上海分行多策并举提升运营风险管控能力_管理运营能力提升

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农行上海分行多策并举提升运营风险管控能力

柜面业务风险是银行操作风险的主要领域，农行上海分行以“三大集中”为契机，“三化三铁”创建为抓手，多策并举加强操作风险源头控制，积极探索有效解决途径，不断提高抵御风险的能力。

丰富形式，思风险。一是开展“我眼中的运营风险点”征文活动，活动得到基层行的积极响应，共收到基层推荐征文240篇。农行上海分行对基层提出的风险点进行整理分析，将涉及系统、制度及流程方面需要改进的提交相关业务部门进行修订完善，涉及业务操作环节方面的下发风险提示，及时纠正规范临柜员工的业务操作。二是特邀总行数据中心相关负责人，从数据分析角度，开展防范运营风险讲座，通过面对面的传授风险核查分析方法与手段，启发了全行监管人员运营风险防范新思路，切实提升了全行监管人员运营风险防范水平。三是完善操作风险分析例会机制，按季贯彻落实。农行上海分行建立季度操作风险分析会制度已有多年，为契合运营管理模式的变化，分析会内容与时俱进，贴合业务发展需求，形式多样，分支行上下联动，重点突出，成效显著。四是加强风险提示，防患于未然。通过收集外部监管部门、日常监管风险信息，及时编发《运营风险提示》，已累计下发关于银行绿色通道业务、防诈骗客户资金、临柜现金业务、防范假存单、假票据等诈骗案件等多期风险提示，有效提升各级风险防范意识。

加强监管，控风险。面对不断变化的风险防控形势，农行上海分行坚持“重点突出，循环检查”的原则，强化运营监管工作，切实防控运营风险。一是突出重点时段、重点业务、重点环节的现场监督检查。通过开展对节假日、中午、日终等重要时段柜员业务处理的检查辅导，规范柜员在敏感时间段的业务操作，减少柜员违规操作行为，实现营业网点特殊时段的风险控制。通过开展金库业务、授权业务、重要空白凭证、重要物品及银企对账工作管理情况开展重点检查辅导，以规范库房、授权、重空凭证、重要物品、对账等各业务环节的业务操作。通过开展上门服务、延伸柜台业务每季检查，防止上门服务、延伸柜台此类高风险业务案件的发生。二是确定非现场监控重点，将大额交易、特殊业务、客户间账户重归户、网点自核销、9999系统挂账等内容作为重点监控督办事项，按月通报重点监控的情况，及时揭示重点监控发现的风险隐患，防范各类重大风险事件的发生。三是加强后台中心的监督检查。通过定期对后台中心业务操作流程、内控制度执行的监督检查，对存在的薄弱环节落实整改措施，确保各后台中心运营安全。

完善手段，防风险。农行上海分行充分利用总分行各类监管系统的功能，丰富监管手段，将现场检查与非现场监控有机结合，提高运营风险监控的有效性、科学性。一是整合增强事后监控体系功能，去年农行上海分行上线总行风险数据分析系统，为风险数据提供了“靶向式”精准核查。目前农行上海分行已建立了会计监控系统、事后监督系统、风险数据分析系统、对账系统四位一体的非现场监管模式，通过专业化、标准化、模块化监管流程，使全行的风险预警信息识别更具针对性、有效性，从而有力地提升对全行临柜操作风险的有效识别和防控能力。二是利用OCR影像、视频联网技术加大非现场检查力度。明确分支行运营监管经理每日（月、季）抽查监控录像时间、频率，大幅增加运营监管经理非现场调阅录像的时间，提升非现场监管的威慑力，促进柜员规范操作，减少违规操作风险。三是检查与辅导相结合。依据2011年全行运营工作质量情况，确定重点辅导对象，采取检查与辅导并重方式，帮助基层网点、经营行解决运营管理中存在的薄弱环节，提高经营行运营业务管理水平。四是将监管和整改处罚结合，通过整改督办、通报、考评结果挂网等手段建立有效、持续、循环的纠错机制，不断加强业务操作的规范化，有效降低差错率。（何东）