保险学复习资料_保险学复习资料汇总
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保险学复习资料
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风险的含义：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。保险所具有三个特性，客观性、损失性和不确定性。
风险要素：（1）风险因素 ①有形风险因素②无形风险因素（道德风险、行为风险）（2）风险事故（3）损失
风险的分类：人身风险、财产风险、责任风险
风险管理基本方法：风险回避、损失控制、损失融资
个人对保险的需求：来自两方面，一是进行风险规避，降低由不确定性给人们带来的担忧；二是进行个人理财计划，由此对个人的金融资产在其一生中进行合理的分配。
保险基本分类：1.人身保险 财产保险 责任保险；2.个人保险商务保险；3.强制保险与自愿保险；4.原保险与再保险；5.商业保险与社会保险
保险合同当事人：1.保险人，是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。2.投保人，又称要保人，他是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。
保险利益的要件：1.必须是法律认可的利益 2.必须是可以用货币计算和估价的利益 3.必须是可以确定的利益
保险利益的种类：1.财产上的现有利益 2.由现有利益所产生的预期利益 3.责任利益 4.或然利益
财产保险所保标的物的转移：让与、继承、破产
人身保险利益存在于下列几种情形：1.本人 2.有血缘关系的亲属 3.债权人对债务人有保险利益 4.本人对为本人管理财产或具有其他利益关系的人具有保险利益
计算保险期限通常的方法：1.按日历年月计算 2.以一项事件的始末为存续时间
保险合同形式：1.投保单 2.暂保单 3.保费收据 4.保险单
保险合同的订立：要约、承诺
投保人义务：1.缴纳保费义务 2.通知义务
保险人义务：1.确定损失赔偿责任 2.履行赔偿给付义务
影响保险合同效力的因素：1.告知 2.保证 3.隐瞒 4.弃权与禁止翻供
保险合同效力的变更：1.合同无效 2.合同解除 3.合同复效 4.合同终止
保险合同解释原则：1.文义解释原则 2.意图解释原则 3.有利于被保险人的解释原则 4.批注
优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则 5.补充解释原则
保险合同争议的解决方式：协商、协调、仲裁
影响保险需求的因素：1.风险因素 2.消费者的效用函数 3.价格因素 4.经济因素 5.人文社会
环境因素 6.政策因素
影响保险供给的因素：1.社会可用于经营保险业的资本量 2.整个社会对于保险产品的市场容
量，也是保险需求 3.保险的市场价格 4.互补品与替代品的数量 5.保险人的经营技术和管理
水平，包括组织机构的效率 6.制度、政策环境 7.保险人才的数量和质量
保险公司的分类：人寿与健康保险公司、财产与责任保险公司、再保险公司
促使保险公司增强竞争优势的活动有4个：兼并 收购 控股公司 策略结盟
跨国经营考虑的因素：1.市场潜力 2.管理方式 3.监督环境 4.税收制度 5.外汇管制 6.投资方
式
保险中介类型：1.保险代理人 2.保险经纪人 3.保险公估人 4.保险中介人之间的关系
英国模式特征：1.是以保险经纪人为中心 2.保险经纪人主要是涉足财产保险，而涉足寿险领
域较少 3.行业自律较强，并且行业分工较细 4.采用“两极化”原则，即寿险代理人与经纪
人二者不可兼营
美国模式以保险代理人为中心，日本模式以保险代理人为主同时引入保险经纪人的中介制
度，即结合了英国和美国的特点。
需要保险监管的原因：保险行业的特性决定了对其监管的必要性、保险监管有利于实现宏观
经济的调控、有利于公共政策的实现、有利于保险行业的健康发展
保险监管模式：弱势监管、强势监管、折中式监管模式
人身保险的类型：人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险
