大的存贷款市场份额但在具体理财的产品上目前尚不能办理诸如基金、股票、信托和国债等理财业务普遍存在理财产品少、专业人员匮乏等因素这些都制约着理财业务的开展。

2.1 理财专业人员匮乏。自农村信用社与农业银行脱钩以来农村信用社通过不断招录大学生、引进专业人才等方式积极优化人才队伍对年龄大、素质低的员工采取内退离岗的方式进行减员员工队伍的整体素质有了大幅度的提但与商业银行相比员工的整体素质有待于进一步提高特别是长期以来农村信用社从未开展过理财业务一些大学生由于缺乏实际操作经验和专业的理财理论知识而不能胜任理财工作更不知道理财业务从何做起。

2.2 创新意识明显不足。多年来农村信用社以存贷款利差作为盈利的主要渠道营业收入以贷款利息收入为主创新观念、开发新产品的意识明显不足业务发展依然依靠传统的存款贷款业务中间业务收入占总收入的比例极低对新业务的开发、研制缺乏必要的物力、人力特别是计算机网络系统的投入忽略了新业务开发对农村信用社抢占城区市场、巩固农村市场和提升外部形象的重要意义和作用与商业银行相比创新的差距较大。2.3 软硬件设施落后。近年来农村信用社各项业务有了突飞猛进的发展在农村的市场份额日益得到巩固在城市中的形象也不断提升农村信用社已经成为城乡居民认可的金融机构。但是与商业银行相比软硬件建设相对落后甚至无法与起步较晚的城市商业银行相抗衡农村信用社电话银行刚刚起步手机银行、网上银行等尚未开通与个人理财业务相关的计算机软件尚未立项开发理财业务基本上是处于“空白”状态。展过理财业务一些大学生由于缺乏实际操作经验和专业的理财理论知识而不能胜任理财工作更不知道理财业务从何做起。2.2 创新意识明显不足。多年来农村信用社以存贷款利差作为盈利的主要渠道营收入以贷款利息收入为主创新观念、开发新产品的意识明显不足业务发展依然依靠传统的存款贷款业务中间业务收入占总收入的比例极低对新业务的开发、研制缺乏必要的物力、人力特别是计算机网络系统的投入忽略了新业务开发对农村信用社抢占城区市场、巩固农村市场和提升外部形象的重要意义和作用与商业银行相比创新的差距较大。2.3 软硬件设施落后。近年来农村信用社各项业务有了突飞猛进的发展在农村的市场份额日益得到巩固在城市中的形象也不断提升农村信用社已经成为城乡居民认可的金融机构。但是与商业银行相比软硬件建设相对落后甚至无法与起步较晚的城市商业银行相抗衡农村信用社电话银行刚刚起步手机银行、网上银行等尚未开通与个人理财业务关的计算机软件尚未立项开发理财业务基本上是处于“空白”状态。展过理财业务一些大学生由于缺乏实际操作经验和专业的理财理论知识而不能胜任理财工作更不知道理财业务从何做起。

信用社如何发展理财产品业务的发展呢?易贷有以下几点建议：

1、打造一支素质过硬的专业理财营销队伍。一是通过提高认识、通过外部招聘吸收人才，内部培训交流培养人才，二是建设高素质的员工理财团队。

2、加强金融理财知识教育,培育健康市场。一是做好理财业务的宣传工作。二是在农村地区开展金融知识下乡服务，重点介绍自己准备推出的理财产品的特点、操作流程等。

3、创新个人理财产品和服务，拓宽个人理财领域。一是深入调查研究，适情设计产品。二是开发和丰富个人理财产品，产品设计必须充分考虑客户利益，增加理财产品收益的透明度，真正让客户了解理财产品的风险。三是摒弃强拉硬派式的推销做法，避免引起客户的反感，影响声誉和社会形象。

4、加强运营管理，强化硬件设施，开发个人理财业务相关系统，构建理财业务发展平台。

5、加强个人理财业务相关制度和流程的制定和完善，加大对个人理财业务的管理、检查和监督，防范业务风险