保险知识_保险的知识
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1.我的车春节期间在小区内被鞭炮给炸坏了车漆，报保险公司却只给赔70%的损失，可是我明明投的有不计免赔，为啥还有免赔的部分？请问该如何投保才能获得全赔呢？
答：记者从省城多家保险公司了解到，目前还没有专门的机动车爆竹险，消费者只能通过车损险、不计免赔险与玻璃单独破碎险来为被爆竹炸伤的车辆定损理赔；只要投保车损险，一般都可得到理赔。因为车损险里有这样的一条规定：被保险的车辆因火灾、爆炸等原因而造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任。但是这个规定设了30%的免赔率，也就是说，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，如果找不到肇事者，即便投保了不计免赔险，保险公司也最多只能赔七成，车主要承担30%的损失；如果没有投保玻璃单独破碎险，车辆玻璃受损则不在赔偿范围内。
2.如果在外地出游期间出了事故，到底找当地的保险公司还是找本地的保险公司？如果两家公司的理赔金额出现“差距”又该怎么解决？出险后该如何向保险公司进行索赔呢？
在外出期间，一般车辆出现情况最多的是千元以内的小剐小蹭，如果问题不严重，可以电话通知一下保险公司，回到本地之后，再把车开到修理厂去修理。如果发生比较大的交通事故，那就首先要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。
小编在这里提醒您，保险条款中有一些免责条款，遇到以下情况，保险公司是不予理赔的。
损失扩大难理赔
如行驶途中车辆的避震损坏，车主向保险公司报案，得到确定的回复。但是车主认为车辆依然能继续带伤行驶，由于车辆在避震损坏的情况下行车，导致了其他部件的损坏。在理赔时，这种情况下保险公司一般只负责理赔避震，对于其他部件的修理费用是不赔的。车辆出险后，车主应采取相应的措施或及时修理，不可认为反正保险公司都会赔付，为了不影响到出游的行程继续行驶。
擅自修车难理赔
驾车在外遭遇车祸，车主到当地的修理厂修车，这样的情况也会造成理赔上的问题。因为保险公司在定损时，定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好后所需要的合理市场均价。车主自行选择修理厂属个人行为，如果车主去达不到标准的修理厂修车，保险公司会根据市场价格进行核价。因此，车辆在异地出险，车主又不了解当地修车价格的情况下，尽可能前往当地保险公司推荐的修理厂修理车辆。出险私了难理赔，发生事故后车主私了时，如没有保险公司的定损证明，保险公司也无法全面了解事故梗概，无法计算理赔额。
物件丢失难理赔
逢年过节，礼品众多，但您千万不要将汽车后备厢当做保险厢，一旦在汽车后备厢或车厢内部发生的物品丢失，均不在车险的保障范围内。
3.把自己的爱车放到4S店维修，不料4S店员工竟然驾车去外边接朋友，接人途中遭遇车祸，爱车不但没有修好，反而“更受伤”。8日，郑州市民杨女士就遭遇到了这样的“倒霉事”。
8日下午3时许，记者赶到嵩山南路与南四环交叉口，看到杨女士的车牌号为豫AYF006的丰田轿车的头部抵在台阶上，在其右边的车身上，有一个被撞击的深深的凹陷，车玻璃已经破碎，前车轮胎也报废掉了。在距离丰田轿车2米外的地方，有一辆桑塔纳轿车，其车头也严重损坏，据该车司机讲，当时他驾车正常行驶，不料丰田轿车突然拐了过来，来不及躲闪，两车撞到了一起。
“想不到我把车放到他们那里维修，竟然会有这种遭遇”。丰田车的车主杨女士讲，8日下午1时许，她把车放到位于航海路与兴华南街交叉口的富达丰田4S店维修，因为感觉车有异响，她把车开过去后就出去吃饭了，下午1时14分她接到富达丰田4S店工作人员打来电话，称让她一起试车，考虑到有事，就没有同意和富达丰田4S店员工一起去，并告知不用去试车了，“下午2时14分的时候，我接到富达丰田4S店工作人员打来电话，说我的车出了点交通事故，好好地放在店内维修，怎么出交通事故呢？我一头雾水，就来到工作人员说的地点，看到了爱车被撞的现场”。