人寿保险种类：
一、定期寿险 1.定额定期寿险 2.递减定期寿险 3.递增定期寿险
二、终身寿险 1.普通终身寿险 2.限期缴费的终身寿险 3.趸缴保费的终身寿
险
三、两全保险 1.普通两全保险 2.期满双倍两全保险 3.死亡双倍两全保险4.联合两全保险
四、创新的人寿保险 1.变额人寿保险 2.可调整的人寿保险 3.万能人寿保险
4.变额万能保险
标准保单条款15个：1.免费观望期条款 2.完整合同条款 3.不可抗辩条款 4.年龄或性别误告
条款 5.宽限期条款 6.所有权条款 7.复效条款 8.不丧失价值的任选条
款 9.保单贷款条款 10.保单提现条款 11.自动垫缴保费条款 12.红利
任选条款 13.受益人条款 14.保险金给付的任选条款 15.除额外责任条
款
复效条款申请时间：保单失效后，投保人必须从在从失效之日起的一定时期之内（通常2-
3年）填写复效申请书以便申请复效。
年金保险的分类：1.按照年金保险的购买方式分类可分为趸缴年金和分期缴费年金 2.按照
年金给付频率不同分类可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月
给付年金 3.按照年金保险给付日期不同分类，年金保险可以分为期初
给付年金和期末给付年金 4.按照年金保险金给付的不同起始时间分
类，可以分为即期年金和延期年金
年龄或性别误告条款p19
3常见健康保险简介：
一、医疗费用保险 1.普通医疗保险 2.综合医疗保险 3.补充医疗保险（住
院津贴保险、补充性高额医疗费用保险、特殊疾病医疗保险）4.特种医疗保险（牙病保险、处方药保险、眼科检查视力矫正保险。
意外伤害医疗保险）
二、失能收入保险
三、长期护理保险
保险人可以选择的赔付方式：货币赔偿、置换、恢复原状
重复保险的定义：p220
海上保险的几个重要概念：
一、全损
1、推定全损 2.委付
二、部分损失 1.单独海损 2.共同海损
海上保险的主要险种：海洋货物运输保险、海洋船舶保险、海上石油开发保险
货物运输的主要险种：海洋货物运输保险、路上货物运输保险、航空货物运输保险
运输工具保险：汽车保险、飞机保险、船舶保险、铁路车辆保险
工程保险：建筑工程保险、安装工程保险
注：部分计算题未总结在资料中，详情见书中例题
简答部分
可保风险的理想条件：1.经济上具有可行性 2.独立、同分布的大量风险标的 3.损失的概率
分布是可以被确定的 4.损失是可以确定和计量的 5.损失的发生具有偶然性 6.特大灾难一
般不会发生
保险合同的特性：1.双务性 2.射幸性 3.补偿性 4.条件性 5.附加性 6.个人性
保险合同当事人：包括保险人和投保人。投保人，具有完全的权衡能力和行为能力，对保险
标的必须具有保险利益，负有缴纳保险费的义务。
保险合同的关系人：1.被保险人（确定方式：在保险合同中明确列出被保险人的名字、以变
更保险合同条款的方式确认被保险人、采取扩展被保险人的方式来确认被保险人）2.保单
所有人 3.受益人（受益人分为可撤销的受益人和不可撤销的受益人、受益人是享有赔偿请
求权的人、受益人是由保单所有人指定的人）
保险合同形式4个：1.投保单 2.暂保单 3.保费收据 4.保险单
影响保险合同效力的因素：1.告知 2.保证 3.隐瞒 4.弃权与禁止翻供
人身保险的场合他们之间的关系：1.投保人、所有人、被保险人和受益人均为一人 2.投保人、所有人与受益人为同一人，而被保险人为另一人 3.投保人、所有人与被保险人为同一人，而受益人为另一人 4.被保险人、所有人与受益人为同一人，而投保人为另一人 5.投保人和
所有人为同一人，被保险人和受益人为不同对象 6.投保人、被保险人、所有人和受益人均
为不同的对象
保险产品的特性：与一般实物商品比较1.保险产品是无形商品 2.保险产品的交易具有承诺
性 3.保险产品具有一种机会性与其他大众化金融产品比较1.保险产品是一种较为复杂的金融产品 2.保险产品在本质上是一种避害商品
选择保险公司有以下几个指标供消费者考虑：1.公司财务状况 2.价格 3.合同条款 4.理赔实
践 5.注销合同 6.承保能力 7.服务
保险监管的主要内容：1.对保险人的监管 2.对保单格式与费率的监管 3.偿付能力的监管 4.对保险中介人的监管 5.对再保险公司的监管6.对跨国保险活动的监管
