甘肃省银行职业资格《个人理财》：理财产品考试题_银行从业个人理财题库

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甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试

题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任

2、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

3、客户的下列信息属于定性信息的是__。A．家庭关系 B．保单信息 C．雇员福利 D．养老金规划

4、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期

5、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目

6、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立

D．支付学费和生活费

7、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权

8、新《保险法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

10、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素

11、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

12、下列关于资本监管的说法中，不正确的是__。

A．商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用

B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4% C．未分配利润属于核心资本 D．少数股权属于附属资本

13、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

14、下列属于与银行往来异常现象的是__。A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D．银行账户混乱，到期票据无力支付

15、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

16、不属于影响个人理财业务宏观因素的是__。A．金融市场 B．经济环境 C．社会环境 D．技术环境

17、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

18、下列关于贷款的说法，正确的是__。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B．没有归还期的要求

C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D．利率是不确定的19、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、关于公司债的描述，不正确的是（）。A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

21、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

23、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va24、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。A．支付管理

B．贷款的受理与调查 C．贷款的签约与发放 D．贷款的审查与审批

25、借款人的义务不包括__。

A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

2、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

3、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于__。A．弥补票据结算

B．弥补联行汇差头寸的不足 C．发放固定资产投资 D．解决临时性资金周转 E．发放职工福利

4、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力

5、民事权利主体概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企业法人 C．非法人组织 D．机关法人 E．社会团体法人

6、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。A．吸收公众存款 B．发行股权证券 C．发放贷款 D．买卖外汇

7、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是__。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

8、关于违约概率和违约频率以下说法正确的是__。

A．违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性 B．违约概率和违约频率是同一个概念

C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的D．不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的 E．违约频率即通常所称的违约率

9、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明

11、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是__。A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是__。A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大

B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C．涉案人员复杂，侦查取证难度大 D．内外勾结，结伙作案突出 E．金融诈骗犯罪危害极为严重

13、通过债务重组，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A：借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B：能够追加或者完善担保条件

C：能够使银行债务先行得到部分偿还 D：能够使银行贷款损失风险减少

E：能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

14、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是__。A．在银行黑名单之列的法人 B．不具有代偿能力的法人 C．与借款人有关系的自然人 D．三年内连续亏损的法人

15、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A．销售基金收入属于B公司 B．销售基金收入属于A银行 C．此代理属于法定代理

D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

16、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

17、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人__。A．是否按期足额归还贷款 B．收入水平是否发生变化 C．住所有无变动

D．有无卷入重大经济纠纷 E．身体状况是否变化

18、商业银行在使用高级计量法时，所收集的损失数据应包括__。A．总损失额

B．损失事件发生的时间、发生的单位信息 C．损失发生后所采取的有关补救措施 D．损失事件发生的主要因素 E．总损失中未收回部分的信息

19、客户信用评级的定性分析方法的特点包括__。

A．将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强 B．对信用风险的评估缺乏一致性 C．缺乏系统的理论支持

D．更适合对借款人进行是和否的二维决策 20、基金投资者要缴纳的费用是__。A．申购费用 B．管理费用 C．托管费用

D．基金投机交易费用

21、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的家庭婚姻状况

23、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平 C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

24、__对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A．国务院商务主管部门 B．国有资产监督管理机构 C．期货监督管理机构 D．外汇管理部门

25、在工艺技术方案评估中，工艺技术运营成本主要包括__。A．原材料及能源消耗费 B．维护运转费 C．人员工资 D．工艺设备费 E．厂房折旧费