银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(四)_银行初级个人贷款试题
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2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题
及答案
（四）多项选择题
1.下列属于耐用消费品范畴的是（）。A.乐器 B.家具 C.电脑 D.家用电器 E.健身器材
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人耐用消费品贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。参见教材P7。
2.根据《物权法》的规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。A.应收账款 B.仓单、提单
C.可以转让的基金份额、股权 D.汇票、支票、本票
E.可以转让的注册商标专用权、专利权等知识产权中的财产权 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查个人质押贷款的质物。可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项ABCDE都正确。参见教材P9。
3.下列关于个人贷款期限的表述正确的有（）。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期 B.个人住房贷款的期限最长可达20年 C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同
D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 E.1年期以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查贷款期限。个人住房贷款的期限最长可达30年，B的说法有误。参见教材P12-13。
4.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，具体包括（）。
A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额累进还款法 D.等比累进还款法
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E.组合还款法 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的还款方式。选项ABCDE都正确。参见教材P13。
5.关于信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，说法正确的有（）。A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体
B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息
C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款 D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用 E.信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同。上述五个选项的内容说法都是正确的。参见教材P24-25。
6.商业银行互联网个人贷款通常具有的特点是（）。A.期限短 B.额度低 C.随借随还 D.审批时限长 E.流程线上化 【正确答案】ABCE
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【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。参见教材P26。
7.个人贷款营销中，客户的信贷需求形态包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已实现的需求 D.待实现的需求 E.待开发的需求 【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查微观环境分析的内容。客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。参见教材P35。
8.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括（）。
A.分散策略 B.集中策略 C.差异性策略 D.谨慎实施策略 E.成本领先策略 【正确答案】BC
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【答案解析】本题考查市场细分的策略。银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。参见教材P40。
9.银行市场定位的策略有（）。A.客户定位策略 B.产品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.竞争定位策略 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查银行市场定位的策略。银行市场定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。选项ABCDE都正确。参见教材P45。
10.在市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的因素有（）。
A.替代产品 B.同行业竞争者 C.客户选择能力 D.中央银行政策 E.潜在的新竞争者 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查市场选择。在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。参见教材P41。
11.电子银行的功能包括（）。A.信息服务功能 B.综合业务功能 C.展示与查询功能 D.监督管理功能 E.经济调节功能 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查电子银行的功能。电子银行的功能主要有三点：信息服务功能，展示与查询功能，综合业务功能。参见教材P52。
12.下列（）属于总行的职责。A.制定营销战略
B.实现交易，为客户提供服务 C.进行市场细分 D.建立对外门户网站
E.客户管理系统、客户服务和产品开发 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查银行营销组织职责。总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和
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产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。参见教材P55。
13.银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括（）。A.产品策略 B.定价策略 C.促销策略 D.分销策略 E.营销渠道策略 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查银行营销管理的框架。从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。参见教材P57。
14.银行品牌营销的要素有（）。A.定位准确 B.个性鲜明 C.诚信至上 D.巧妙传播 E.质量第一
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查银行品牌营销的要素。银行品牌营销的要素包括质量第一；诚信至上；定位准确；个性鲜明；巧妙传播。选项ABCDE都正确。参见教材P59。
15.按照五级分类方式，不良个人贷款包括（）。A.正常贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.关注贷款 E.损失贷款 【正确答案】BCE 【答案解析】本题考查不良贷款的认定。不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。参见教材P81。
16.借款人、担保人如发生下列（）情况，均构成违约行为。A.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 B.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的C.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用
D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实
E.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查贷款的签约。五个选项均正确。参见教材P72。17.专家判断法的缺点有（）。A.需要相当数量的专业分析人员 B.需要运用先进的数据挖掘技术 C.实施的效果不稳定
D.需要运用先进的统计分析方法
E.容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性 【正确答案】ACE 【答案解析】本题考查个人客户信用风险评估衡量。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。BD属于信用评分模型的特点。参见教材P86-87。
18.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有（）。A.不良资产率指标 B.资产证券化率指标 C.贷款迁徙率指标 D.风险运营效率指标 E.不良贷款拨备覆盖率指标 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查资产组合风险监控。资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行，关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。参见教材P96。
19.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。A.风险预警 B.授信额度控制 C.客户行为干预 D.信贷重组 E.交叉营销
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查行为评分的应用。在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为干预、信贷重组、交叉营销等。参见教材P91。
20.根据成本加成定价模型，贷款价格由（）构成。A.资金成本 B.贷款利率 C.贷款费用 D.目标利润 E.风险补偿费 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。贷款价格由资金成本、贷款费用、风险补偿费和目标利润四部分构成。参见教材P99。
21.抵押价值评估的主要方法有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.内涵报酬率法 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查押品价值评估。押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。参见教材P104。
22.采用收益法必须具备的前提条件是（）。A.被评估资产预期获利年限可以预测 B.公开市场上要有可比的资产及其交易活动
C.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态 D.被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量
E.资产的拥有者获得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量 【正确答案】ADE 【答案解析】本题考查收益法。采用收益法必须具备的前提条件是：（1）被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量。（2）资产的拥有者获
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得预期收益所承担的风险也可以预测并可以用货币衡量。（3）被评估资产预期获利年限可以预测。B是市场法的前提条件。C是成本法的前提条件。
23.个人住房贷款的还款方式中最为常用的是（）。A.一次还本付息法 B.等比累进还款法 C.等额累进还款法 D.等额本息还款法 E.等额本金还款法 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的还款方式。个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。参见教材P119。
24.在个人住房贷款中，“假个贷”行为具有若干共性特征，主要有（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B.楼盘设计合理、采光好，其售价与周围楼盘相比明显偏高 C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
E.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 【正确答案】ACDE
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【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的表现形式。选项B错误，“假个贷”行为具有的共性特征之一是没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。参见教材P141。
25.在个人住房贷款的合作机构管理中，通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获得的重要指标有（）。
A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率 D.运营资本 E.产权比率
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构管理的内容。通过对合作机构的资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。参见教材P1039。
26.在个人住房贷款业务中，其他合作机构风险的防控措施有（）。A.深入调查、，选择讲信用、重诚信的合作机构 B.业务合作中不过分依赖合作机构 C.严格执行准入退出制度 D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度
