AFP试题之《保险规划》及《顾问式销售》_afp考试真题投资规划

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AFP《风险管理与保险规划》练习题

--CICFP江苏管理中心--

一、单项选择题

1．保险的基本特性是()，它充分体现了“一人为众，众为一人”的思想。

A、科学性B、法律性C、经济性D、互助性

2．下列的（）不属于保险合同的主体。

A、保险人B、被保险人C、投保人D、保险经纪人

3．顾问式销售流程中,商品说明的技巧——FABE法则包括特性、利益、优势和()

A优惠B证据C需求D问题

4．人身保险合同效力中止后()内双方未就恢复保险合同效力达成协议的，保险人有权解除合同。

A半年B1年C2年D5年

5．我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是采取()。

A只要被保险人同意B限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意C限制家庭成员关系范围D存在利害关系

6． 生产技术的改进是属于（）

A 基本风险B 特定风险C静态风险D动态风险

7．风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，风险管理的对象是（）A风险B组织C个人D家庭

8． 保险合同成立后，除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，何人不得解除合同（）

A 保险人B 投保人C 被保险人D受益人

9． 我国对投保人告知义务的履行实行的是（）

A、全部告知B、主动告知C、询问告知D、无限告知

10．根据有关的法律、管理及行业习惯来决定的一些未在保单中列明的重要保证，称之为（）

A、明示保证B、默示保证C、确定保证D、不确定保证

11、因为害怕空难的风险就不乘坐飞机属于（）风险的方法

A、避免B、预防C、控制D、分散

12、保险采取支付保险金的形式来进行损失补偿属于保险特性中的（）

A、商品性B、经济性C、互助性D、法律性

13、保险的科学性体现在（）

A、拟定条款B、厘定费率C、确定保险金额D、大数法则

14、投保人必须如实地向保险人告知相关重要事项是保险的（）原则

A、最大诚信B、保险利益C、损失补偿D、近因原则

15、某被保险人投保的保险金额是8万元，其遭受经济损失10万元，则保险人应该赔偿（）

A、8万元B、9万元C、10万元D、协商确定

16、某人因不知道自己患有癌症，在填写投保单时没有告知保险公司时属于（）

A、误报B、漏告C、隐瞒D、欺骗

17、假设李某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单，并在身体状况上全部勾选“正常”，保险公司在核保时发现其有高血压病史，但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月，李某因突发脑溢血不治身亡，李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果（）

A、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费

B、保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费

C、保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

D、保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任

18、顾问式销售是基于（）为中心的销售方式

A、产品B、收益C、客户需求D、银行

19、劳合社在赔偿了白星轮船公司的损失后，依法对沉没的“泰坦尼克”号拥有了物权，这 是依据（）原则

A、保险利益B、代位求偿C、物上代位D、近因

20、依据合同的性质，保险合同可以分为（）

A、补偿行合同、给付性合同B、定值合同、不定值合同

C、足额合同、不足额合同D、原保险合同、再保险合同

21、保险合同履行与否取决于某一不确定是否发生为前提，这是保险合同的（）

A、有偿性B、双务性C、射幸性D、诚信性

22、保险合同的主体不包括（）

A、投保人B、被保险人C、保险人D、保险标的23、国务院及其主管部门对于保险合同的解释属于（）

A、立法解释B、行政解释C、司法解释D、学理解释

24、某银行客户在办理存款业务时因地板湿滑而摔倒导致骨折，保险公司在银行赔偿了客户 以后对银行进行赔付，这种保险是（）

A、财产保险B、责任保险C、信用保险D、保证保险

25．近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指（）。

A、导致损失的时间上最近的原因B、导致损失的第一原因

C、导致损失的最后一个原因D、导致损失的最直接、最有效的原因

26．顾问式销售流程中,促成采用的方法有一种“T”字法，又称为（）

A.二择一法B.富兰克林法C.举例法D.激将法

27．根据人寿保险公司、社会保险机构以往的死亡记录资料编制的生命表是（）。

A、社保生命表B、国民生命表C、经验生命表D、公司生命表

28．保险的派生职能是()

