保险学考试_保险学在线考试答案
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在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业
投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益
个人、家庭、企业或其他组织在处理他们所面临风险时，所采用的一种科学方法 运输途中进行生产经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法由被保险人承担的经济赔偿责任 ：补偿被保险人在保险有效期间因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时收入损失的保险 ：通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡、生育等特殊事件为保障内容，以政府强制实施为特点的一种保障制度
投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式
承保产品制造者、销售者因产品缺陷而致他人人身伤害或财产损失而依法应由其承担的经济赔偿责任的责任保险
在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人
：以各种不动产和动产，如房屋、厂房、机器设备、家具等作为保险标的的保险 公司是否有足够资本来满足所有的负债。获利大，说明公司的财务状况好，偿付能力就越好；反之则反是
：保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上
期限的货币的收支，年金保险即以该保险为内容的合同
以城乡居民等个人及其家庭成员的自由、代他人保管的财产或与他人所共有的财产作为保险对象的保险
为了使船舶和船上货物避免共同危险，有意且合理地做出特殊牺牲或支付特殊费用9核保：审核某一风险单位的风险是否与现行费率相匹配
等。受害者或其家属要求赔偿的责任风险
保险人在承保的保险事故发生，被保险人提出索赔的要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的行为
原债权人将所有各种利益转让给第三人，第三人在其转让的范围内行使其债权
不同年龄的人对保险需求不同，根据自身情况，应选择不同的险种。
8~25岁的人受到意外伤害的可能、意外事故所产生的影响和后果较大，且收入有限，尚未建立家庭，应先买人身意外伤害保险；如有余力，可再买健康医疗保险
26~35岁的人先买意外伤害保险，此类人群刚建立家庭，也可投保人寿险，尤其是终身寿险 36~50岁的人家庭、工作和收入稳定，子女逐渐成人，寿险为第一需要。由于年龄增加生病概率增大，第二选择是健康及医疗保险；如有余力，可为家庭财产投保家财险
51~65岁的人，以医疗保险为最必要。
A 保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资
B承保财产的存放地址是固定的,不得随意变动，变动将影响保险合同效力
C可保风险广泛，包括各种自然灾害和多种意外事故。存在多种附加险，如附加利润损失保险和附加盗窃风险保险等，覆盖了大部分可保风险
D可承保直接损失，也可承保间接损失
A变额人寿保险：1保费固定，保额可变动，通常保证最低限额2有其分立账户，与公司业务分开3现金价值随保险公司投资组合和投资业绩的情况而变动
B可调整的人寿保险：1保额、保费和保险期限都可变动
2具有灵活性，被保险人不用购买任何附加保险或放弃已购买保险，改变保费或保额
C万能人寿保险1保费、现金价值和保额随消费者需要而改变
2现金价值的利率与市场利率联系3保单所有人可提取部分现金价值而不使合同失效
D变额万能寿险：1投保人可改变缴费数额 2投保人可使用投资账户中的现金价值支付保费3将万能保险保费的灵活性特征与变额保险的投保人可在投资账户中改变各种投资组合的特征相结合A风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。
B损失控制：1防损：通过对风险的分析，采取预防措施，以防止风险的产生。
2减损：尽量减少损失的程度
C损失融资：1风险自留：由企业或个人来承担风险
2风险转移：以一定方式将风险从一个主体转移到另一个主体
a公司组织b合同安排c委托保管d担保合同e套期保值f购买保险
A目标的建立B风险的识别1保单汇编分析2风险清单分析3流程分析4财务报表分析
