国寿防癌险部分地区禁售惹争议_国寿防癌险

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国寿防癌险部分地区禁售惹争议

【财新网】（记者 王申璐

中国人寿于2014年5月1日推出一款新防癌险“中国人寿防癌险”，在18个癌症高发区及东北三省大部分地区禁止销售，有人士认为欠妥，多位接受财新记者采访的人士表示该做法“正常、合规”。

中国人寿的一位内部人士指出，这是中国人寿总公司近期推出的一款防癌险，总公司在向各地分支机构下发销售通知时曾下发一份禁售地区的通知，指出在 18个癌症高发区禁止销售该产品，并称东北三省仅限省会城市的“市区”和大连市“市区”机构销售（其他机构禁售）。

中国人寿品牌部负责人表示暂无正式回应，并未说明禁售原因。

一位业内人士分析，中国人寿在全国的分支机构众多，有些甚至细到村级销售机构，不可能“一张保单保全国”，必须有所选择。而中国人寿选择在上述地区禁售的原因可能是因为赔付率偏高，为了控制成本。

接近保监会的一位人士指出，产品出现部分地区禁售一般有两种情况，赔付率过高，或者某地区发病率偏低，设置

销售机构并无意义。

在该产品的保险条款中，并未注明对投保人所在地区的限制。上述接近保监会的人士认为，在保险产品报备的时候并不要求标明销售地区，在哪些地方销售完全由保险公司根据自身经营状况自行决定。

业内人士指出，保险产品禁售的情况很普遍，尤其是重疾险类产品，比如还有保险公司会指定一些骗保事件较为频繁的医院不在保险赔付范围内。

国寿该产品标明的18个禁售地区集中在东部地区，包括江苏省盐城市阜宁县、江苏省启东市、江苏省大丰市、浙江省嘉善县、浙江省海宁市、云南省宣威市、云南省个旧市、河北省赞皇县、河南省许昌市、河南省林州市、陕西省华县、辽宁省庄河市、山东省临朐县、福建省长乐市、江西省靖安县、湖南省隆回县、海南省乐东黎族自治县。

根据中国肿瘤登记中心最新发布的《2013中国肿瘤登记年报》，东部地区的癌症发病人数多于西部和中部地区，但就癌症发病率而言，东部地区约为233.7/10万，实际上和西部地区（233.8/10万）和中部地区（238.5/10万）基本持平。在死亡病例方面，东部地区的癌症死亡人数多于西部、中部地区，但就死亡率而言，西部地区最高。

《2012中国肿瘤登记年报》中指出，食管癌集中在河南、河北等中原地区，胃癌高发地区集中在上海、江苏、甘肃、青海等，肝癌则集中在东南沿海及东北吉林等地区。

中国人寿防癌险所列上述18个禁售县市并未与《中国肿瘤登记年报》所列地区完全对应。按照严格的保险产品设计，保险公司依据不同地区的癌症发病几率设计不同费率，再针对不同的投保人的具体情况会适当提高保费。业内人士认为，保险公司或许难以掌握详细完备的各地区癌症病发的精算数据，因此干脆禁止部分地区分支机构在当地进行销售。目前中国保险市场上能覆盖癌症的保险主要有两种：一是包括癌症在内的重大疾病保险，另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。

中国人寿防癌险保险条款中规定，凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可成为防癌保险的被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人。投保人自保险合同生效后被确诊为癌症的，保险公司将根据病发时间、病情，按照合同约定赔付相应额度的保险金，最高保额为15万元。■