学习考察报告_市学习考察报告

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**银行学习考察报告

2012年2月13日至2月17日，按照行内安排由我带队，*>*>*、一行五人赴**进行了为期五天的学习考察。通过现场和**领导和客户经理交谈、实地考察等方式的工作交流，深切地感受到**突飞猛进的发展，耳目为之一新，思想受到很大触动。

一、**业务概况

**县地处**中南部，辖60个乡镇、570个村，总人口162万人，是一个农业大县，个体经济较发达。**成立于2008年11月，总部位于**县城**镇，下辖两家支行（**支行和**路支行）。截止2011年12月31日，**各项存款余额58909.71万元，其中：企业存款18660.67万元，储蓄存款20973.82万元，财政存款18863.6万元。各项贷款余额34701.47万元，其中：个人贷款31759.47万元，企业贷款2642万元，项目贷款200万元，贴现100万元。贷款客户已达1500多户。

二、**业务经营特点

（一）市场规模大，发展速度快。**开业三年来，在自身无品牌优势，结算渠道少的情况下存款规模达到了5亿多元，资产规模（含信贷资产转让）也达到了4亿多元，可以说在当地已经站稳了脚跟，树立了全国的先进典型，并达到当地

客户的认同。

（二）客户经理队伍已初具规模。**现有客户经理30多人，通过合理的考核、激励和三年来“大浪淘沙”式的洗礼，现已基本稳定，大部分员工有了较强归属感，业务素质也得到了较大提升。由于**市场较大，业务开展也形成了良性循环，团队营销氛围较好。

（三）产品创新和市场结合。通过“微贷”技术的引入，在个体工商户中拓展了有一定经济实力，持续经营前景较好的客户，通过客户“现金流”分析和交叉检查降低担保门槛。借力掌握客户资源的牧瑞、神通公司和养鸽协会，通过“协会+农户”、’“公司+农户”营销模式，在了解客户融资需求，把控风险的前提下成功的为这两家公司的下游近200客户提供了贷款服务。根据**县经济生活中主要几个行业特点，制定了7个行业的成本分析，帮助客户经理进行对比分析，掌握风险的同时也提高了贷前调查的效率。针对大部分客户融资需求“短、小、频、急”等特点，梳理信贷审批流程，通过适当转授权营销部主任，加快了贷款投放。

（四）加大贷后管理力度，通过提取客户经理不良贷款风险金，并将不良贷款纳入客户经理日常考核挂钩，培养客户经理风险意识，防患于未燃。

五天来的学习考察感觉让我们感受到了差距，但同时也加强了信心。在与**银行的领导和员交流中，我们了解到他

们成立之初也面临了巨大的业务压力和客户的不信任，但只要诚心诚意为客户提供优质、高效的金融服务，总会得到客户认同，付出努力也会得到优厚的回报。

三、结合此次学习考察的感受，对分管工作的想法

（一）组织学习考察报告会，要求参加学习考察的客户经理形成书面报告，在行内介绍学习经验、学习心得，交流学习感受，提高团队发展业务的信心。

（二）以**和**镇为重点，由我带队沟通建设好各类渠道，落实各片区营销人员，辐射周边区域，要求营销人员对各自区域内客户进行三次以上的营销。（具体安排见营销团队业务责任片区划分表）

（三）从前期培训效果来看并不理想，需重新安排培训内容和时间：每周利用一天晚上进行培训，主要内容从基础会计准则、客户交流话术开始，让客户经理逐渐掌握营销技巧和基本业务技能。（主要由我和**负责）

（四）我行客户经理外出营销时间过早易引起客户反感，建议将上班时间调整为早上九点。同时要求各营销小组下午5：30归行，汇报当天营销情况和明天安排。

（五）开业以来，由于新招客户经理工作经验不多，工作缺乏主动性，营销业绩不理想，情绪也比较低落。作为分管领导要借此次学习的机会帮助大家迅速找准工作方向，进入到工作状态。从制定客户经理考核和管理办法着手，让大家

清楚知道每天该干什么，每月的收入是多少，逐步建立信心，开展好各项业务工作。

营销团队业务责任片区划分

备注：各小组对管辖区域进行三段式营销：首先拉网扫街式营销，主要与客户进行简单沟通，介绍我行背景。第二次营销建立和客户联系方式，并介绍我行业务产品，将有兴趣和需求的客户列为重点客户。第三次回访重点客户，挖掘客户需求，促成客户到我行办理业务。