网络金融打印_银行网络金融

网络金融打印由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行网络金融”。

网络金融 ：网络金融又名电子金融，是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证劵以及网络金融安全、管理和政策等内容。

网络银行：以现代通信技术和互联网技术为基础，采用电子数据形式，通过互联网开办银行业务的银行。

网络证券: 是在Internet上进行的各种证券交易活动的总称，通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的及时报价、查找各类与投资者相关的金融信息、分析市场行情等服务，并通过互联网帮助投资者进行网上开户、委托、成交和清算等证券交易的全过程，实现实时交易的一项活动。

网络保险：也称保险电子商务，是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，主要指保险公司或新型网络保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。

PKI：是一种遵循既定标准的密匙管理平台，它能够为所有网络应用提供加密和数字签名等密码服务及所必需的密匙和证书管理体系，简单来说，PKI就是利用公匙理论和技术建立的提供安全服务的基础设施。

电子货币：是一种可以用电子处理方式实现商品交易的电子化货币，即货币的电子化，电子流货币。

客户关系管理 ：就是把“以客户为中心”的经营理念贯彻到公司经营管理中，通过公司业务流程的重组来整合客户信息资源，实现公司内部客户信息和资源的共享，并借助数据库、数据挖掘技术及关系分析技术等先进的信息技术，对客户信息进行深入分析，细分客户，在充分了解客户需求的基础上，高效率的向客户提供定制化的产品和服务，从而最大限度地满足客户的需要，提高客户满意度和忠诚度，获得更多有价值的客户。

电子支付：是指消费者、商家和金融机构之间使用电子手段，把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统。

金融安全：指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。金融安全是和金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低；危机是风险大规模积聚爆发的结果，危机就是严重不安全，是金融安全的一种极端。

套期保值：在期货市场上卖出或买进与现货品种相同、数量相当、但方向相反的期货

期货 ：一般指期货合约，就是指由期货交易所统一定制的，规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。

金融监管：金融监管当局为维护网路金融系统中各相关主体的利益，保障金融体系的稳定和安全，给国民经济发展提供良好的金融环境，根据金融法规对以计算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督管理。

简答题：

（1）简述对网络金融风险放大效应的认识。

答：主要表现在以下几方面：

第一、在网络空间中，所有经济活动表现为货币信息的传递与转移，在网络平台上流动的不是货币资金，而是代表货币资金的数字化信息，该信息所代表的货币量远远超过了实体经济的货币拥有量，从而使得风险总量放大。

第二、先进的网络技术为实现信息的快速远程处理功能提供了强大的技术支持，但在提供便捷、快速的金融服务的同时，也使支付、清算风险的传递和扩散速度变快，范围变广，风险的积聚与发生可能就在同一时间，使得风险的防范变得非常困难

第三，网络金融整个交易过程几乎在网上完成，交易的虚拟化使金融业务的开展不受时间、地域的限制，与此同时也造成交易对象的身份难以明确，交易过程很不透明，金融监管当局很难准确了解金融机构资产负债的实际情况，由此引起的信息不对称使网络金融风险更集中，风险形式更多样化，风险扩散速度更快。

第四，网络金融风险的国际传导具有技术基础，金融风险“交叉”传染的可能性增加。第五，金融危机爆发的突然性和破坏性加大

（2）简述网上保险的特点。

1、虚拟性与低成本

2、时效性

3、交互性

4、个性化

5、产品多样化

（3）简述网络金融风险的主要种类和基本内容。

答：分为网络金融的一般风险和特殊风险，一般风险包括流动性风险、市场风险、信用风险和操作风险。特殊风险包括技术风险、业务风险、法律风险

一般风险

1.流动性风险指网络金融机构无法在不增加成本或资产负债不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。

2.市场风险指网络金融机构的资产负债表内外的资产与负债各项目的头寸或组合，因市场价格变动而蒙受损失的可能性。

3.信用风险（狭义）指传统意义上的由于债务人或市场上交易对手违约而给网络金融机构带来损失的可能性。（广义）还宝货由于债务人或者市场交易对手的信用状况和履约能力变化，而导致网络金融机构作为债权人而持有的资产的市场价值发生不利变动而遭受损失的可能性。

4.操作风险指网络金融机构由于自身交易系统，产品或者服务的设计存在缺陷，机构内部管理失误或者控制缺失，以及操作人员的操作失误等因素而导致损失的可能性。

特殊风险

5技术风险有技术选择风险和技术运行风险和技术支持风险。技术选择风险指选择网络系统平台的技术解决方案在设计商存在缺陷或者不适合未来业务发展需要而遭受损失的可能性；技术运行风险指金融机构在既有技术平台上开展网络金融业务时，因内部或者外部因素倒着系统运行故障而遭受损失的可能性；技术支持风险指网络金融机构由于对网络金融安全运行的技术支持能力不足而遭受损失的可能性。