C风险的估算D选择对付风险的方式E计划的实施F检查和评估
A防止因道德风险而引起投保人和被保险人希望和促使事故发生及其给社会造成的混乱和危害。道德风险指投保目的不是为获得经济保障，而是为谋取比所缴保费高得多的保险赔款。
B从法律上明确规定保险利益，可消除道德风险产生的根源，有效防止道德风险发生D使保险区别于赌博,可防止和遏止投机行为的发生
C在危险场合，该原则是履行保险赔偿原则的依据E规定保险保障的最高限度,限制赔偿程度适合承保的风险应符合以下条件：1经济上具有可行性2独立、同分布的大量风险标的3损失的概率分布式可以被确定的4损失时可以确定和计量的5损失的发生具有偶然性6特大灾难一般不会发生
A传统寿险产品的开发与销售已经不能满足投资者的需要
B保险资金逐渐取得安全有效的投资渠道
C传统人寿保险未充分考虑通货膨胀影响，对其反应很弱。而创新型人寿保险或保费或保额或现金价值可变动，能有效降低通膨影响
A法制建设和完善为责任保险发展提供了良好的法律环境和发展契机，有效加强其范围和作用。因保护民事责任受害方合法权益的法律制度不完善制约了责任保险业务的发展。
B责任保险只能在民事责任制度已经确立的基础上得以存在和发展。民事责任的首要功能在其补偿性，责任保险是保障受害人利益的法律手段，两者密切联系。从维护群众利益的角度出发，建立健全发展责任保险的法律环境，是责任保险发展的必要途径。
C民事责任制度适应社会经济生活的发展而发生的变革催生了责任保险的迅速发展；责任保险覆盖范围的扩大，又促进了民事责任制度进一步变革。
A产品责任保险强调以产品责任法为基础，虽然不承担产品本身的损失，但它与产品有着内在联系。承保范围广泛G有利于完善市场制度、改善市场环境，促进市场经济的稳定增长 B有利于社会安定，保证相关民事赔偿责任顺利履行，社会管理功能强大
C有利于减轻国家的财政负担E有利于企业经营的稳定，提高其承担产品责任的能力 D有利于我国保险业发展，为发展带来新契机。F有利于切实保障消费者权益
A保险行业信息不对称和产品独立性的特性决定了对其监管的必要性
B有利于实现宏观经济调控：1有利于保证金融市场的平衡与稳定
2有利于帮助政府实现某些总体政策目标
D有利于保险行业健康发展，防止过度竞争和不正当竞争，提高行业的公众信任度，维持保险市场稳定C有利于公共政策的实现：保护消费者和客户的利益，促进社会发展进步
A合同因期限届满而终止B合同因解除而终止1法定解除2约定解除
C合同因违约失效而终止D合同因履行而终止
不可抗辩条款：通常规定在被保险人生存期间，从保单签发之日起满两年后，除了由于被保险人欠缴保险费以外，保险人不得以投保人投保时的误告、漏告、隐瞒等为理由，否定保单的有限性。
1保险人对投保人是否履行如实告知义务提出异议的时间一般限制在两年之内
2如果保单失效后又复效，可争时间重新开始
不丧失价值的选择条款：规定投保人享有现金价值的权力，不因保险效力的变化而丧失。投保人可任选一个方案享用其保单上的现金价值，包括：1办理退保2将保单改为缴清保险3将保单改为展期保险
A标的种类繁多，出险责任不易划分，投保人逆选择严重
B出险率高的地区和险种人们争相投保，而出险率低的地区或险种人们不愿投保
C赔付率较低，保险公司经常出现亏损E能为农民解决后顾之忧，提高农业生产积极性 D不少国家和地区对农业保险进行政府补贴以扶持其发展
概念：是对保险人因失能而生活无法自理，需要入住康复中心或需要在家中接受他人护理时的种种费用提供补偿的一种健康保险
A保险责任1护理项目包括照顾被保险人的吃饭、穿衣、入浴、入厕和行动等的护理费用。
2一般规定有每日最高保险金数额 3有一定免责期
4有一定给付期限，给付期从免责期结束开始，一般到被保险人恢复生活自理能力后的60天为止5对提供护理服务人员和机构有严格规定
6除外责任：a由于投保前就存在的既往症所指的生活自理能力丧失。b由于精神、神经疾患或情感障碍，酗酒和吸毒以及自杀自残所导致的生活能力丧失
B发展前景：1在欧美等保险业发达的国家，随着人口老龄化趋势的增强和商业健康保险的发展，各类长期护理保险会非常迅速的发展
2中国正步入老龄化社会，但尚无保险公司能提供此类保险保障，其在中国的潜在市场极大 3开展在面临存在着困难和挑战，导致潜在需求难以转化为实际需求。困难和挑战包括：缺乏健康保险方面的精算数据；专业护理人员和康复中心数量不足；与传统观念背道而驰；保险费率高昂等。
1从企业主体看：a股由股东组成，股东不限于投保者（股东和投保人可同为一人）
b相由社员组成，社员必为投保者（社员与投保人同为一人）
2同企业经营目的看，股为追逐利润，相为向保户提供较低保费的保险