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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款中合作机构风险的防控措施。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。参见教材P143-144。
27.在个人住房贷款中，抵押担保的法律风险表现在（）。A.抵押物重复抵押 B.抵押率偏高
C.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中 D.抵押物价值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。选项ABCDE都正确。参见教材P150。
28.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A.具有大学本科以上学历
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 C.国有或股份制公司职工
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
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E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的受理与调查。借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件除以上三个选项外，还包括：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；要有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；符合住房资金管理中心规定的其他条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。参见教材P158。
29.关于房产税的纳税人的说法正确的有（）。A.房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳 B.房屋产权出典的，由承典人缴纳
C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用人缴纳 D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税 E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房产税的纳税人。选项DE错误，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。参见教材P120。
30.房地产的独一无二特性体现在（）。A.房地产之间不能实现完全替代 B.房地产市场是不完全竞争市场 C.房地产价格易受交易者个别行为影响
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D.房地产具有不可毁灭性 E.房地产市场是地区性市场 【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查房地产的特性。独一无二：房地产之间不能实现完全替代、房地产市场是不完全竞争市场、房地产价格易受交易者个别行为影响。参见教材P123。
31.房地产估价的原则有（）。A.合法原则 B.最高最佳使用原则 C.估价时点原则 D.替代原则 E.公平原则
【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查房地产估价的原则。房地产估价的原则有：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则、公平原则。参见教材P124-125。
32.房地产估价的成本法的难点在于（）。
A.不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂 B.所测算的折旧是会计意义上的折旧
C.折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损 D.涉及部门众多，协调难度大 E.生产者的预期利润难以确定
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【正确答案】AC 【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。参见教材P127。
33.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车 B.商用车 C.自用车 D.二手车 E.高档车 【正确答案】BC 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的分类。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。参见教材P164。
34.个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等 C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况 D.经销商及其他担保机构的保证金情况
E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估
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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的贷后管理。个人汽车贷款业务中对保证人及抵（质）押物进行贷后检查的主要内容即选项ABCDE，及其他可能影响担保有效性的因素。参见教材P176。
35.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列（）风险。A.保证保险的责任限制造成风险缺口
B.保证人缺乏足够的风险承担能力，造成风险隐患
C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
D.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果 E.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的合作机构管理。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制会造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。选项B是第三方保证担保所存在的风险。参见教材P181-182。
36.下列各项符合国家助学贷款发放方式的是（）。A.分次发放 B.单户核算
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C.借款人一次申请 D.贷款银行分次审批 E.贷款银行一次审批 【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的签约与发放。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。参见教材P201。
37.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理 B.规范操作流程，提高操作能力 C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款操作风险的防控措施。选项ABCDE都正确。参见教材P208。
38.目前个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C.税务部门 D.司法部门 E.金融监督管理机构
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【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的含义。个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是它们还不是直接使用者。参见教材P246。
39.个人信用报告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查结果 B.个人基本信息 C.银行信贷交易信息 D.非银行信用信息
E.本人声明及异议标注和查询历史信息 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信报告的内容。个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。参见教材P257。
40.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，属于一对一的精确定位营销的步骤有（）。
A.感觉 B.认知 C.获得 D.发展
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E.保留
【正确答案】CDE 【答案解析】本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，获得、发展和保留三个步骤是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。参见教材P62。
判断题
1.个人住房组合贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。参见教材P5-6。
2.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款利率。高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮，低于基准利率而高于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮。参见教材P12。
3.保证人是指具有足够的经济实力的法人、其他经济组织或自然人。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查担保方式。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。参见教材P16。
4.如果保证人在2年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。
5.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度50%。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查对担保情况的检查。对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。参见教材P76。
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6.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需重复报送。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查贷款审批。对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。参见教材P69。
7.房产税依照房产余值计算缴纳的，税率为12%。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查房产税的税率。依照房产余值计算缴纳房产税的，其税率为1.2%。参见教材P121。
8.公积金个人住房贷款资金可以以转账的方式划入售房人账户，也可以由借款人提取现金。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的签约与发放。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。参见教材P161。
9.商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。（）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查商业助学贷款的要素。商业助学贷款，学费应按学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学校的学费支付期逐笔发放，也可分列发放。参见教材P194。
10.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理的全过程。（）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人教育贷款的受理与调查。国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。参见教材P197。
11.在个人汽车贷款中，未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险。（）
对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。未按规定保管个人汽车贷款的借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，是发生在贷款签约和发放中的风险是个人汽车贷款贷后管理环节的风险点。参见教材P184。
12.商用房的主要还款来源是借款人的工资薪金收入。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人商用房贷款的信用风险管理。普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。参见教材P226。
13.公民个人只能到中国人民银行征信中心申请查询本人的信用报告。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人基础数据库信用信息查询主体。公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。参见教材P260。
14.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海远东资信评级有限公司。（）
对 错
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【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人征信的发展历史。我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司。参见教材P254。
15.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。（）对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查个人征信查询申请的处理。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。参见教材P261。
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