6．业务风险指网络网络金融机构在拓展业务时由于虚拟金融业务的特殊性质和运行机制而

遭受损失的可能性。

7.法律风险是指网络金融机构及相关主体在金融活动中因法律方面原因而导致一定损失的可能性。

（4）简述网络金融的风险放大效应(个人觉得和第一题是一样的,大家自己斟酌)

（5）简述制约我国网络金融安全防范能力的因素。

1、缺乏自主的计算机网络和软件核心技术

2、安全意识淡薄是网络金融安全的瓶颈

3、运行管理机制存在缺陷和不足

4、缺乏制度化的防范机制

（6）举例说明适合网络销售的保险产品特征（自由发挥）

1、保险产品的潜在需求比较大。短期的旅游意外险对于自助游客也是基本的安全保障需要。2潜在消费者对该保险产品认知度较高。美国消费者对车险的条款已基本熟知，使得保险客户只需通过网络比较各公司车险的价格就可选择相应的车险产品。

3该保险产品能灵活适应客户细化的需求。短期小额的健康保险，一家保险公司往往会针对不同的客户需求设计多种可选择的险种，包括针对牙科整疗，针对医疗护理、或针对健康体检等个封面的保险产品，因为每种保险产品费用不高，消费者能自由选择、组合自己所需的产品。

（7）根据网络银行的发展模式，说明网络银行的发展趋势？

发展模式：

分支型网络银行(延伸模式和并购模式)

纯网络银行:(全方位发展模式和特色化发展模式)

纯网络银行将是银行发展的趋势

一方面交易费用是被决定的，另一方面，交易费用具有决定性。随着人们对网络的认识的深入，以及重视程度的提高，网络安全会越来越有保障。纯网络银行优势随着金融产品交易约束条件的改变将越来越明显。越来越多的人体会到网上交易的便捷，享受网络银行带来的外部性，传统银行的客户关系会越来越被网络银行所共享。随着时间的推移，纯网络银行的交易费用会逐渐降低，而在传统银行基础上建立的网络银行，由于要维护庞大的营业开支而使费用减低的不明显，当纯网络银行的交易费用比在传统银行基础上建立的网络银行低的时候，由于交易费用的决定性，社会将会选择纯网络银行这种制度安排。

(8)电子货币的特征

电子货币是虚拟货币，是一种没有货币实体的货币

电子货币的发行主体较为分散

电子货币有很强的异质性

电子货币体现了很强的信息安全技术

电子货币的匿名性带有极端性

电子货币需要进行二次结算

电子货币打破了区域上的限制

（9）简述网络证券的特性？

1、全天候、全球化交易

2、差错率低

3、成本优势明显

（10）试简述在电子货币体系下，货币性质发生的显著变化表现在哪些方面？

一、电子货币是一种具有“内在价值”的“竞争性”货币。

二、电子货币将传统货币的“流通手段”与“价值尺度”、“储藏手段”职能相分离。

三、电子货币是一种“市场货币”。

论述题

1、以某网络银行为例，论证该网络银行为个人客户提供的服务种类。

个人贷款：工银幸福贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类20多款个人贷款产品。

投资理财： “利添利”账户理财、代理个人保险业务、贵金属业务、“汇市通”外汇买卖、开放式基金、基金定投、凭证式国债、记账式国债、第三方存管、银证转账、B股证券转账、基智定投

便利金融：汇款直通车、自动转账、自助缴费、代缴学费、委托代扣、代保管服务、（保管箱）、代发工资、刷卡消费、个人结算账户、个人联名账户、跨行通存通兑 跨境金融：中国工商银行跨境个人金融服务包括工银汇兑、开户见证、资信证明、留学贷款、境外保险、境外金融服务等

存款服务： 活期存款、整存整取、活期一本通、定期一本通、人民币零存整取、人民币整存零取、人民币存本取息、人民币定活两便、人民币教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户

银行卡服务、电子银行服务

2、举例论证网络金融的安全问题并谈谈你对网络金融安全的对策（可借鉴银行做法）。

2008年法国兴业银行由于旗下一名交易员的诈骗行为导致直接损失49亿欧元。

1、政府方面的设置高安全级的WEB应用服务器

高级的WEB服务器使用可信度比较高的操作系统，有着完善的体系结构跟安全检查，保证只有合法的用户才能通过特定的代理程序送至应用服务器后进行后续处理。

2、银行方面

建立完善的身份认证的和CA系统。加强客户的安全意识和网络通讯的安全性。设立防火墙,隔离相关网络。采用多重防火墙方案,分隔互联网与交易服务器,防止互联网用户的非法入侵;还用于交易服务器与银行内部网的分隔,有效保护银行内部网,同时防止内部网对交易服务器的入侵。

3、消费者方面

做好自身电脑的日常安全维护。一是经常给电脑系统升级。二是安装杀毒软件、防火墙,经常升级和杀毒。三在平时上网是尽量不上一些小型网站,选大型网站,知名度比较高的网站,避免网站挂有病毒、木马造成中毒。四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码。五有条件的情况下,在初装系统后确认电脑安全的后,给自己的电脑做上备份,在使用资金账户前做一次系统恢复。

