金融法排版_金融法方向

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金融法

2012 自考

一、什么是金融法？

• 金融是货币资金融通的简称,是以各种金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通.• 金融的内涵丰富，货币的发行、流通、信贷、票据支付结算、信托、证券、保险、典当等都是金融法的内容。• 金融分为直接金融和间接金融 直接金融和间接金融

• 直接金融是指投资者在金融市场通过购买股票、债券等各种有价证券，将资金直接转移给证券发行人（公司或政府）的资金融通行为。• 间接金融是存款人（最终贷款人）通过银行、非银行金融机构等中介机构（贷款人），把资金贷给借款人的资金融通行为。

• 一般来讲，发达国家直接金融较发达，发展中国家间接金融较发达。• 金融中有两个关键的概念,货币和信用.• 货币是一般等价物的特殊商品.• 货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币的职能。

• 经济学上的信用是指商品货币经济条件下的借贷行为，是以偿还为条件的价值暂时的让渡，即所有者将一定的财物或货币为客体,以偿还本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到期还本付息。信用有三要素:债权债务关系;时间间隔;信用工具。• 信用从最初的商业信用逐步发展出银行信用、国家信用、消费信用等多种形式。

• 金融是现代经济的核心,我国国内金融改革与金融法治建设如火如荼,成为社会关注的焦点,金融法是本科生知识结构中必不可少的组成部分.• 金融法的概念P1：金融法是调整金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。• 金融交易关系是指P1 • 金融管理关系是指P1 • 金融法是调整金融关系的法律规范的总和 • 我国的金融法大致分为六个部分 二.金融法学的主要内容及要求

• 分为金融组织法、金融服务市场管理法、货币法、资本市场管理法几部分。• 重点讲述第一、二、五、六、七、八、九、十一、十二、十三章的内容

• 第一编

金融机构和监管法律制度

第一章 中央银行与银行业监管法

• 目的与要求:掌握中央银行的独立性,中央银行的职能,我国中央银行的法律地位,货币政策目标及其操作工具.理解中国人民银行与银监会对金融机构和金融市场的监管分工，明确监管目的、职责、措施及范围等。

第一节中央银行法概述

一.中国人民银行是中国的中央银行

定义P6中央银行是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。中央银行一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管等重要职能。

二.中国人民银行的地位和职责

•(一)地位

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行.中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定.1 是特殊的国家机关.特殊的金融机构。

部级政府机关。中国人民银行的全部开支来源于财政，其全部资本由国家出资，列入中央预算。•(二)职责

• 发行的银行、银行的银行、政府的银行 • 服务、监管和调控三大职能。

三、货币政策目标

• 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

• 依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责。中国人民银行具有相对独立性。第二节中国人民银行的组织机构

一、中国人民银行行长产生与职责

• 总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，国家主席任免。• 行长负责制

二、货币政策委员会

• 中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。

三、中国人民银行的总行和分支机构

• 各国有不同的体制

• 总分行制(单一制)中国，英格兰.日本银行等

• 复合二元制(在中央一级和相对独立的地方一级都设立中央银行)美国德国 • 跨国制(如欧洲中央银行)• 准中央银行制.(如香港地区由三大商业银行发行港币 组织机构

•(一)领导机构

• 行长根据国务院总理提名,全国人大决定,国家主席任免.实行行长负责制,现任行长周小川.•(二)总分支机构

• 总部分北京总部和上海总部, • 分支机构按经济片区设立.9个分行 •(三)咨询机构_货币政策委员会 第三节中国人民银行业务

职能是制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定.五.中国人民银行的货币政策工具

• 货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长.通过对货币供应量、流通量的调节实现的。货币政策操作工具: • 1.存款准备金.指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户。

• 存款准备金提高,存入中央银行账户上的款额增加,货币流通量减少,存款准备金率降低,货币流通量增加.• 2007年9月25日,央行第七次调高存款准备金率,现存款准备金率高达12.5%2008年央行五次调高存款准备金率,6月高达成17.5%,2009年降低存款准备金率。2010年以来7次调高存款准备金率，目前商业银行存款准备金率达存款准备金率.flv •（大型金融机构）21.50% 抑制通胀

•（中小金融机构）18%

货币政策工具 • •2.中央银行基准利率.中央银行对商业银行及其他金融机构的存贷款率为基准利率.中央银行提高基准利率商业银行贷出的款项减少,货币供应量减少.反之,货币供应量增加.• 3.再贴现率.当中央银行调低再贴现率时,会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金,市场上的货币流通量会增加.• 4.公开市场业务

• 中央银行在公开市场上买卖国债及外汇,以吞吐基础货币,从而控制和调节货币供应量.• 5.中央银行对商业银行的贷款

• 中央银行是商业银行的最后贷款人.中央银行通过再贷款控制和调节商业银行的信贷活动.不得向商业银行发放超过1年期的贷款；

• 存款准备金、再贴现率、公开市场业务被称为中央银行的三大法宝。

三、经营国库与清算业务

• 政府的银行 • 银行的银行

四、中国人民银行办理业务的限制性规定

• 业务与职责相关,从事业务的特点.业务活动不以营利为目的；业务对象特定，不直接对一般企业和个人开展业务；开展业务时，以国家的名义和身份进行。• 禁止从事的业务.（1）不得向商业银行发放超过1年期的贷款；（2）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；（4）不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；（5）不得向任何单位和个人提供担保。

第四节银行业监督管理法

一、金融监管的必要性、目的与范围

• 1.金融业本身脆弱性，容易发生金融危机。

• 2.金融危机具有强烈的传染性，易引发系统性风险。

• 3.金融危机具有严重的负外部性，会形成高昂的社会成本。• 以美国次贷危机引发的国际金融危机为例。

二、银监会的设立

• 为什么要设立银行业监督管理委员会? • 1.有利于提高两大职能的专业化水平.• 2.有利于解决两种职能的目标冲突.• 3.有利避免央行贷款的道德风险.• 4.有利于维护中央银行的信誉和可靠性.• 都在国务院的领导下履行职责,都是国务院的组成部门.三、银监会的监管对象和监管职责

（一）监管对象

• 银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、城市和农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，政策性银行。

• 还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。例如贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等“非银行金融机构”。

（二）监管职责P19

四、人民银行金融监督管理权的具体内容 •• P20

• 1.对特定行为的检查监督权

• 2.特定金融机构的全面检查监督权 • 3.金融统计权.第五节

银监会的监管与处罚措施

一、持续监管措施 •

二、特别限制措施

三、接管、重组与撤销权 •

四、处罚措施

第六节 中国人民银行与银监会的法律责任

一、特点

二、中国人民银行工作人员的法律责任 •

三、银监会工作人员的法律责任 思考题

• 1.简述中央银行的概念

• 2.为什么说中央银行是发行的银行,政府的银行,银行的银行？ 3.中国人民银行的组织机构的法律规定有哪些？

4.如何理解中央银行的货币政策目标?中国人民银行的货币政策目标是什么? • 5.中国人民银行的货币政策工具有哪些?说明近期我国央行货币政策工具的运用原理.• 6.中国人民银行不得从事的业务有哪些?为什么要作这些禁止性规定? • 7.为什么要设立银行业监督管理委员会?银监会的监管对象是什么？有哪些监管职责？

• 8.中国人民银行保留了哪些金融监管职责？ • 9.联系实际，说明金融监管的必要性。第二章商业银行法