银行卡业务竞赛答题_银行卡知识竞赛答案

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南阳市农信社综合业务题库

（银行卡业务知识）

1、什么是金燕卡？

是指河南省农村信用社联合社接受辖内各县级联社自愿委托，向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌人民币磁条借记卡。

2、吞没卡保存时限是多久？

吞没卡保存时限为：金燕卡7个工作日，他行卡3个工作日，吞卡当日可取，要做好防护工作。

3、自助设备的钞箱如何管理，实行什么样的制度？ 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。

4、金燕卡有哪些功能？

金燕卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能。

5、什么是废卡？都包括哪些范围？

废卡是指对持卡人换卡和销卡过程中产生的废卡、停止使用的成品卡、无人认领的吞没卡以及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡等。

6、开卡时户名输错了怎么处理？

金燕卡开卡户名输错，须先办理销卡，然后进行客户资料修改，再开立新卡。如遇客户资料无法修改，请及时记录相应信息（证件类型、号码、正确户名、错误户名、提示信息），反映至省联社信息科技中心。

7、个人卡的发放方式有哪两种？

开立个人一卡通和卡折同开，卡折同开目前已暂停办理。

8、金燕卡业务风险是如何分类的？各自又包括哪些内容？ 金燕卡业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括制度风险、操作风险、道德风险和重点岗位风险等；外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。

9、如何开立附卡？

主卡持卡人凭主卡、主卡持卡人身份证件及附卡持卡人身份证件可申请开立附卡。

10、金燕卡是如何分类的? 按发行对象不同分为单位卡和个人卡两种，其中个人卡分为普通卡、VIP（贵宾）卡和员工卡。

11、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置，再补卡或销卡。

12、什么是一卡通开户？

一卡通开户就是开立一卡通内除活期主账户以外的其它分户，须在原发卡网点办理。

13、金燕卡卡号有多少位？分别代表什么？

金燕卡卡号由18位数字组成,其中1～6位为卡标识码（BIN），第7位为卡的类别，8～10位为发卡机构标识码，11～17位为顺序号，18位为校验位；卡号中8～17位为卡凭证号。

14、主卡、附卡、卡折同开办理挂失后存在哪些风险？ 主卡办理挂失后，附卡不可以使用；附卡办理挂失后，主卡仍可使用。对于卡折同开的卡挂失时，其存折可正常使用；存折挂失时，其卡可正常使用，经办人员应提醒客户注意风险。

