防范民间借贷风险有效隔离情况报告_民间借贷及风险防范

防范民间借贷风险有效隔离情况报告由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“民间借贷及风险防范”。

**县农村信用合作联社

关于防范民间借贷风险有效隔离情况的报告

**银监分局：

为筑牢信用社与民间借贷之间的防火墙，防止信贷资金成为民间借贷的资金来源，防止信贷资金进入民间借贷较多的高风险企业，防止信贷资金用于偿还民间融资，防止信贷人员参与民间借贷。我社严格按“三办法一指引”的要求，着重加大了贷款操作全流程的管理，并制定出台了相应的管理办法和风险防范知识手册。现将相关情况报告如下：

一、防范民间借贷风险隔离带的主要措施

（一）为规范全县农村信用社贷款管理，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，促进业务健康发展，我县联社根据银监会“三办法一指引”的要求、省联社、省联社**办事处贷款管理的相关规定，制定出台了《**县农村信用合作联社贷款管理暂行办法》（桃信联发„2011‟2号文件），对各类贷款全流程管理的每个环节进行了严格的规范要求。

（二）为防止信贷资金用于民间借贷或进入民间借贷较多的高风险企业（企业业主手中）。根据《**县农村信用合作联社贷款管理暂行办法》制定出台了《**县农村信用合作联社关于加强贷款管理的补充规定》（桃信联发„2011‟47号文件）、《**县农村信用合作联社转发“银监会办公厅关于中小企业民间融资对农村合作金融机构影响有关风险提示的通知”》（桃信联发„2011‟52号文件）。要求：一是凡申报贷款的客户，必须提供借款人和保证人申报日前6个月与金融机构的往来（交易）明细，往来(交易)情况应作为客户现金流的主要依据，只有在现金流大于申请授信额金额(即被现金流全覆盖)的前提下，才可向客户授信。客户与金融机构的往来（交易）明细应纳入客户文本资料保管。二是要求落实贷款会办制度。除农户小额贷款外，其他所有贷款均必须实行会办（召开信用社审贷小组会议），明确各社信贷内勤负责会议记录，会议记录必须详细记载每名贷审小组成员的具体意见，参加会议人员（指审贷小组成员）必须在会议记录上签名。审贷小组会议（含授信审批会议和用信审批会议）记录的复印件纳入贷款文本资料保管。三是落实贷款调查责任。除已经评级授信的农户小额信用贷款外，其他贷款必须有2名以上信贷人员参加调查，10万元以上贷款，信用社主任必须参与调查并在调查报告上签名，调查人员对调查内容的真实性负责，否则对信用社主任和调查人员追究与清收责任人同等的责任。四是落实面签制度。除农户小额信用贷款外，其他贷款必须实行借款人、担保人夫妻现场系统照像，以确保面签的真实性。五是严格支付方式。对于符合信贷条件、符合“委托支付”的贷款，必须严格执行“委托支付”方式，降低信贷资金挪用和转贷的风险。六是审慎开展中小企业担保公司担保贷款、再就业贷款和联保贷款，特别是要严格控制贷款授信、用信金额和贷款期限，认真核实贷款用途。七是要充分利用信贷管理系统、综合业系统和征信查询系统平台，建立建全信用社监测体系，严防洗钱和非法集资等违法活动。

（三）结合“合规文化建设年”活动和“三项整治”活动在我社全面开展的契机，要求所辖信用社在为期一年的“借名、假冒名贷款”专项整治活动开展中，在清理、排查阶段性工作中把“防范民间借贷风险向信用社转嫁”作为了一项重点排查内容，意在筑牢信用社与民间借贷之间的防火墙。

（四）为切实加强我县农村信用社案件防控治理工作，有效杜绝民间借贷风险向农村信用社转嫁，充分发挥和提高“人防技控”的综合防范水平，于2011年10月编印培训资料，召集全县高管人员进行了财务管理、信贷管理、内控管理、业务操作、职业操守、金融法规等知识为内容的案件防控治理培训，并将培训资料编印成册下发全体员工，意在加强和提高全员的防范意识和水平。

（五）充分发挥了县联社风险管理委员会的职能作用，建立健全了合规风险管理机制，倡导对合规风险的有效识别和管理，在全社推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，培养农信社员工的合规意识。倡导诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，惩处各种违规行为，鼓励主动报告不合规问题和合规风险隐患，切实加强“民间借贷风险转嫁信用社”的防范管理工作，促进农信社内部合规与外部监管的有效互动。

二、建立防范民间借贷风险隔离带所面临的主要困难

（一）信贷客户的生产经营的筹资途径、方式多样化，且受适度从紧货币政策的影响，民间借贷显为活跃起来。

（二）担保公司多家银行（含信用社）分别授信，且授信额度累计大于其资产总额。

（三）员工的防范意识和洞察掌控能力不均衡。

三、针对性建议

（一）要关注信贷客户的风险。主要是加强信贷资金的全程监控，防止信贷客户参与民间借贷造成资金链断裂，或殃及信贷资金安全。

（二）要关注担保公司的风险。进一步梳理、评估担保公司的担保能力，提高准入门槛，要认识到目前担保公司自身的经营风险，慎重使用担保公司这种风险缓释方式。

（三）要关注连带联保的风险。要梳理当前采用连带联保方式的存量贷款。

（四）要关注个人业务的风险。个人贷款方面，要防范个人贷款违规流入民间借贷市场，要关注个人贷款用途的真实性问题；要进一步加强客户经理的教育和排查，坚决杜绝客户经理代客理财的行为；对个别机构、个别客户的存款大额波动要保持高度的警惕性。

（五）要关注员工的风险。纪检监察部门要做好员工行为排查和理念教育，要对民间借贷严峻形势和可能引发的风险做密集大量的宣传教育。

（六）要关注柜面业务操作风险。会计部门要加强柜面业务操作风险的风险防范。一是切实加强信贷资金的支付审核工作，严格按银监会“三个办法一个指引”所规定的支持方式支付贷款；二是加强对帐户大额资金交易的监控，对于公司柜面要加强在开户、印鉴卡、支付密码等环节的控制，对于个人柜面要关注大额存、取款和大额存单等业务。

（七）要加强对员工的行为控制。要以客户经理自行管控系统（信贷管理系统操作）加强对客户经理的行为控制，加强对管理人员的行为控制。

二O一一年十一月六日