在事故现场记者见到了富达丰田4S店员工李某，他称杨女士的轿车是他开出来的，是为了接一个朋友，没有想到会发生车祸。对此，杨女士表示非常不解，“没有征得车主同意，私自将车从店内开出来接朋友，这样的做法让人无法理解”。
据悉，富达丰田4S店目前正和杨女士协商解决问题的方法
4.报讯（记者王鹏昊）因雨夜视线不清，赵某驾车急转弯时，车辆失控，撞到路边的护栏，造成车辆严重损失，保险公司定损后拒赔，车主王先生将保险公司告上法庭。昨天记者获悉，密云法院已开庭审理此案。
王先生起诉称，去年8月22日23时许，朋友赵某驾驶车辆，行驶到密云县赶河厂山梁，因雨夜视线不清，急转弯时车辆失控，撞到路边的护栏，造成车辆严重损坏，驾驶员赵某和坐在副驾驶座位上的丁某严重受伤。经密云县交通局交通大队处理，认定赵某负此次事故的全部责任。后经保险公司定损认定，本次事故的财产损失为55000元，因为事故原因，王先生赔偿路政护栏维修费2400元。事故发生后，王先生多次找保险公司理赔，但保险公司以车辆超载和改变车辆使用性质为由拒绝理赔。
王先生表示，自己的车辆并不存在超载一说，被保险车辆也是属于自用，没有改变车辆使用性质，故要求保险公司赔偿被保险车辆的财产损失57400元并承担本案的诉讼费用。开庭审理时，保险公司称，事故车辆替水厂拉水，进行营利，改变了使用性质，根据保险条款规定，改变了车辆的使用性质，不予赔偿，所以不同意王先生的诉讼请求。
目前，此案正在进一步审理中。
5.一起小事故，维修得多少钱？保险公司定损810元；修理厂报价1500元；两者价差竟达一半，结果弄得车主无所适从„„
事件回放
在合肥某学校后勤处工作的赵先生最近比较苦恼，2010年7月，赵先生买了一辆昌河面包车，想在工作之余替人拉拉货，跑跑腿，赚点外快。没想到，一次意外的交通事故让他很是纠结。
2010年12月12日，天气并不是太好，下着雨。赵先生驾驶着他的白色面包车行驶在潜山路上，当面包车开到潜山路和樊洼路的交叉口由北向西转弯时，赵先生的面包车与两个由西向东急走的行人撞个正着。
“当时下着雨，能见度不是很高，他们打着伞，没有看见我，我也没看见他们，结果就撞上了。”赵先生回忆当时的情景，“其中一个人被撞翻，头着地，头部有轻微出血，另一个人受了点轻伤。”
事故发生后，赵先生拨打了120急救电话、交警电话和保险公司的报案电话。“刚开始以为只是小事故，交警来之后将我的驾驶证扣留了，保险公司当时也就没有来人现场查勘。”赵先生说道。
后来赵先生将受伤的行人送往医院检查，发现头部受伤的行人有脑出血的迹象，后被医院断定为颅骨骨折，伤势较重，得住院观察。因为赵先生买的是阳光
[综述 图片 论坛]财产保险公司安徽分公司的车险，他立马跟阳光财险联系，阳光财险当时给他垫付了1万元医药费。
车主：定损费与维修费相差太大
2010年12月13日下午，在忙完伤者住院的事情后，赵先生将车开到北二环附近的快赔中心，给阳光财险的工作人员定损。一位刘姓定损员给赵先生的车拍了几张照片，然后就让赵先生将车开走。因为这次事故伤者伤势有点严重，交警在当天晚上将他的车也一并扣留。
“其实我车损伤得不严重，就是保险杠给撞坏了，车脸、车门也有点破损，所以修车的事我没放在心上，一直忙着伤者的事。”赵先生说道。直到一个星期后，赵先生才想起来车子需要修理，于是打电话给姓刘的定损员，定损员告诉他车子定损为810元。赵先生向其询问是到阳光财险指定的修车厂去修，还是自己找修理厂修，定损员回答没有指定的修理厂，可以自己去修。
因为伤者在今年1月4日出院，赵先生在5日才将车从交警处取出。6日，赵先生就开着车去修车厂修车。赵先生先来到位于怀宁路与长江西路交叉口的昌河专卖店的修理厂，那里的工作人员看了车子的伤情后，说要1500元才能修好。“我当时听了就很纳闷，定损价也才810，他要1500，差了将近一半价钱，于是我就没修，又在金寨南路找了两家修理厂问问价格，没想到没有最贵，只有更贵，那两家一个要1600，一个要1800。”赵先生说道，“也因为与定损价差太多，车一直都没有维修。”
