中德银行推出“公有住房置换额度贷款”_中德银行住房贷款

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中德银行推出“公有住房置换额度贷款”

2011年秋季房交会期间，天津市津房置换有限责任公司与中德住房储蓄银行联合推出“公有住房置换额度贷款”业务，为广大中低收入群体实现安居梦想提供了一条新的置业途径。

“公有住房置换额度贷款”是住户以本人或第三方的私有住房向银行申请抵押贷款，所贷款项用于购置公有住房使用权的专项贷款。这项业务的开展对公有住房置换业务是一个强有力的补充，对天津市的房地产二、三级市场产生较深远的影响。

“公有住房置换额度贷款”最低首付30%，利率最低执行基准利率1.1倍，贷款最长年限为30年。同时，此贷款需要买房人提供房产作为抵押物(另一套完全产权的私产房)，抵押物最高抵押率为70%，贷款年限加房龄(抵押物房龄)不超过40年。借款人年龄加贷款年限，男不超过65岁，女不超过60岁。

在具体贷款流程上，贷款人到中德银行申请个人公有住房置换额度贷款，到津房置换连锁店办理公有住房摘牌手续，签署《公有住房使用权调剂合同》确认房屋正式成交，同时缴纳首付款及置换相关费用。随后，贷款人携公有住房成交的相关证明材料到中德银行办理个人公有住房额度贷款支用手续。银行依据天津市国土房屋局规定，将贷款发放至公有住房资金监管账户。

1、公有住房不受限购等政策的限制

所谓公有住房也即公产房，它是相对于所有权属于个人的私有住房而言的。按照产权人的不同又分为三种：第一种是直管公有住房，指由政府接管，国家经租、收购、新建、扩建的住房，大多数由政府房地产管理部门直接管理出租、修缮，少部分免租给单位使用的住房。第二种是单位自管产。指全民所有制和集体所有制等单位所有的住房，俗称企业产。第三种公产房是行政事业单位作为产权人，分配或出租给单位员工居住使用的房屋。通常能上市交易的是前两种。

与私产住宅相比，公产房屋因房龄较长、户型设计落后、面积较小、外地户籍居民无法购买等特点，楼市调控之前购房者对其关注度并不高。但随着天津限购限贷政策的逐步落实，公产房因其一次性付款的交易特征、不属于个人名下房产的产权属性，目前没有受到信贷及限购等政策的影响。时下，公产房成为天津市不少购房者的新选择。

2、公有住房置换贷款的两个条件

购买公有住房要具备两个条件，首先，购房者或是购房者的父母名下有一处没有作为抵押的私产房，二是所要购买房源必须是津房置换挂牌的房源。

公有住房不能贷款是因为借款人在银行贷款当不能够偿还贷款时，银行没有资格收走公有住房，而将借款人已有的私产房作为贷款抵押，这一问题就解决了。公有住房贷款的推出，为很多刚需购买婚房等提供了便利，但是房源以及抵押房产的要求，还是让购房者受到了限制。