15、当客户卡丢失且密码遗忘、卡丢失且密码锁定、存折丢失且密码遗忘时，如何处理？

须先办理密码书面挂失，再办理卡（折）书面挂失；挂失到期，先办理密码重置，再办理补卡（折）或销卡（折）。

16、金燕卡所有权属于谁？ 金燕卡所有权属河南省各县级联社。

17、银行卡柜面业务相关登记簿有哪几种？

1.重要空白凭证出入库登记薄；2.重要空白凭证使用销号登记薄；3.开销户登记簿；4.挂失登记薄；5.废卡登记薄；6.冻结/解冻登记薄；7.止付/解止付登记簿

18、网点收到废卡后应如何处理？

营业网点对收回的废卡应作剪角或在磁条上打洞处理，逐张登记，妥善保管，定期上缴。

19、如何申领单位卡？

申领单位卡时须凭中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份证件申领。

20、个人卡最多可以办理几张附卡？ 个人卡最多可以办理2张附卡。

21、持卡人密码连续输错几次，系统会自动锁定其账户？

持卡人将密码连续错误输入3次，系统将自动锁定其账户。

22、成品卡的存放有哪些要求？

金燕卡的存放地点要求防火、防盗、防潮、远离磁场，使用专门的防磁柜进行存放。

23、ATM加钞分为哪两部分？

ATM加钞可分为系统加钞和ATM加钞两部分。

24、金燕卡风险管理遵循什么原则？

金燕卡风险管理严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。

25、ATM行内或跨行转账每卡每日累计转出限额是多少？ 每卡每日累计转出设定限额不得高于人民币5万元（含）。

26、开立单位卡有哪些要求？

凡在河南省农村信用社营业网点开立基本存款账户的单位，可到其基本账户开户营业网点申请开立单位卡。

27、个人卡换卡在哪些网点可以办理换卡业务？在办理时需要哪些手续？

个人卡可凭损坏金燕卡和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。

28、金燕卡的收费方式有哪些？ 收费方式分账户内扣与外收现金。

29、存现交易分哪几种类型？ 存现交易分有卡存现和无卡存现。30、自助设备钥匙和密码如何保管？

自助设备钥匙和密码必须双人分别保管，即A岗操作员保管自助设备保险柜密码，B岗操作员保管自助设备保险柜和钞箱钥匙。

31、金燕卡业务风险指的是什么？

金燕卡业务风险是指在金燕卡业务开展过程中，由于各种原因导致农村信用社、持卡人、特约商户或其它当事人的合法权益受到损害的可能性。

32、经办网点或自助设备管理部门在确认卡交易长款后，应怎么处理？

必须通过“网点上划交易”进行处理，不得将长款直接退还持卡人或另行处理。

33、成品卡实行什么样的管理？

成品卡实行“统一订制，入库保管，专人管理”。入库、出库、盘库均实行双人管理。

34、挂失的方式有哪些？

挂失有两种方式：口头挂失与书面挂失。

35、在哪些网点可以办理补卡业务？在办理时需要哪些手续？

个人卡持卡人可凭本人有效身份证件和挂失申请书回执到原发卡网点办理补卡手续。单位卡须凭挂失申请书回执和单位法定代表人或授权人书面证明，及持卡人有效身份证件等资料到原发卡网点办理补卡手续。

36、自助设备现金的领取、上缴、运送须执行什么制度？ 自助设备现金的领取、上缴、运送，必须执行出纳制度和安全保卫制度。

37、什么是收单业务？

收单业务是指河南省农村信用社为特约商户提供特约交易处理及资金结算服务，按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务。