A、融资、补偿损失B、融资、防灾防损

C、补偿损失、防灾防损D、补偿损失、经济给付

29．下列属于特约可保意外伤害的是（）

A、核辐射B、犯罪活动C、醉酒D、自杀行为

30．房屋投保时价值50万，其保险金额为50万元，遭受火灾全部焚毁，出险时市价60万元，保险公司赔付（）

A、50万元B、60万元C、110万元D、0万元

31、造成的后果的影响广泛，影响人数众多，这种风险是（）

A、社会风险B、政治风险C、特定风险D、基本风险

32、战争按照风险的产生行为来分的话是()

A、社会风险B、政治风险C、基本风险D、特定风险

33、下面哪一种不属于可保风险（）

A、非投机性风险B、偶然的和意外的风险

C、发生的概率是可以预测的风险D、造成的损失是无法确定的风险

34、下面哪个属于财务型的风险管理方法（）

A、避免B、转移C、嫁接D、分散

35、在乳制品中添加三聚氰胺，按照风险因素来分的话属于（）因素

A、有形B、道德C、心理D、投机

36．保险合同及有关法律中告知与保证是对（）等保险合同关系人的共同约束。

A.投保人和保险人B.保险人和被保险人

C.被保险人和投保人D.投保人和受益人

37．如寿险投保人没有披露重要事实，而保险公司在获悉后一段时间内没有采取行动，则该保单会（）

A.退回保费B.扣掉成本后退回保费

C.保额不变，保费增加D.过了一段时间后，保单会被视为有效

38．某人向甲、乙两家保险公司重复投保，保险金额分别人12万元和7万元，如发生5万元的损失，由于保险合同约定采用限额责任制，那么甲、乙两保险公司分别赔付（）。

A.12万元、7万元B.60/19万元、35/19万元

C.2.5万元、2.5万元D.5万元、5万元

39.人寿保险中趸缴保险费与年缴保险费()相同。

A、现值B、计算方法C、具体计算基础D、终值

40.按()分类，个人意外伤害保险分为意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工收入损失保险。

A、保险责任B、投保动因C、保险期限 D、险种结构

41.利用统一的生命表不能准确反映各地区人口的寿命分布，科学的做法应是将统一生命表与各公司的经验数据相结合，找出最适合的数据是()。

A、经验死亡率B、实际死亡率C、国民生命表的死亡率D、失效率

42、汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于()

A、主观风险因素B、客观风险因素

C、心理风险因素D、实质风险因素

43、如果被保险人违反保证，()

A、不论其是否有过失，保险人均可解除合同

B、只有其存在有过失，保险人才能解除合同

C、只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同

D、只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合同

44、某合同采用采用免赔额赔偿方法，规定免赔额为100元，如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（）

A、100元B、0元C、40元D、60元

45、下列保险合同中，适用代位追偿原则的是（）

A 责任保险合同B 定期寿险合同

C 年金保险合同D 意外伤害保险合同

46、定期人寿保险期满后，可以改为其他长期保险险种，保险界对这种定期人寿保险叫做

()

A、可变型寿险B、可变型定期寿险

C、应变型寿险D、两全保险

47、两全保险有多种形式，常见的有普通两全保险、联合两全保险及()

A、特殊两全保险B、健体两全保险

C、次健体两全保险D、期满双倍两全保险

48、顾问式销售流程中,电话约访的目的是为了()

A、提高准客户名单B、销售产品C、客户服务D、见面

49、下列哪项属于较可能和“洗黑钱”有关的保险合同？（）

I． 趸缴保费II． 定期保单III．火险IV．投资连结险

A、以上皆对B、I、IIIC、II、IVD.I、IV50、投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。

A、承担赔偿责任或给付保险金

B、不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保费

C、不承担赔偿责任或给付保险金的责任，但可以退还保险费

D、以上均不退还保险费

二、多项选择题

1、顾问式销售共分为前期准备、筛选客户、约访客户（）等环节

A、转介绍

B、说明促成C、售后服务

D、接触面谈

2、现代保险主要具有的功能是（）

A、经济补偿B、资金融通C、社会管理D、保险利益

3、在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有（）

A、人身保险 B、财产保险C、责任保险D、家庭保险

4、在我国，现代理财的险种主要有（）

A、分红保险 B投资连结保险 C、万能保险D、意外伤害保险

5、顾问式销售流程中,接触面谈的主要目的是（）

A、建立信任B、收集客户资料C、寒暄赞美D、销售产品

6、根据我国《保险法》规定，人身保险中对被保险人具有保险利益的人包括被保险人的（）等

A、配偶B、父母C、子女D、抚养人 E、赡养人

7、保险利益是保险合同存在的前提，保险利益必须符合的条件有（）

A、应为合法的利益B、应是确定的经济利益

C、必须客观存在D、应为经济上有价的利益

8、风险管理方案的制定有两类，财务法是通过提取风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理办法，包括（）几种技术

