个人理财复习1_个人理财期末复习一

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一、名词解释

1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据

4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例

5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程

二、简答题

1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？

1、建立客户关系

2、收集客户数据及确定目标与期望

3、分析客户现行财务状况

4、整合个人理财策略并提出个人理财计划

5、提出个人理财计划

6、监控个人理财计划

2.个人理财策划的核心内容有哪些？

包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容

3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？

1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容

2、准备好所有的背景资料

3、为面谈选择适当的时间和地点

4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

5、通知客户需要携带的个人材料

4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？

客户的个人信息分为财务信息和非财务信息

财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势

非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？

影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。

三、开放式论述题

我国的银行理财产品是国际国内经济金融环境的一个缩影，始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在心的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题，“创新--监管--在创新-在监管”的博弈将重复、动态地演绎下去。