38、系统内银行卡交易的差错处理包括哪些？ 包括查询查复、内部账务调整。

39、员工卡申领条件是什么？凡河南省农村信用社系统员工，凭本人有效身份证件及所在单位人事部门出具的员工关系证明，到各县级联社指定网点办理员工卡。

40、如何查询金燕卡的开户类型？

通过查询卡分户信息（交易码8661），可查询出该卡是一卡通还是卡折同开，是主卡还是附卡。

41、单位卡换卡如何办理？

单位卡换卡，持卡人须持损坏的金燕卡、本人有效身份证件及申领单位法定代表人或授权人书面证明等资料，到原发卡网点申请办理换卡。

42、ATM自助转账包括哪两种类型？ ATM自助转账包括行内转账和跨行转账。

43、ATM钞箱实际库存现金与系统中ATM柜员尾箱余额不相符的时候，应以哪个为准进行差错处理？

以综合业务系统中ATM柜员尾箱余额为准进行差错处理。

44、什么是银行卡业务差错？

由于银行卡系统、网络、自助机具运行异常或柜员错误操作等原因，致使发卡方或代理方账务核算与资金清算产生的不一致。

45、惠民卡卡号标识是什么？

惠民卡卡号标识为“6229917”，卡面印有“金燕惠民卡”字样。

46、发卡机构如何管理废卡？

发卡机构会计部门收到营业网点交来的废卡后，应及时核对废卡的数量及清单，无误后入库保管。定期会同稽核、保卫、银行卡等部门人员监督销毁，并在销毁清单上签名确认。

47、ATM自助转账功能的设置包括哪些，通过什么交易完成？

ATM自助转账功能的设置，包括开通、变更和注销，均通过“ATM自助转账设置”交易完成。

48、惠民卡有哪些功能？

惠民卡具有与金燕普通借记卡相同的存取现金、转账结算、消费、理财等各项借记卡基本功能。惠民卡还具有财政补贴代理、小额农贷载体等特色服务功能。

49、各级机构必须建立哪些登记簿，用来详细记录差错处理情况？

《查询查复登记簿》、《差错处理登记簿》。50、什么是金燕惠民卡？

惠民卡是河南省农村信用社面向享受政府财政补贴的农户和城镇居民发行的银联标准借记卡产品。

51、综合业务系统可实现哪两种理财功能？ 综合业务系统可实现整整理财和通知存款理财功能。

52、什么是电话服务？

电话服务是指通过统一的客户服务号码96288，受理客户对银行卡、信贷等业务咨询、投诉等。

53、单位卡办理销卡时，其账户余额及利息如何处理？ 单位卡办理销卡时，其账户余额及利息须转入其基本存款账户，不得提取现金。

54、查询应包含哪些内容？

包含发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、终端标识码或商户代码。

55、县联社在领取卡片时都需要哪些人员负责领取？

发卡机构财务会计部门和银行卡部门各指定一人负责金燕卡的领取。

56、系统内银行卡交易差错处理包括哪些？

系统内银行卡交易的差错处理包括：查询查复、内部账务调整。

57、销卡时如果客户有未销的附属卡，应如何处理？ 销卡时如果客户有未销的附属卡，应先做附属卡销卡处理。

58、金燕卡如何订购？

金燕卡的订购实行“按季申请、集中订购”的办法。由县级联社提出申请，市银行卡中心进行汇总，省银行卡中心二次汇总处理后统一向制卡厂商订购。

59、惠民卡能开立附卡吗？

不能，惠民卡只设主卡，不能开立附卡。60、96288客服都负责哪些工作？

96288客服负责投诉电话的受理、记录、分发、跟踪、归档、分类统计工作。

61、ATM采购方式有哪几种？

ATM采购方式有自行购买、租赁、合作运营3种方式。62、主卡持卡人最多可申领几张附卡，附卡具有哪些功能？ 主卡持卡人最多可申领2张附卡，附卡可在限额内取现、转账、消费，存现无限额。

63、开通代收代付业务的卡销卡时，应如何做？

开通代收代付业务的卡销卡时，持卡人应先取消该卡代收代付的约定关系。

64、冻结分为哪几种类型？

冻结分为部分冻结、只收不付、不收不付三种类型。65、对惠民卡的发放对象有哪些要求？申请人必须是财政补贴的发放对象，且须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。

66、申领单位最多可申请几张单位卡，单位卡账户的资金如何存入？

申领单位最多可申请6张单位卡，单位卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。

67、口头（电话银行）挂失有效期是几天？书面挂失几天后可办理补卡？

口头（电话银行）挂失有效期为5天。金燕卡书面挂失7日后，可凭相关资料办理补卡。

68、跨行业务差错的处理包括哪些方面？

跨行业务差错的处理一般包括：受理方或发卡方受理投诉，发卡方发起查询，受理方差错资金调整，发卡方对持卡人账务调整。

69、综合业务系统加钞对应的交易码是什么？ 综合业务系统加钞对应的交易码为8882。70、自助设备巡检的内容包括哪些？

巡检的内容应包括设备清洁状况、UPS电源、地线、通讯线路、安防措施、安全状况、各种表格的登记情况、自助设备档案保管情况以及电视监控系统录像持续时间、清晰度、摄像头位置等。

71、惠民卡开卡如何收费？

惠民卡开卡（含以折换卡）免收工本费。72、河南省农村信用社收单业务原则？

实行“联网通用，直联模式，规模与质量并重”的经营管理原则。73、自助设备交易流水保存期限是多久？

自助设备交易流水按纸卷封存并注明使用时间段，保存期限5年。

74、营业网点柜面可实现哪些相互转账业务？

营业网点柜面可实现一卡通内账户间转账及系统内卡与卡、卡与存折之间的相互转账业务。

75、收单商户编码由几位数字组成，组成规则是什么？ 商户编码由15位数字组成，组成规则为： 940+地区编码(4 位)+商户类别码（MCC码）(4位)+顺序号(4位)。

76、被投诉人的所属单位或被投诉单位都需要做哪些工作？

被投诉人的所属单位或被投诉单位，负责调查、处理、回复客户，报告处理情况，建立定期客户回访制度。

77、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置（卡号可手工录入），再补卡或销卡（必须使用重置后的正确密码）。

78、投诉档案资料如何保管？保存期限是多久？

客户投诉记录和档案应以方便及易于存取的形式保存，保存期限至少为2年。

79、我省农信社ATM供应商有哪几家？

省联社确定了6家厂商作为我省农信社ATM供应商，分别是广电运通金融电子股份有限公司（广电运通）、迪堡金融设备有限公司（迪堡）、东方通信股份有限公司（东信）、北京龙翔达信息技术有限公司（NCR代理）、广州御银科技股份有限公司（御银）、重庆广利中鑫科技有限公司（广利）。

80、在发展新商户时，要遵循什么原则？在发展新商户时，要遵循“风险控制、稳健发展、效益为本”的原则，优先发展市、县域的优质商户，杜绝“一柜多机”现象。

81、加钞时对钞票的要求是什么？

加钞时对钞票的要求为： 7-8成新，无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角；禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。

