1季度风险排查报告_季度案件风险排查报告

1季度风险排查报告由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“季度案件风险排查报告”。

xxx农村信用合作联社 二〇一二年一季度案件风险排查报告

省联社宝鸡办事处：

2012年是案件风险防控工作持续推进的一年。今年一季度，我区联社按照银监部门监管要点和办事处的工作要求，继续加大案件风险排查工作力度，以“防套取、防诈骗、防挪用”为重点，安排各营业网点按季度对业务操作的每个环节进行“拉网式”风险排查，重点检查了大额存取款、贷款、对公账户管理、挂失、抹账、贴现等重点业务，现将排查情况报告如下：

一、基本情况

xxx信用联社辖23个信用社，1个营业部，3个直属分社，8个信用分社。截止一季度末，各项存款余额374412万元，较年初增加13153万元。各项贷款余额250896万元，较年初增加13843万元，存贷比例为67%。五级不良贷款21752万元，较年初下降1782万元，占比 8.67%。实现财务总收入7029万元，同比多收1954万元，各项总支出5279万元，较上年同期多支1408万元，账面盈余1750万元。

二、排查情况

1、大额存款资金进出情况排查。

一是大额结算资金划转风险排查。我区联社各营业网点均设有大额结算资金备案登记簿，对50万元以上的转账、汇兑业务进行登记；同时对10万元以上的资金划转按权限进行审批。在排查过程中，按照“大额、异动账户优先”的原则，对全辖大额结算资金的真实性、合规性、合法性进行了排查，尤其是对不发生业务而突然出现大额资金进出账户的用途和款项来源 1

进行了重点排查。经排查2012年1月1日至2012年3月31日期间办理的大额资金划转业务，用途主要为涉农资金代发款、工程结算款、企业还贷款，税款上解，支付货款等款项，均属正常业务往来。结算资金在办理过程中均核对了预留印鉴，支取印鉴真实相符。办理的每笔业务凭证使用正确，备案审批手续齐全，资金划转真实合规，无违规划转客户资金现象。

二是大额现金支取风险排查。我区联社对5万元以上的大额付现业务，均能按要求进行备案登记，同时按审批权限进行审批。在办理个人大额现金存取业务过程中均识别了客户身份，登记了客户身份信息；对单位大额现金支取业务均能坚持核对预留印鉴和经办人身份，现金支票背书齐全。经检查，未发现违规支取客户资金现象。

2、银行结算账户管理情况排查。

截止2012年3月末，我区联社开立单位结算账户1344户，其中基本存款账户816户，一般存款账户259户，专用存款账户239户，临时存款账户8户，其他账户（久悬未取）22户。通过对银行结算账户排查，反映出我区联社账户管理工作具有以下特点：

一是辖内各营业网点对银行结算账户的开户资料实行“专人专袋”管理。由会计经理或网点负责人专人管理，账户资料按账户性质分类，一户一袋进行保管，开户资料完整、真实，未发现匿名账户和假名账户。

二是账户开立手续合规。通过检查，核准类结算账户均经人行审批，有开户许可证；备案类结算账户均在人行账户管理系统进行备案，无违规开户现象。

三是账户使用规范。经过排查，一般存款账户无支现现象，临时存款账户和专用存款账户支取现金未超过人行核定的限额，注册验资账户在验资期间无违规支付现象。

四是银企对账全面。各网点对单位存款账户进行了分类管理，30万元以上的重点户能坚持按月对账，1万元以上的普通户能按季对账，1万元以下的其他账户能坚持按年对账。止3月底重点户的对账率达到100%，普通户的对账率在90%以上，对账率符合省联社规定。

五是预留印鉴卡管理规范。2012年3月末，全区帐户共有印鉴卡1344个，与开立账户数相符。经检查，预留印鉴卡片能坚持专人管理、管用分离制度；管理人员休假能坚持办理交接手续；预留印鉴更换手续齐全规范。

3、票据承兑与贴现业务排查。

一季度，全区共办理贴现业务12笔21140.8万元。经检查，所办贴现业务手续规范，贸易背景真实，贴现用途符合规定，会计账务核算正确，贴现票据要素齐全，票据背书连续，查询结果无挂失等异常，票据权利有效，未发生垫款业务。

4、贷款业务排查。今年一季度，我区联社在贷款投放上坚持稳中求进，积极调整贷款结构，以支持“三农”经济发展为中心，严格控制房地产开发贷款。在贷款管理上以防反弹和不下迁为底线，积极化解不良贷款风险。本季度共新增贷款13843万元，经排查，发放贷款手续合规，资料齐全，未发现冒名贷款。

5、重要空白凭证管理。各营业网点对重要空白凭证能坚持“一柜、二簿、三单”的管理模式，重要空白凭证领用、登记、使用、销号规范，信用社主任和会计经理能坚持定期对柜员管理的重要空白凭证进行检查。经排查，各网点重要空白凭证均

账实相符，管理规范。

6、对特殊业务排查。一季度经过对风险较高的挂失、抹账等业务进行重点排查，各网点办理的抹账业务符合要求，抹账原因真实，经有权人审核并登记，能按日打印抹账清单。办理的挂失业务资料齐全，手续真实合规，无虚假挂失现象。

三、存在问题。

1、个别社存在开户资料与存款人实际账户信息不符现象，账户资料更新不及时。

2、结算账户在综合系统升级后，账号发生变化，部分账户未及时变更开户许可证。

总之，经过案件风险排查，使全体员工的风险意识、防控能力有了较大提高，规范了业务经营行为，有效防化操作风险，提高了我区联社的合规程度，消灭各类隐患，遏制了案件苗头，保证了各项业务健康有序开展。

以上报告如有不妥，请指正。

附：二0一二年一季度案件风险排查报表

二〇一二年四月五日