建设银行携手阿里巴巴 推广“网络银行”_阿里网络银行

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建设银行携手阿里巴巴 推广“网络银行”

http://www.daodoc.com 2009年07月28日08:37 中国B2B研究中心

(中国电子商务研究中心讯)七月流火，大地生辉。值此台州经济逐步回暖、企业融资需求不断扩大之际，本报金融栏目主持人又获悉了一条与台州小企业密切相关的好消息——市建行和市经委将于7月28日在台州耀达国际大酒店，联合举办网络银行推介会暨签约仪式，台州市政府、市建行以及60家中小企业代表将就网络银行相关协定进行签约。对此消息，本报金融栏目主持人及通讯员专门拜访了中国建设银行台州分行行长、党委书记崔雷，就网络银行有关内容进行了访谈。

主持人：崔行长，请您介绍一下本次签约相关背景好吗?

崔雷:好的。大家都知道中小企业融资是一个世界性的难题。市建行作为一家国有商业银行的分支机构，秉承“与客户同发展，与社会共繁荣”的经营理念，坚持“立足台州、服务台州”的经营方针，始终把发展中小企业客户关系作为自己的一项核心工作，自成立以来扶持、发展、壮大了一大批优秀中小企业客户，比如腾达股份、方远建设、海正药业、星星集团等都是与我行合作多年、关系密切的老客户。在过去的5年里，我行先后11次与200多家中小企业签订了300多亿元授信额度，累计发放贷款近千亿元，有效地满足了开户企业的融资需求。去年底，市委市政府召开“创新转型”动员大会，号召广大金融机构加大对企业的信贷支持力度，帮助企业走出困难，我行积极响应市委、市政府的号召，与社会各界共同应对金融危机，调动一切可以调动的资源，举全行之力，大规模、大手笔、高效率地投放了50多亿元信贷资金，有效缓解了开户企业资金紧张的困难。在满足绝大部分成熟企业资金需求的同时，我行还积极推广运用新产品，特别是一种被称为“网络银行”的产品，重点解决存在担保困难与抵押困难的成长中企业的融资需求。在市委、市政府及市经委的高度重视下，我们召开此次签约仪式，专门对网络银行产品进行推介，并与市政府共同出资建立风险池，与企业代表签订网络银行融资协议。届时省建行、市政府有关领导及154家中小企业代表将出席此次会议，60家企业与我行签约。

主持人：崔行长，请问此次签约与以往相比，有何不同之处?

崔雷:与以往签约相比，此次签约主要有三个不同的地方：首先是签约的内容不同。此次签约主要围绕网络银行产品展开。网络银行产品，是由中国建设银行与阿里巴巴公司共同打造,主要面向广大中小企业，通过阿里巴巴网络平台并由建行出资，主要解决中小企业因没有足额抵(质)押物或银行认可的担保单位而造成银行融资难的一个新的贷款品种。我行于去年5月份一推出该项产品，便深受广大中小企业所欢迎，只有一年多时间，产品使用企业便已达到100多家，累计发放贷款近2亿元。其次是签约的对象不同。本次签约主要包括两个方面内容，一是由我行与台州市政府签订共建风险池协定，银政双方约定在三年内各出资500万元，共同组建信贷风险池，用以应对网络银行业务中可能出现的信贷风险。二是我行将与60家中小企业代表签订8600万元的授信额度，只要签约客户满足融资条件，即可在额度内支用资金。第三是签约的意义不同。网络银行是现代化的高科技金融产品，是传统银行业务与网络经济的完美结合。举行网络银行签约，不仅在我行历史上属于首次，也是台州金融史上的首创之举,必将对推动台州经济创新转型，开辟企业新的融资渠道产生深远的影响。此次签约，充分体现了台州市委、市政府坚持“双创”方针、支持企业发展的战略眼光，充分体现了省建行脚踏实地、创新求进的经营作风，也充分体现了我行立足台州、服务台州的坚定信念。

主持人：崔行长，请您介绍一下网络银行相关概念好吗?

崔雷:“网络银行”正名为电子商务贷款，它与我们平常所说的“网上银行”是一个完全不同的概念。“网上银行”是结算功能，“网络银行”更重要的是融资功能。它是由中国建设银行联手阿里巴巴公司共同打造,贷款对象为通过阿里巴巴网络平台贸易的中小企业，优点在于能够有效解决企业没有抵押物而融资渠道狭窄的困难。它将网络信用作为客户评价授信的重要依据，为电子商务客户提供的信贷业务，产品包括“电子商务联贷联保”、“电子商务大买家供应商融资”和“电子商务速贷通”三类产品。“电子商务联贷联保”业务，是指3家(含)以上销售和资产规模相当的借款人，通过网络自愿共同组成一个联合体，联合体成员之间协商确定授信额度，向建设银行联合申请贷款，由建设银行确定联合体授信总额度及各成员额度，每个借款人均对其他所有借款人向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。“电子商务大买家供应商”融资业务，是指供应商在正常经营过程中，以其持有的经中国建设银行和大买家确认的，尚未履行交货义务，相应款项尚未收付的购货订单为依据，向建设银行申请的信贷业务。“电子商务速贷通”业务，是指建设银行为满足网络中小企业客户快捷、便利的融资需求，对借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源以及网络信用的基础上，主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务，对网络信用好的电子商务客户，我们还将给予一定比例的追加贷款额度。

主持人：崔行长，能否介绍一下网络银行的主要优点和社会评价?