82、惠民卡的发卡时间应如何掌握？

考虑到补贴资金发放时间紧、任务重，补贴资金发放前不可办理惠民卡，发放之后可办理。

83、个人卡或单位卡有关资信资料变更时，哪些项目不得修改？

个人卡或单位卡有关资信资料变更时，卡号、户名、证件类型及证件号码不得修改。

84、修改卡资料时，时否需要主管授权？ 修改卡资料时，须经主管授权。

85、金燕卡业务内部风险包括哪些内容？

金燕卡业务内部风险包括制度风险、操作风险、道德风险和重点岗位风险等。

86、什么是财政补贴代理服务？

财政补贴代理服务是农信社与财政部门签订代理协议，以享受政府财政补贴的持卡人为服务对象，通过惠民卡直接将财政补贴款项发放到持卡人的服务功能。

87、什么是小额农贷载体功能？

小额农贷载体功能是以惠民卡作为小额农贷的发放载体，将获得审批的小额农贷资金通过惠民卡发放到持卡人的服务功能。

88、账务撤销交易是对哪种交易的撤销？ 账务撤销交易是对当日错账交易的撤销。89、自助设备的钞箱如何管理，实行什么样的制度？ 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。

90、一般投诉和复杂投诉的处理分别限时多少天完成？ 答：一般投诉1至3个工作日内完成，复杂投诉3至5个工作日完成。

91、开卡、销卡交易是否允许撤销？ 开卡、销卡交易不允许撤销。92、单位卡开卡资料包括哪些？

开卡资料包括：中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份证件申领。

93、金燕卡外部风险包括哪些？

外部风险包括特约商户风险、欺诈风险和外包风险等。94、密码及卡片均挂失后应如何处理？

在密码挂失和卡片挂失均到期后，须先进行卡密码重置（卡号可手工录入），再补卡或销卡（必须使用重置后的正确密码）。

95、自助设备加钞测试情况记载在哪里？

答：测试情况在《自助设备运行日志》记载。96、开卡时户名输错了怎么处理？

金燕卡开卡户名输错，须先办理销卡，然后进行客户资料修改，再开立新卡。如遇客户资料无法修改，要及时记录相应信息（证件类型、号码、正确户名、错误户名、提示信息），反映至省联社信息科技中心。97、如何开立附卡？

主卡持卡人凭主卡、主卡持卡人身份证件及附卡持卡人身份证件可申请开立附卡。

98、什么是一卡通开户？

一卡通开户就是开立一卡通内除活期主账户以外的其它分户，须在原发卡网点办理。

99、持卡人如何查询本人消费积分？

持卡人可在河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面凭密码查询本人消费积分。

100、惠民卡有哪些功能？

惠民卡具有与金燕普通借记卡相同的存取现金、转账结算、消费、理财等各项借记卡基本功能。惠民卡还具有财政补贴代理、小额农贷载体等特色服务功能。

101、存现交易分哪几种类型？ 存现交易分有卡存现和无卡存现。

102、持卡人密码连续累计错误输入几次，持卡人须办理密码挂失？

持卡人密码连续累计错误输入达10次时，持卡人须办理密码挂失。

103、自助设备钥匙和密码如何保管？

自助设备钥匙和密码必须双人分别保管，即A岗操作员保管自助设备保险柜密码，B岗操作员保管自助设备保险柜和钞箱钥匙。

104、综合业务系统可实现哪两种理财功能？ 综合业务系统可实现整整理财和通知存款理财功能。105、卡账户锁定，持卡人如何办理解除锁定？持卡人可凭本人有效身份证件和正确密码到河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面申请解除锁定。