3、试以某家金融机构为例，论述其可以采取哪些渠道策略进行营销。

1、基于互联网的营销渠道

2、基于通信网络的营销渠道

3、第三方网络金融渠道

4、银行、证券、保险交叉渠道营销

银基通渠道

银保通渠道

4、试简述网络金融具有“需求方规模经济”这一网络经济的一般特性。

需求方规模经济又称为网络效应，网络效应表现为：消费者使用某种产品所获得的效用随着使用该产品总人数的变化而变化。网络效应的概念说明了用户数量和产品价值之间的相互关系。网络金融作为网络经济中的一个重要组成部分，其产品与服务往往也体现出网络效应。以网上支付为例，消费者对这种星星支付方式的接受程度取决于网上支付的商业普及程度和使用商家的认可意愿，而这些又取决于使用网上支付方式的消费者规模，这种互为因果，互相影响的关系就是网络效应的一种体现形式。因此，为了使网上支付方式更具有吸引力，网络金融机构必须提高消费者使用这种服务所得到的效用，而这又必须通过扩大网络规模实现。

5、根据电子货币的支付性形式，简述电子货币的类型。

1）储值卡型电子货币：一般以碰上或IC卡形式出现；（2）信用卡应用型电子货币：一般是货记卡或准贷记卡：（3）存款利用型电子货币：主要有借记卡、电子支票等;；（4）现金模拟型电子货币：主要是电子现金和电子钱包

四、案例分析

1、结合我国网络银行业务的发展、出现的各种安全问题，分析网络银行的技术风险。

1．系统与网络安全存在的问题

(1)服务器的安全没有切实保障(2)安全设备存在隐患(3)黑客攻击与“病毒”难以防范(4)防火墙与网络隔离安全度有待提高

2．信息与通信安全问题

(1)ISP、银行各连接环节不稳定(2)互联网基本数据传输系统可靠度不够(3)安全协议中提到的信息保密承诺无法监督(4)加密技术应用与信息保密不安全(5)安全认证没有统一标准

3．交易安全问题

(1)数据存储安全没有很好解决(2)密码容易被盗窃修改(3)信息技术人员安全意识差

2、分析网络银行的前景。

①伴随网络银行的发展，其管理理论会随着现实情况而更新

②我国目前网络银行处于齐步和完善阶段，客户价值定价策略尚未得到广泛运用，这会是网络银行发展趋势之一

③产品和服务创新是网络银行的生命线，就目前而言，大部分商业银行仍未建立完善的网络银行创新体系，创新的系统观念和战略性较薄弱，这是网络银行在将来要加强的，也是网络银行的发展趋势，自然有新业务出现就要不断更新理论

3、分析中国金融行业中统一的PKI系统的逻辑结构图，试分析其安全优缺点。优点

1、可以达到金融统一认证体系的目的2、可以通过策略上的设置，在逻辑上区分不同银行的CA，确保各银行的自身业务特点，也可以塑造统一的品牌形象

3、具有一个信任起点，互通互信过程简单，可以实现跨行交易

4、层次结构的PKI系统易于维护和升级，易于增加新的商业银行的子CA认证中心，从而扩大网上银行的用户群。

5、证书路径相对较短

6、在层次结构中，认证不一定要验证到根

缺点

1、依赖于一个单一的信任起点，即“根CA”。根CA是每个用户的信任起点，它的安全性极为重要，一旦出现问题，后果是灾难性的。

2、由于PKI/CA的安全策略所规定，根CA证书的私钥的生命周期是有限的。在规定的时间内，更换根CA私钥要有一套严密的安全过程。根CA密钥的更换会导致整个PKI系统的根证书密钥的更换。

4、试从银行的角度对消费者提出安全使用网络银行的建议

一是经常给电脑系统升级。二是安装杀毒软件、防火墙,经常升级和杀毒。三在平时上网是尽量不上一些小型网站,选大型网站,知名度比较高的网站,避免网站挂有病毒、木马造成中毒。四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码。五有条件的情况下,在初装系统后确认电脑安全的后,给自己的电脑做上备份,在使用资金账户前做一次系统恢复。

5、根据网络银行的安全问题分析网络银行提供服务类型及其安全措施基础网络银行业务

信息服务

交流服务

交易服务

新兴网络银行服务

网上支付

账户整合银联直联

6、根据案例分析如何在开放条件下加强对网络金融跨境金融服务的监管

1、对他国网络金融机构的服务进行服务种类的限制，只允许其开展符合东道国金融分业监管的特定业务

2、对他国网络金融机构的服务进行服务地域的限制，只允许其在东道国允许对外开放的地域提供金融服务。

3、要求他国网络金融机构提供全球并账运作资料，全面掌握其全球金融活动，避免形成监管“真空”，防止监管套利。

4、建立统一的监管平台、统一的法律框架、统一的技术标准