CHINA我国保险业发展的前景与问题_中国保险业的发展前景

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目录

一、国内保险业发展现状...............11、市场经营主体增多，监管网络逐渐健全.........12.业务增长势头强劲，市场发展潜力巨大.....23、中资企业占据市场主导，外资公司发展加快........3二、国内保险业存在的问题...........31、寡头垄断现象十分严重。...........32.保险市场结构分布不均衡。..........3

3.我国保险业的发展还处于一个低水平阶段。...........3

三、我国保险业发展的对策...........41.吸收先进经验，调高保险技术和管理水平。...........4

2.深化改革、完善公司治理结构。..........43.提高从业人员水平，推动专业化经营。...........4

参考文献：..................4

【摘要】在发展和改革的时代，年轻而又朝气蓬勃的中国保险业如何发展，作为民族保险业支柱和保险市场领导者的国有保险企业如何进行改革，引起了经济，金融，学术，媒体和社会多方面的关注，业界人士更是进行了广泛的研究和探索，呈现出思路万千，观点各异的多元化局面。纵观我国保险业20多年的发展，我国保险市场虽然取得了很大成绩，但是与发达国家相比仍然有一定差距。与我国经济发展和人民生活水平提高的内在需求相比，我国保险市场的发展也明显滞后。作为朝阳行业，我国保险业面临着难得的机遇和前所未有的挑战。尚处于发展初期的中国保险业 ,面对加入 WTO 和全球经济一体化迅速发展的外部压力及国际市场国内化、国内竞争国际化发展的新格局 ,如何缩小与发达国家保险业的差距 ,增强在保险市场中的竞争实力 ,是一个亟待解决的课题。本文就我国保险业的现状、趋势和前景作出分析，以期为我国保险市场发展提供有益的建议。

【关键词】 保险市场 现状 问题 策略

随着我国经济水平的不断发展与提高，和全球经济一体化迅速发展所带来的外部竞争压力，我国的保险业市场站在了充满机遇与挑战的重要转折点上。保险市场潜力是巨大的，但市场竞争也是激烈的，那么正处于发展期的中国保险业如何缩小与发达国家保险业之间的差距，增强自身保险市场的竞争实力，值得我们深思。保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，随着人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也将受到越来越多的关注。

一、国内保险业发展现状

1、市场经营主体增多，监管网络逐渐健全

到2012年底，国内共有65家保险公司，其中，既有国有独资公司，股份制公司，又有中外合资公司，外资分公司。按业务性质划分，既有保险集团公司，财产险公司，又有寿险公司，在保险公司，政策性保险公司。另外，保险中介公司超过200家，可以说，经过大致20年的时间，国内从只有一家国有保险公司，发展形成了以国有保险公司和股份制保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的市场格局。

我国已经初步建立起全国保险监管组织体系，在31个省，自治区，直辖市和深圳经济特区设立了保监会派出机构，包括10个办公室，一个办事处和20个特派员办事处。同时保监会进一步完善了保险法律法规，制定了保险监管指标体系，促进了寿险业的良性和有序发展。

另有19个国家和地区的112家外国保险公司在华设立了199个代表处，他们纷纷看好中国大陆市场，把目标瞄准了中国大陆。按照中国加入世贸组织后的承诺，美，英，法，加拿大，日本等国的一些保险公司已获得进入中国的许可证，他们与中国的一些大型企业结盟，正在抓紧筹备组建新的合资公司，这预示着中国保险市场国际化程度在加快。

2.业务增长势头强劲，市场发展潜力巨大

2001年，全国各保险公司累计实现保费收入达到2112.3亿元人民币，同比增长32.7％。其中，财产保险业务保费收入为688.3亿元，同比增长14.8％，占保费总收入的37.5％；人身险业务保费收入达到1424.0亿元，同比增长45.1％。全国保险业总资产达到4591.1亿元人民币，同比增长34.8％。近些年来，保费增长速度明显高于同期国内生产总值的增长速度，而且也大大高于其他行业的增长速度。有关方面的专家和业界人士一致看好保险业的发展前景。