106、当客户卡丢失且密码遗忘、卡丢失且密码锁定、存折丢失且密码遗忘时，如何处理？

须先办理密码书面挂失，再办理卡（折）书面挂失；挂失到期，先办理密码重置，再办理补卡（折）或销卡（折）。

107、个人有效身份证件包括哪些？

个人有效身份证件包括：居民身份证、户口簿、军官证、警官证、护照、港澳通行证、台胞回乡证等。

108、修改卡资料时，是否需经主管授权？ 是。须经主管授权。

109、金燕卡有哪些优惠措施？

四免一参与，即免开卡工本费、免年费、免小额账户管理费、免省内系统内通存通兑手续费，参与消费积分。

110、密码挂失能否由他人代理？

不能。只能由客户本人凭有效身份证件办理。

111、实现24小时远程联网实时视频监控的自助设备，县级联社检查频次是什么？

县级联社每月检查次数不得少于1次。

112、整整理财账户可以存在于一卡通和卡折同开中，是否正确？

错误。整整理财账户只能存在于一卡通中。113、自助设备的布放应遵循什么样的原则？

自助设备的布放应遵循“合理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则。

114、自助设备加钞测试内容有哪些？（1）检查钞箱设置与装载的币种面额是否相符。（2）检查钱箱有无串位。

（3）做一笔取款交易，检查吐钞面额是否准确。115、主卡办理挂失后，附卡是否可以使用？ 主卡办理挂失后，附卡不可以使用。

116、单位卡账户可以办理转账及现金收付业务是否正确？ 错误。单位卡账户不得办理现金收付业务。

117、金燕卡成品卡在发放时可以跳号使用，是否正确？ 错误。发卡时应按卡号顺序，逐号使用，118、开卡、销卡交易不允许撤销，是否正确？ 正确。

119、持卡人可在河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面，查询或打印出本卡多长时间内的所有交易明细？

最长一年。

120、在综合业务系统中打印清机轧（对）账流水的交易码是什么？

在综合业务系统中打印清机轧（对）账流水的交易码是8884。

121、自助设备挂靠网点对自助设备进行轧账的时间如何规定？

自助设备挂靠网点最少两天一次对自助设备进行轧账。122、系统内发生长款可以以现金形式退还持卡人，是否正确？

错误。发生长款不得以现金方式退还持卡人。

123、账务撤销交易是对隔日错账交易的撤销，是否正确？ 错误。账务撤销交易是对当日错账交易的撤销。124、特约商户的哪些资料变更时，需重新签订协议书？ 特约商户的名称、费率变更时，需重新签订协议书。125、整整理财中，客户活期主账户可设定最低存款余额，不得低于多少元？

不得低于1000元。

126、ATM柜员密码修改可通过普通柜员操作，也可通过主管柜员进行操作，是否正确？

错误。只能通过网点主管柜员进行操作。

127、个人卡损坏，可到原发卡网点申请办理换卡。是否正确？

错误。个人卡损坏，可凭损坏金燕卡和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。

128、附卡办理挂失后，主卡是否可以使用？ 可以。

129、加钞前必须做清机轧账，是否正确？ 正确。

130、单位卡的申领必须在信用社开立什么账户？ 答：基本存款账户。

131、金燕卡订购时间是如何规定的？ 订购申请暂定为每季度一次。

132、惠民卡的发卡方式以哪种方式为主？ 以折换卡为主。

133、自助设备密码每季度至少更换一次，是否正确？ 错误。每月至少更换一次。

134、我省农信社客户服务电话是多少？ 96288。135、销毁废卡时，只需银行卡部门人员监督销毁，是否正确？

错误。稽核、保卫、银行卡等部门人员共同监督销毁。136、员工卡每人最多可以办理几张？ 1张。

137、监控设施故障时，ATM可以正常对外营业，是否正确？ 错误。监控设施故障时，ATM必须立即停机。

138、已实现24小时远程联网实时视频监控的自助设备，营业时间的巡检频次是什么？

至少在每日早、中、晚各巡查一次。

139、我省联社相关制度规定，自助设备监控录像保存时间不得少于30天。是否正确？

错误。不得少于90天。

140、申领附卡，可到原发卡机构任一营业网点进行办理。是否正确？

错误。申领附卡必须到原开卡网点办理。141、员工卡是否可以申请办理附卡？ 不能。

142、主卡办理挂失后，附卡仍可以使用，是否正确？ 错误。主卡办理挂失后，附卡不可以使用

143、金燕卡卡片消磁后，是否可以像存折一样重新进行写磁？

不能。

144、修改卡资料时，是否需经主管授权？ 须经主管授权。

145、一卡通开户可以在原发卡机构任一营业网点办理。是否正确？

错误。一卡通开户须在原发卡网点办理。

146、对由于发卡行发出指令吞没的卡片，发卡行可在吞没卡发生后次日起几个工作日内向我社提出收回该卡片的要求？

3个工作日内。

147、开卡、销卡交易不允许撤销，是否正确？ 正确。

148、河南省农村信用社网上银行具有哪些功能？ 河南省农村信用社网上银行通过因特网向客户提供自助式金融服务，具有账户管理、转账汇款、金融理财、自助缴费、集团服务、资金管理和电子商业汇票等功能。

149、河南省农村信用社网上银行客户身份认证方式有哪些？

河南省农村信用社网上银行客户身份认证方式有数字证书、动态口令、静态密码等。

150、河南省农村信用社网上银行网址是什么？

河南省农村信用社网上银行网站：http://www.daodoc.com或https://ebank.hnnx.com。