担当社会责任 支持民生工程_十大民生工程实施方案
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兴国农村信用社:担当社会责任 支持民生工程
■李子秦
江西省兴国县农村信用社是兴国农村金融的主力军，自五十年代初兴国县第一家农村信用社成立至今，兴国农村信用社由小到大、由弱到强，现已成为兴国金融行业的重要生力军和支持兴国经济发展的重要力量。
六十年岁月沧桑，六十年春华秋实，兴国农村信用社已经走过了一段不平凡的历程。围绕“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大历史使命，坚持“立足社区、服务三农、开拓城镇”的市场定位，以开拓创新、提高服务为动力，以规范管理、有效防范风险为保障，兴国农信社积极策应地方政府的经济发展布局，不断加大对新农村建设、民生工程、民营企业、基础设施建设、重点产业项目等领域的信贷支持，有力地推动了地方经济与农村金融的良性互动发展。至2011年底，兴国农信社各项存款余额达到22．49亿元，分别比年初净增5．17亿元，增长29．85％；存款增量占全县市场份额的79．5％，存贷款规模均位居兴国各银行之首。
心系民生，服务百姓，作为支持农村经济发展的重要力量，兴国农信社一直以“担当社会责任，支持民生工程”作为信贷重点，通过发放财政贴息贷款，加大了对下岗职工、农村个体工商户、返乡农民工、贫困大学毕业生就业等弱势群体的扶持，在拓展信贷业务的同时，也为维护社会稳定起到了重要作用。仅2011年上半年，该社就累计发放民生领域贷款3600万元，同比净增720万元，增长率达到31．5％。
心系百姓 服务民生
——为返乡创业农民工创造有利环境
今年35岁的兴国县高兴镇人王小源，一直从事着品牌皮具的经营销售，近年已在兴国县城潋江大道开设了花花公子皮具专卖店。作为一名从农村走出来的创业人员，王小源从一无所有的农村打工仔变成了一名拥有自己事业的小老板，这与兴国县农村信用社的鼎力支持分不开。
1998年7月，王小源随着当时南下打工的大潮来到广州，应聘于美国花花公子皮具中国总代理广州金兔皮具有限公司，从皮具加工员、仓管员、跟单员做起。2002年开始，他又先后被派驻上海、海口等地担任区域经理或分公司负责人。在外打工的五年，不仅让王小源积累了一些“生意经”，更使他萌发了回家创业自己做老板的念头。于是三年后，他只身回到兴国开始了花花公子皮具兴国专卖店的筹备。可按当时的预算，至少投入20万元启动资金才能开张营业。王小源动用了所有的储蓄和人际资源，可还有5万元资金缺口。于是，王小源就抱着“试试看”的想法来到了兴国县高兴农村信用社申请贷款。
在经过信用社工作人员的考察走访分析后，第三天即通知了王小源带上相关证件去信用社办理5万元贷款手续。随着经营规模的发展壮大，王小源对流动资金的需求也越来越多。
据王小源回忆说，“开办皮具专卖店以来，我先后3次在兴国县农村信用社贷款15万元。在每次按时还清前一次贷款本息后，我都要申请新的贷款。每一次贷款，信用社员工都热情待人，给我及时、高效、快捷办理，让我申请的返乡农民工创业贷款很快就得到办结，使市场先机又一次垂青于我。”
现在，王小源经营的花花公子皮具兴国专卖店已成为当地皮具市场品种齐全，最具影响力的皮具品牌。“返乡农民的呼声是工作的第一信息，立即研究；返乡农民的合理要求是我们的第一责任，立即解决；返乡农民的满意是我们的第一目标，必须达到。”本着“三个一”的精神，兴国农信社抓住金融危机后外出务工农民纷纷返乡创业的时机，从多方面给予返乡农民工支持和帮助，来解决他们创业路上的后顾之忧。同时也为发展农村经济，维护社会稳定起到了重要作用。仅到2011年5月底，兴国联社累计为600多名返乡农民工发放贷款2747万元，返乡农民工贷款余额达到2100万元。
心系百姓 关注弱势群体 ——服务返乡农村妇女
寒冬中的的赣南兴国农村，依然处处呈现明媚的阳光。
江西省兴国县既是著名的苏区模范县，又是一个农业人口大县，每年有近20万人外出打工，给农信社的发展壮大起到了重要的支撑作用。但是，由于2010年初不良的经济态势，兴国一些外出务工人员，特别是外出农村妇女难以找到合适的就业岗位而纷纷返乡。其中一些在外学到了一技之长的妇女便萌发了在家创业的念头，但“囊中羞涩”的经济状况又让她们步履维艰。