人身保险的特点：
一、人身保险事故的特点1.大部分人身保险事故的发生具有必然性 2.保
险事故的发生具有分散性 3.死亡风险随被保险人年龄的增长而增加
二、人身保险产品的特点 1.由于人们意识和观念上的原因使得产险比人
身险更容易推销 2.有些产险的险种是属于强制性的或准强制性的，消费者不得不购买，而
人身保险绝大多数是属于自愿性的，消费者可根据自己情况决定 3.财产保险属于损害赔偿
保险，被保险人再发生保险事故的时候，可以从保险人那里取得赔偿，在现实中没有其他产
品可以替代它这一功能，而人身险，特别是一些人寿保险具有储蓄性质，其代替品相对较多。
因为这三个原因，产险的需求弹性相对较小，而人身保险的需求弹性较大。
三、人身保险业务特点 1.人身保险一般都是长期性业务，并使用均衡费
率 2.保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金 3.由于业务本身长期性所产生特点（可用于投资的资金多、保单调整的难度大、业务管理上的连续性）
健康保险与其他相关概念对比：健康保险与疾病保险、与医疗保险、与意外伤害保险、与生育保险 p197
目录
P3 风险的含义——选择
P4 风险要素——选择
P6 风险分类——选择
P10 风险管理基本方法——选择
P20 最下面保险的定义——名词解释
P21 可保风险的理想条件——简答
P32 个人对保险的需求——选择
P35 保险基本分类——选择
P39 保险合同的特性——简答
P42
（一）保险合同当事人2个——简答或选择
P43
（二）保险合同的关系人3个——简答或名词解释
P46 保险标的——名词解释
P47 保险利益的要件——选择
P48 保险利益的种类——选择
P49 财产保险所保标的物的转移——选择
P51 人身保险利益存在于下列几种情形4个——选择
P54 计算保险期限通常的方法2个——选择+保险合同形式4个——选择或简答 P59 保险合同的订立2个——选择
P62 投保人义务+保险人义务 ——选择
P66 影响保险合同效力的因素——选择或简答
P70 保险合同效力的变更——选择
P73 保险合同解释原则——选择
P74 保险合同争议的解决方式——选择
P83 影响保险需求的因素——选择
P86 影响保险供给的因素——选择
P95 保险公司的分类——选择
P101 第二节第一段：促使保险公司增强竞争优势的活动有4个：兼并 收购 控股公司 策
略结盟 ——选择
P106 跨国经营考虑的因素——选择
P111 人身保险的场合他们之间的关系6个——简答
P112 保险产品的特性——简答或选择
P117 选择保险公司有以下几个指标供消费者考虑7个（P119——P120）——选择或简答 P124 保险中介类型——选择
P130 英国模式特征是以保险经纪人为中心，还有P131第四段：除上述特征外，英国保险
中介制度还有以下几个特点3个——选择
P131 美国模式以保险代理人为中心，日本模式以保险代理人为主同时引入保险经纪人的中
介制度，即结合了英国和美国的特点。——选择
P139 需要保险监管的原因P139——P140（一、二、三、四）——选择 P142 保险监管模式——选择
P145 保险监管的主要内容——选择或简答
P153 人身保险的特点——简答或论述
P157 人身保险的类型——选择
P162 人寿保险种类——选择
P167 两全保险种类——选择
P168 创新人寿保险——选择
P169 标准保单条款15个——选择
P171 最后一段的例题考原题计算
P173 复效条款申请时间——选择
P186 年金保险的分类——选择
P193 年龄或性别误告条款——选择
P197 健康保险与其他相关概念对比——简答
P203 常见健康保险简介——选择
P208 健康保险经营风险的控制与管理——论述
P217 保险人可以选择的赔付方式——选择
P219 共保计算+P221顺序责任的计算——考原题
P227 海上保险的几个重要概念——选择
P229 海上保险的主要险种——选择
P230 货物运输的主要险种——选择
P232 运输工具保险——选择或简单
P233 工程保险——选择
和重复保险的定义
