中小企业信托贷款买断业务_信托公司并购贷款

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中小企业信托贷款买断业务

（一）产品定位

指经我行审核批准，对于符合规定的中小企业客户，由我行向信托公司支付贷款买断资金，整体买入信托贷款的融资产品，完成信托贷款买断后，我行获得信托贷款资产并由担保公司继续承担保证责任，我行按照自营业务信贷操作流程进行贷后管理。

（二）适用群体

比照一般担保公司担保业务进行客户筛选。

（三）产品要素

流程概述：信托公司组建信托计划，该信托计划由担保公司提供担保，同时，担保公司作为受益人提供资金至信托公司后，信托公司通过与合作行（我行）签订保管合同，将该资金发放至信托计划中单个企业账户，完成信托贷款发放；之后，我行从信托公司整体买入该信托贷款债权，完成债权转让，我行即成为该信托贷款项下单个企业的债权人，类似于我行自营发放贷款。在买断过程中，一方面为确保信托贷款发放后T+l天我行买断手续，故在信托计划组建阶段，我行已提前介入，进行企业的审核，筛选，进行内部客户审批流程报送手续；帐务处理中，我行通过单个企业贷款发放的过程完成信托贷款买断资金支付过程，即放款账户锁定信托公司账户；贷后，按照一般自营业务进行贷后管理及本息扣划。

1、信托贷款整体要求：

(1)原则上，单个信托贷款转让包整体额度不超过1亿元，且控制在担保公司担保额度内；

(2)信托贷款包由1笔（含）以上单笔信托贷款组成，包内单笔信托贷款数量?5笔；

(3)信托贷款内各笔业务的信托贷款期限必须一致；

(4)信托贷款内各笔业务的信托贷款利率必须一致；

(5)转让操作时间依据我行与信托公司合作约定为准，为信托计划成立后T+n天，其中n>l。

2、单笔业务要求：(1)贷款期限：原则上信托贷款期限不超过1年（含），最长不超过2年；(2)担保方式：必须由我行准入的担保公司提供担保；

(3)贷款利率：原则上利率不得低于人行基准利率上浮20%。