面对这一情况，作为农村金融主力军的兴国农信社责无旁贷地挑起了资金支持的责任。针对许多农村妇女缺乏抵押担保实物的情况，兴国农信社充分利用农户小额信用贷款解决她们的启动资金，使小额信用贷款最高限额可达5万元，最长期限可达5年。
对于一些返乡农村妇女生产经营规模大，效益好、前景广阔的产业，兴国农信社还积极与县妇联沟通联系，推出了信用共同体贷款，以满足返乡创业妇女大额资金需求。据统计，2010年兴国农信社为返乡农村妇女创业提供贷款达6600多万元，占累计发放支农贷款总量的18．6％，其中累放信用共同体贷款330多万元。兴国素有“油茶之乡”的美誉，许多外出务工的农村妇女回来后在当地信用社的支持下，都把创业的目光投向了适合种植油茶的荒山荒坡。自2010年起，兴国农村妇女新开发油茶面积1．8万亩，改良改造油茶面积近2万亩，优质油茶品种十几种。现在，兴国的优质茶油不仅热销周边地区，而且远销广东、福建、浙江、湖南等省，使兴国油茶这一传统产业又重新飘出现代的芳香。
在激烈的市场竞争中，如何降低返乡农村妇女在创业中的资金风险？针对这一问题，兴国县农信社在解决农村妇女生产资金不足的同时，还积极与当地涉农、供销、劳动就业等相关部门相互沟通，密切联系，广泛开展向返乡创业的农村妇女送技术、送知识、送信息及开展技术培训等帮扶活动，帮助她们改进生产经营技术，增强生产经营管理能力。
2010年初，兴国潋江镇凤凰村妇女谢芳萍在信用社的支持下开始种植蔬菜，由于她按照老一套的方法种植，效益低下。当地信用社了解到这一情况后，及时请来县农技推广中心的技术人员指导她进行反季节种植，结果到年底，经营效益增长了好几倍。如今，她不仅还清了去年在信用社的贷款本息，而且有一定的存款。难怪她经常对人说：“远亲不如近邻，近邻不如农信人。”
谢芳萍还只是当地数不胜数的受到帮助的村民之一。在农信社的鼎力相助下，兴国广大返乡农村妇女的创业热潮如火如荼，异彩纷呈。在助推这些返巢创业的“半边天”开拓事业的同时，兴国农信社也开创了自身发展的艳阳天。
聚焦民生 关注三农 ——推出农民住房贷款
在去年中秋佳节到来之际，兴国县潋江镇杨澄村的谢家顺搬进了落成的新居。在宽敞明亮的客厅里，他高兴地说：“是农村信用社的住房贷款，让我圆了住房梦。”
近几年，随着新农村建设工作的稳步推进，兴国县不少农民都建起了新房，村庄面貌得到进一步改观。但有的农民却因资金不足无法实现建新房的梦想。在这种情况下，兴国县农信社积极跟进，主动融入，配合地方政府改善人居环境的工作思路，适时推出农民住房贷款，并将此作为一个广阔的市场来拓展。为使农民住房贷款投放更具针对性，该社在村“两委”和新农村建设理事会的配合下，组织信贷员对新农村建设示范点进行了详细的调查摸底，全面了解村镇建设规划、前期资金投入、农民的信用状况以及农民资金缺口等情况，逐户建立了农民建房专项档案，由此匡算出农户住房贷款投放计划，并在利率执行上做到不上浮或少上浮。同时，出台了农民建房贷款“三不”制度，即不收取任何手续费、工本费，不强制办理住房贷款保险，在符合条件的前提下每发放一笔货款不超过3个工作日。各项优惠政策的推出，让农民得到真正的实惠。据不完全统计，五年来，该县农信社累计发放农民住房贷款6．5亿元，占累计发放各项贷款的18．5％，圆了2．1万户农民的“建房梦”。
服务公益 致力环保
——支持果业、治理环境、双收共赢
兴国虽为赣南农业大县，但由于昔日水土流失严重，曾被称为“江南沙漠”，并有人惊呼，长此以往，兴国将会“亡国”，毗邻兴国县的宁都县将要“迁都”。
而2011年据当地果业部门数据，该县果业总产量约达2．3万吨，总产值约达1．04亿元，果农户平均纯收入达2．8万元。是谁将昔日的荒山野岭变成了满山果树的亮丽色彩？兴国农信社的信贷扶持无疑起到了坚强的后盾作用。
七山一水一分田，半分道路和庄园，这是兴国地理环境的真实写照。面对这种先天不足的自然环境，兴国县各级地方党政都把开发山地种果树当作是增加农民收入的重要举措。但是在当时，由于经济条件所限，许多“囊中羞涩”的贫困农户在果业开发中又显得举步维艰。作为农村金融主力军，兴国县农信社自然责无旁贷地挑起了资金支持的重任。