崔雷:网络银行是一个多方共赢、便捷高效的高科技金融产品，它的优点主要体现在三个方面：一是效率高，传统业务从贷款初次申请到发放一般需要1个月左右，而“网络银行”从自助报名到贷款发放一般只要1周左右；二是担保方便，如“电子商务联贷联保”业务不需要抵押，只要联保体之间互保即可，“电子商务大买家供应商订单融资”业务连担保也不需要，极大方便客户的贷款申请。三是资产质量较高，由于“网络银行”业务有着网络信誉的无形担保作用，所以该项产品不良率极低，全省分行网络银行贷款不良率不到1%，而传统中小企业业务不良率1.73%,全市网络银行贷款不良率还是0。

因网络银行在缓解中小企业融资难问题上的有益探索，该项产品受到了社会各界广泛关注、高度评价。中国人民银行、银监会专题调研、充分肯定，浙江省银监局评价“建行与阿里巴巴公司携手推动网银业务革命性变革”。浙江省、杭州市政府，上海、苏州等地政府均表示出资建立“风险池”，做大做强网络银行业务。新华社、人民日报、中央电视台等60余家媒体争相报道，温家宝总理、王岐山副总理也在有关材料上作了重要批示。

浙江省政府有关领导对网络银行尤为重视，指出网络银行是一件新事、好事、大事。“新”体现于现代性，是传统银行与网络经济的合作；“好”体现于多方利好，广大中小企业、银行、网络商务企业、政府共赢；“大”体现于有很重大的意义，对全中国、对整个金融行业是重大的模式创新。

主持人：崔行长，网络银行目前在台州发展形势如何?

崔雷:我行于去年5月份开办网络银行业务，一年来该项业务发展迅速，生机勃勃。我有一组数字很能说明问题：去年10月份我行该项业务客户总量为43户，信贷余额为3500万元；到今年5月份该项业务客户总量便已达到91户，信贷余额已达到1.32亿元；到今年7月中旬，该项业务客户已超过100户大关，达到117家，信贷余额达到1.67亿元。台州是民营经济发达地区，据不完全统计，全市共有中小企业10万家，其中90%以上企业在银行没有贷款，包括一大批成长性较好，有资金需求但没有合适抵(质)押物和担保的中小企业。为了方便客户办理该项业务，我行专门落实业务骨干负责全行网络银行业务发展，在2008年下半年正值国家信贷收紧时期，网络银行正因为模仿性低、手续简便、信贷规模相对宽松，经过初步的宣传推广活动，以及对客户的真诚合作，便取得了显著的成效，足见其强大的生命力。

在此，我特别要感谢市委、市政府及市经委对我行网络银行业务的支持。去年底我行会同市经委向市委、市政府汇报了网络银行业务后，得到了市委、市政府领导的高度肯定。市委、市政府高瞻远瞩迅速派遣精干力量到我行调研，就共建网络银行风险池事宜进行磋商，承诺出资500万元作为风险池资金，黄岩、三门政府也承诺分别出资200万元和100万元作为风险基金，推动网络银行业务的发展。市政府还派中小企业处有关人员,与我行一同走访了台州三大重点企业，确定十一个“大买家”和其对应的62家供应商，作为建行网络银行重点支持企业。由于市政府的参与推动，我行网络银行业务取得了跨越式进展。

主持人：崔行长，听说市建行还采取了很多支持中小企业的措施?

崔雷:是的。服务“三个台州”建设、鼎力支持台州企业发展是市建行义不容辞的责任。自去年底以来，包括此次签约我行共举行了三次签约仪式，以实际行动表达到对台州企业的支持。我行还采取了较多服务中小企业措施：一是创新服务方式，今年相继采取了走访重点客户、银企座谈会等多种形式，了解客户服务需求，提供针对性金融服务，深化“以客户为中心”的服务理念。二是加强信贷投放，在去年资源紧缺的情况下，集中信贷资源，引入政策性银行资源，重点满足优质客户、优质项目的信贷需求，在去年底政策松动以后，以最快的速度组织信贷投放，今年前6个月已完成企业类信贷投放计划的70%。三是推广运用新产品，除了大力推网络银行产品以外，我行还针对小企业融资“短、频、快”特点，积极推广运用“国内保理”“成长之路”、“速贷通”等产品，有效地满足了小企业的融资需求。四是打造服务新体制，在分行本级及中小企业发达区域，成立“小企业中心”，配备中小企业经营中心经理，专人主管服务中小企业客户。并对信贷流程进行重组，建立“信贷工厂”，引进流水线作业方式，进行流程化审批，简化审批流程，提高审批效率。此外，我行在为企业提供专家理财、管理咨询、财务诊断、项目评估、融资方案设计、信息咨询等方面作了有益的探索，并取得了显著的成效。总之我认为建行与企业是血脉相连的整体，我行将始终坚持与政府、企业同舟共济、患难与共、齐心协力，攻坚克难，为台州经济稳定发展尽最大努力。

主持人：谢谢崔行长!

市建行为小企业成长开通融资“高速公路”

（来源：台州日报 作者：郑鹏）

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