3、中资企业占据市场主导，外资公司发展加快

近年来，中国人民保险公司和中国人寿保险公司作为最大的国有独资公司，一直领衔中国保险业的发展，其市场份额居于首位。中国平安保险股份有限公司，中国太平洋保险有限公司保费收入分列第二位第三位，这三家中资公司占国内市场份额的95.5％。同时，新华人寿，泰康人寿等股份制公司进入业务发展的快车道，一些区域型保险公司在大中城市的业务发展也日益活跃。

2001年，外资保险分公司实现保费收入达32.8亿元，同比增长32.5％。在市场开放较早的上海广州两地，外资公司的市场份额站到12.7％和8.6%。进入中国的外资保险公司和中外合资保险公司在繁荣的保险市场中，不同程度的取得了可喜的发展。

但是，我国保险业的发展也存在着一些问题。

二、国内保险业存在的问题

1、寡头垄断现象十分严重。

中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%.而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%.中国人寿占去了寿险市场份额的77%，中国人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。

2.保险市场结构分布不均衡。

就目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北上广和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。

3.我国保险业的发展还处于一个低水平阶段。

按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%.从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。从保险深度和保险

密度上看我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。保险深度是一个国家和地区年保费收入与同期国内生产总值之比。目前，发达国家保险市场的保险深度已达12%左右。而我国2007年的保险深度为2.8%。保险密度指标是指人均保费。发达国家已达2000—3000美元，日本高达4600美元。而我国人均保费只有127.7元，约15美元，美国1600美元，人均保费是我国的107倍，日本是我国的307倍。

三、我国保险业发展的对策

1.吸收先进经验，调高保险技术和管理水平。

外资公司管理水平先进，经营经验丰富，保险产品实用，营销技巧灵活。而内地的保险业起步晚，发展历史短，无论是人们的保险意识还是中资保险公司的经营理念，还是市场行为和管理的规范程度，都处于培育的过程中，需要借鉴外国的保险公司和保险市场的先进经验和做法。加入WTO后，外资保险公司以合资，独资进入中国市场，中外保险公司以平等的地位相互竞争，可以使中资保险公司在合作，竞争中看到差距，可以学习到国外保险公司先进的技术和完善的管理经验，提高自身的技术和管理水平，更加健康的发展。

2.深化改革、完善公司治理结构。

我国保险业改革和发展的主要思路是继续深化保险业的企业改革，继续落实各项改变措施，将改革不断引入深化，鼓励股份制保险公司，通过吸收外资和社会资金完善公司治理结构，支持符合条件的股份制公司在境内外上市，建立符合市场经济发展要求的现代保险企业。继续培育多层次的保险服务体系，继续培育和发展国际的大型保险集团，允许保险公司根据市场地位和业务发展需要整合内部资源，成为主业突出优势互补的企业集团。完善保险市场的准入机制，增加市场主体，为保险市场注入活力。积极培育再保险市场，支持保险公司和其他各类投资主体参股设立保险公司，增强我国再保险市场的整体承保能力。3.提高从业人员水平，推动专业化经营。

中资保险公司发展滞后，一个重要原因是展业经营管理人才的匮乏，而人才只有在竞争的机制下才能脱颖而出。通过与外资公司的交流竞争从而提高整个行业从业人员的素质，学习到严谨的管理经验，实现专业化，多元化经营。

参考文献：

[1] 邹平 刘虹 《中国保险改革发展启示录》 中国社会科学出版社

[2] 孙祁祥 《中国保险市场热点问题平息》 北京大学出版社

[3] 刘经东 我国保险市场发展现状及趋势分析 《网络财富》2008年12期

[4]刘愈《保险风险管理研究》 科学出版社

[5] 2008年中国保险业分析及投资咨询报告 中国投资咨询网