备用信用证与银行保函_银行保函与备用信用证

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备用信用证与银行保证函

一，定义：

备用信用证(Standby letter of credit)：是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。操作时会占用外债额度，需向外汇管理局申报审批，约需2-3个月。

银行保证函（letter of guarantee）： 银行应委托人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证文件。是国际间银行办理的代客担保业务。银行保证函的侧重点在于提供信用担保，而不在于付款。操作时不占外债额度，无需报外汇管理局审批，约需1-2个工作日。

二，银行保函的类型：

1）对合同价款支付义务的保证函包括：

i)付款保函： 在一段时间内，对一定合同款支付的保证。保函金额：合同金额；有效期：按合同期限付清价款再加半个月。（Escad合同中，由三一重工申请，在中国银行湖南分行开具的保函）

ii)延期付款保函：分期付款中，预付定金后，买方无法按时付款，担保行代为付款。保函金额：扣除定金后的货款金额；有效期：按保函规定最后一期 货款及利息付清日期再加半个月.iii)租赁保函： 保证承租人一定按租赁合同规定交付租金。保函金额：租金总额；有效期：按租赁合同规定之全部租金付清日期再加半个月。

2)对合同义务履行的担保函包括：投标保函，履约保函，预付款保函，质量保函等。

i)投标保函：投标人向招标人递交投标书时，必须随附银行的投标

保函。开标后，中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生

效。保函金额：投标金额1%-5%；有效期：自开标日为止，有

时再加3-15天索偿期。

ii)履约保函：对当事人履行合同义务提供担保。保函金额：一般为

合同金额的5%-10%。有效期：至合同执行完为止，有时再加

3-15天索偿期。

iii)预付款保函：担保人（银行）根据申请人的要求向受益人开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受

益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。保函金

额：预付款金额；有限期：至合同执行完为止，有时再加3-15

天索偿期。

iv)质量保函：是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如

货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更

换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿的书面文件。保函金

额：一般为合同金额的5%-10%；有限期：合同规定的保质期再

加3-15天。

三，备用信用证与银行保证函的区别

在国际贸易中，备用信用证与银行保证函正被广泛大量地使用，两者在促进对外贸易、提高出口商偿付能力、保证进口商获取利益方面具有共同作用。但两者在法律属性、责任承担、独立性，法律依据方面又有所不同，具体区别如下：

1.两者的法律属性不同

备用信用证条件下开证银行为主债务人（付款人）地位，只要受益人（进口商）提供开证申请人未履约而出具的声明书或者证件。开证银行就必须按信用证

设定条件保证予以支付。在银行保证函条件下开证银行为保证人地位，根据保证函的设定条件，开证行可以为不可撤销连带责任担保，这时与备用信用证条件下的开证行责任相似；开证行也可以为一般意义上的担保，这时开证行有权行使先诉抗辩权。

2.两者的责任承担不同

备用信用证承担第一性的付款责任，在有效期内当开证申请人未履行约定的义务，受益人有权开具汇票（也可不开具汇票）随附关于开证申请人不履约的书面声明或证件向开证行或议付行要求付款。而银行保函则具备第一性或第二性这两种付款责任，在不可撤销连带责任担保条件下，开证行承担的是第一性的付款责任，受益人有权凭自己或第三者签发的证明（或说明）委托人未履行约定义务的声明书或证明书或仅凭汇票向开证行索偿；在一般担保条件下，开证行承担的是第二性付款责任，开证行有权就委托人是否履约情况展开调查，在证实委托人确未履约后才予以偿付。

3.两者的独立性不同

备用信用证与设立信用证的贸易合同之间没有关系，具有完全的独立性。开证行有权根据信用证的规定办理，其付款依据是按信用证规定开具的声明书或证件。而银行保函与设立的贸易合同之间主合同与从合同的关系，当贸易合同确认无效，则保函也自然丧失法律约束力（有特别约定的除外）；特别是当该银行保函为一般意义上的保证函时，开证行（或委托代理行）还要对委托人的履约情况进行调查，不可避免地牵涉到贸易合同，甚至会涉足由贸易合同引起的讼争。

4．银行付款的对价情况不同

备用信用证，银行付款是有对价的；保函则按不同类别有所不同，付款类保函有对价，信用类保函无对价，发生前提是申请人违约。

5．两者的法律依据不同

备用信用证适用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》，信用证各方当事人的权利、责任及术语、条款约定均受其约束。而银行保函则适用国际商会制定的《合约保证统一规则》由该规则统一进行调整。