为有效解决果农点多面广的资金需求，他们开始以农户小额信贷为切入点，广泛深入到有果业开发意愿的农户家中开展资金需求调查，并根据他们的山地面积、家庭经济状况、信用等级，提供了2万—5万元不等的小额贷款，为农户开山种果提供了前期启动资金。随着果业经济效益的显现，特别是农村林权改革政策的落实，兴国县从事果业开发的农户越来越多，单户种植规模也越来越大，对于一些小额贷款无法满足其生产需求的果业种植大户，兴国县农信社又适时推出了农户联保贷款，并积极与当地林业、果业管理部门协调，开办了林权抵押、果园抵押贷款，有效地确保了果业大户的大额资金需求。据统计，近十年来，兴国县农信社累计发放果业贷款9．6亿元，支持1．6万户农户开发果业13．3万亩。果业已成为兴国农民增收、财政增长的重要支柱产业。
在当前激烈的市场竞争中，如何避免果业“开”而不“发”，造成信贷资金效益低下的现象，果树品种、质量、销售等原因至关重要。为提高果农的经营效益，兴国县农信社注重从单一的果园前期开发投入逐步转移到前期开发与品种改良、科技转化、果品加工、运输等环节投入并重上，推动果业开发的优质高效。方太乡三角村几位农民，针对本地脐橙品种逐渐老化的现象，依靠农技部门，在当地信用社13万元的支持下，合资办起了大型优质脐橙示范园，培育出朋娜、纽薄尔、奈温里娜、佛罗斯特等多种优良品种，不仅每年获利10多万元，而且有效满足了广大果农对优质苗木的需求。
小小农信社，划出大手笔。在农信社的鼎力相助下，兴国县的果业开发种植达到空前高潮。目前，该县已形成了以高兴镇为中心的杨梅基地，以方太乡为中心的脐橙基地，以均村乡为中心的柑橘基地，以龙口镇为中心的板栗基地，以埠头乡为中心的草莓基地。在助推昔日“江南沙漠”变成如今春色满的“花果山”的同时，兴国农信社也开创了自身发展的新篇章。不仅贷款余额屡创新高，还先后获得全省窗口行业规范化服务先进单位，全省A级纳税信用企业，全县新农村建设、机关效能年活动先进单位和服务地方经济发展特别贡献奖等多项荣誉。追求卓越 止于至善
——接受监督、拓宽品种
兴国县是赣州的农业大县，近几年，随着新农村建设的逐步深入，兴国特色化、专业化农业快速发展，农忙种地、农闲经商的“两栖农民”越来越多，加上农村道路交通状况明显改善，在一定程度上激发了农村汽车消费需求。对此，兴国县农信社审时度势，于2010年率先开办了个人汽车消费贷款，并成为该社的一项特色信贷品牌，深受广大消费者的青睐。2011年，兴国县农信社又把提升和完善这一品牌业务作为日常工作的重要内容，由信贷部门员工分别走访汽车经销商和部分客户，征求他们对信用社工作的意见建议，从贷款的准入条件、担保条件、贷款程序、保险规定、贷后管理与服务等几个方面提出了更为规范快捷的操作服务流程。同时，将个人汽车消费贷款纳入该社的特色贷款服务中心统一管理，设立了个人汽车消费贷款服务专门窗口和专职服务人员，尽可能地缩短办贷时间，简化办贷手续。
为进一步增强服务意识，优化地方创业发展环境，兴国县联社向社会作出“服务承诺”，公开接受社会监督。
一是以客户为中心，树立良好形象。公布《兴国县农信社文明优质服务规范标准》，对员工服务中的言谈举止、形态仪表、业务操作等按照规范化礼仪标准作出承诺。同时，保证营业环境整洁卫生，引水机、雨具、老花眼镜等便民设施齐全。
二是公开贷款程序，保证廉洁办贷。从贷款的申请、评级、授信、调查、审查、审批、签订合同到贷款的发放等各个环节程序予以公开，确保客户办贷款方便、快捷、透明。
三是机关部门和基层各网点均实行“首问责任制”和“限时服务制”，提高服务质量。并加强机关作风建设，完善社务三公开：即办事制度公开，办事流程公开，办事结果公开。
对于作出的公开承诺，兴国农信社聘请深圳市思达企业管理顾问有限公司员工开展明察暗访，并由联社设置意见簿、投诉箱，公布投诉电话、开通投诉邮箱，以期接受社会最广泛的监督。
昨天成为历史，今天承启未来。在红土地上诞生的兴国县农村信用社有着昨天的辉煌，更有明天的期待。今后，兴国农信社还将继续坚持“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神，进一步提升服务、开拓创新，将兴国农村信用社打造成充满活力、规范经营，尤其是敢于、善于、乐于、勇于承担社会责任的现代银行，为社会各界特别是农村、中小工商户提供更为方便、快捷、高效的金融服务。