3从权力机构看：股的权利机构为股东大会，董事与监事限于股东
b相的权利机构为社会大会或社员代表大会，理事不以社员为限，可利用社员理事的各种社会关系促进业务发展
4从经营资金看：a股资金来源为股东所缴纳的股本b相为基金，基金出资人不限于社员 5从保费的缴纳看a股采用定额保费制，经营责任由股东负担，保费有剩余被计入盈利，保费不足由股东填补，投保人不负追补义务
b相保费有剩余可予以平摊，不足时需向社员临时征收，社员负有追补保费的义务 6从所有者与经营者的关系看：a股中所有者对经营者的控制程度相对较高，代理成本较低
b相的控制较弱，代理成本相对较弱
7从风险的防范看：a股的股东与投保人的目标函数不一样，投保人间利害关系弱，欺诈行为易发生b相中目标函数冲突少，投保人间利害关系强，可避免和防止欺诈行为 8从公司的业务发展业务看：a股可上市融资，易于兼并收购和扩大经营规模，b相扩大经营规模困难
人身保险A定额给付性质的保险合同B长期性保险合同C储蓄性保险
D不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题
财产保险：A标的是用货币衡量价值的财产或利益B它是一种经济补偿
C投保人、被保险人、受益人是一致的D防灾、防水尤其重要
责任保险：A产生的基础是健全和完善法律制度B责任保险的替代性和保障性 C责任保险只有赔偿限额 D责任保险的特殊承保方式E赔偿处理的特殊决定方式
从保险代理人、保险经纪人、保险公估人看，其差别在：
A法律地位不同：保险代理人是保险人的代理人，代表着保险人利益；经纪人是投保人代理人，代表投保人利益；公估人不代表保险人利益和投保人利益，站在第三者地位进行公证。B名义不同：代理人以保险人的名义；经纪人为投保人代为投保或代被保险人索赔，以委托人的名义，从事居间活动或咨询活动以自己的名义；公估人以自己的名义。
C业务要求不同：代理人熟悉保险业务；经纪人的业务要求比代理人高；对公估人要求更高 D行为后果承担方不同：代理人根据保险人授权代为办理保险业务，由此给被保险人造成损失，行为后果由保险人承担。经纪人和公估人因过错给当事人造成损失由自己承担赔偿责任 发展：我国保险中介市场化程度逐渐提高，从业队伍素质有所改善，经营状况明显好转，销售主渠道的作用得到巩固和提高。而发达的中介市场是保险业走向成熟的标志，构建一个市场体系完善、服务诚信规范、核心竞争力强和具有可持续发展能力的保险中介市场，是未来我国保险业发展的重要任务。
A美国的保险业兴起于18世纪，迄今已有两百多年历史；
B规模领先世界，经营主体数量庞大，经营形式多样；
C大部分保险公司属于地区性保险公司，也有在世界保险业具有重要地位的巨型公司 D保险中介非常发达，主要包括保险代理人和保险经纪人，其中保险代理人尤其活跃； E监管体系因其各州的保险法规内容的差异而富有特色
A不超过保险标的的价值：在财产保险中，以保险财产估价来核定保险价值。若估价过低，保险金额和保费减少，保障效果随之降低，使被保险人的保险财产遭受损失时得不到充分保障。若估价过高，保险金额和保费提高，保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失负责赔偿，超过保险价值的保险金额得不到偿付
B严格遵循保险利益原则：从价值量来看，当保险标的属于投保人全部所有时，投保人对该保险标的的保险利益与保险价值是相等的，若保险标的为投保人部分所有，他对该保险标的就仅有部分的保险利益。总之，无论保险金额多大，都要求投保人对保险标的享有保险利益。
13、影响保险费率的厘定的因素？
A产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小B产品数量和产品价格
C承保的地区范围，即承保产品的销售地区范围的大小
D产品制造者的技术水平和质量管理情况E赔偿限额的高低
概念：以建筑工程和安装工程中的各种财产和第三者的经济赔偿责任为保险标的的保险 建筑工程保险：A承保风险的特殊性。保险标的大部分都裸露于风险中，在建工程始终处于动态过程，风险因素复杂，风险程度增加。
B风险保障的综合性。可在一份保单内对所有参加该项工程的有关各方面都给予所需保障。C费率的特殊性。是工期费率，不是年度费率。
D被保险人广泛。包括业主、承包人、分承包人、技术顾问、设备供应商等其他关系方 安装工程保险A基本内容与建筑工程保险相似B以安装项目为主要承保对象C安装工程在试车,考核和保证阶段风险最大D承保风险主要是人为风险.
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