A、自留B、转移C、消除D、控制

9、风险策划管理应依据整体规划原则从（）方面帮助客户进行有效管理

A、财务安全B、风险管理C、人身保险D、收入保障

10、非系统风险包括（）等

A、信用风险B、经营风险C、购买力风险D、财务风险

三、是非判断题

1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担给付保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担赔偿保险金责任的商业保险行为。（）

2、商业保险合同必须全部遵循自愿订立原则。（）

3、保险事故发生后，保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时分

次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（）

4、顾问式销售流程中,电话约访环节共有前期准备,自我介绍,寒喧致意,道明来意,提出要求,确认约会共六个步骤。（）

5、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。（）

6、被保险人或者投保人只能指定一人为受益人。（）

7、保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（）

8、保险金额是指投保人交纳保费和承担第三者赔偿责任的最高限额。（）

9、顾问式销售流程中,客户筛选的目的是为了提高准客户名单()

10、任何单位或者个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。（）

四、案例分析题

1、试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。

2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。丁某手术后出院。7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。

2、陈先生，35岁陈太太，30周岁

收入：400000元/年收入：45000元/年

预计退休年龄：60岁预计退休年龄：55岁

退休后社保养老金：40000元/年退休后社保养老金：25000元/年

年生活费：200000元/年年生活费：60000元/年

退休后年生活费：140000元/年退休后年生活费：42000元/年

请问：陈先生家庭养老保障缺口是多少？

3、在顾问式销售流程中，从接触到说明遵循着严格的顺序，而雄辩的说明，是可以按照这个顺序倒着说回去的，那么说明的逻辑到底是什么？

4、陈平今年26岁，是家里的独生子。大学毕业之后再北京的一家公司担任销售工作，月收入2500元，参加了社会保险。她节假日喜欢郊游，但平时花钱没有计划，所以每月的结余所剩无几。请对以上情况分析和保险理财建议。

参考答案：

一、1-5 DDBCD6-10 DAACB11-15 ABDAA16-20 BDCCA21-25 CDBBD26-30 BCBAA31-35DBDBB36-40 BDBAA41-45 ABABA46-50 BADDB

二、1、ABCD2、ABC3、AB4、ABC5、AB6、ABCDE7、ABC8、AB9、ACD10、ABD

三、1-5 √√×√×6-10 ×√××√

四、解：

1、保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时确实违反了最大诚信原则的告知义务。虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。

2、答：陈先生退休后支出＝140000×20＝280万

陈太太退休后支出＝42000×30＝126万

陈先生退休后收入＝40000×20＝80万

陈太太退休后收入＝25000×30＝75万

养老缺口＝280＋126－80－75

＝251万元

3、答：提供的利益－产品的方案－保险的需求－存在的问题－客户的现状

4、答：普通青年单身者，他们的保险理财侧重于基本保障，以求得稳健为目的，用保险来解决当前的意外、疾病等风险问题，为将来的家庭理财打下基础，而不应注重那些轻保障重投资回报的保险产品。

情况分析：陈平这样的年轻人正处于人生的创业期，而且收入一般，花销大，没有银行存款。他喜欢郊游，客观上存在较大的风险，另外重大疾病带来的经济损失也是巨大的，还有在自己遭遇不测时父母的赡养问题也应该及早解决。

理财建议：收入不高的年轻一族，建议投保一些交费低、保障高的定期寿险和意外伤害保险。建议陈平德保额在25万元左右，保费控制在其年收入的10%以内，这样可以多留下一些资金用于定期储蓄，这样做第一是经济独立，可以有足够的结婚，第二是为将来的理财奠定基础。