后来，赵先生来到阳光财险安徽分公司的理赔部，询问理赔的相关手续。当赵先生问道为什么定损价格与外面维修费用差这么多时，理赔部的工作人员告知说定损就是810元，如果对定损价格有疑问，需直接跟定损员联系。赵先生之后打过几次电话给刘姓定损员，却一直没有打通。于是无奈之下，赵先生只好致电本刊的保险绿色通道求助。
保险公司：实在不行交给我们来修
因为赵先生平日比较忙，记者与赵先生于上周六来到阳光财险安徽分公司，那里的工作人员告诉记者，理赔部的人员周末不上班，这趟就跑了个空。
那天，赵先生将所有与交通事故相关的材料都带来了，但是记者却没有看到定损单。赵先生告诉记者，阳光财险的人没有给他定损单，他也一直不知道要找保险公司的人要。记者问他定损之后工作人员有没有给他相关的定损材料时，赵先生说没有。“我当时也稀里糊涂的，为伤者住院的事就忙得焦头烂额的，根本就没想到要定损单，他们也没讲给，就那个定损价还是我主动打电话问的。”赵先生说。
记者随后拨打了阳光财险的全国统一客服电话95510，询问车险定损的问题，客服人员将电话转接到了阳光财险安徽地区的工作人员那里。记者问车主出险后一般什么时间可以拿到定损单，该工作人员回答说一般在定损报价后当天就可以拿到，一个工作日之内就可以处理好。当记者询问关于赵先生的车险具体情况时，工作人员给了一个电话，说具体的定损问题可以去电询问。
记者又拨打了这个电话，在跟工作人员交代了基本情况后，工作人员说可以随时过来拿定损单。但至于定损价的问题，他们一般是按照市场标准来定价的，如果还存在具体问题，可以与当时的定损员协商处理方法。
记者又与那位刘姓定损员联系，该定损员告诉记者，定损价是按照市场正常标准来定的，车主可以多找几家修理厂试试。如果还是存在这么大的差价，再将车拿给他代为修理。记者随后联系了赵先生并告之其沟通结果，赵先生表示市场差价这么大，目前只能将车委托给阳光财险公司修理了。
保险法律师：引入第三方定损机制
“事故定损根本就不应该是保险公司的事。”本刊保险绿色通道法律顾问徐自力律师表示，目前，车辆定损理赔纠纷不断，很大程度上与保险公司既当“运动员”又当“裁判员”的做法有关。
“保险公司并不是由国家有关部门依法认定的、有合法资质的定损单位。所谓保险公司的‘定损’，只不过是投保人与保险公司之间为确定理赔数额提出的一个参考依据。而这个参考依据只有在投保人认可的前提下，才产生相应的法律效力。” 徐自力律师分析说，保险公司作为事故受损车辆的理赔单位，不能既评估车辆损失，又进行赔偿。如果他们将两者兼顾，那就等于保险公司一家说了算，从法律上失去了与投保人的平等关系。徐自力律师认为，解决问题的根本是引入独立的具有资产评估资质认定的专业单位或公司进行定损，譬如公估公司等，“作为第三方机构，公估公司一方面必须代表投保者的利益，另一方面，它也要体现保险公司的利益。它必须非常公正，才有发展的前景。”
6.春节临近，面对冰冻灾害天气和“一票难求”的状况，一些人选择租车回家。业内人士提醒，临近春节租车最好提前预订，在签订租车合同时需“多留个心眼”，看清保险承保范围，避免不必要的损失。
在南宁市内的几家租车行，记者还了解到，租车回家固然有许多便利，但还应看清租车合同并了解“隐性收费”。在租车费用方面，除了日租金，各大租车行还要求必须缴纳基本保险费。基本保险费按天收取，价格约为每天20元，不论租客是否出险均不退还。此外，基本保险费中许多损失均不负责赔偿。如果需全险，每天还需额外交纳40-60元。
租车合同中的一些细则，也一定要了解清楚。比如，即使购买了保险，租车人仍需自行负责车上财物的安全；承租车辆发生事故造成损失，1500元以下的一般由租车方自行承担。也就是说，如果车漆被蹭掉一块，或玻璃和车灯不小心弄碎，这些都不在保险公司承保范围内，消费者需自行“买单”。
广西祥泰律师事务所律师李鑫说，租车回家过年相对方便，但租车前一定要仔细对车辆进行检查，以免产生额外费用。比如，提车前一定要看安全带是否完好、车漆是否已有刮花等，因为一不注意，还车时车行就会索取破损费用。
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