绵羊的觉醒_觉醒的羔羊

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绵羊的觉醒

——读《货币战争》有感

2007年，一本财经图书——《货币战争》引发了国人对金融的深思和探讨，在激烈的争议声中，我带着好奇和渴望读完了这本“另类”的“类经济史”著作。但由于当时眼界的局限性，我并没有重视它，认为是一本骇人听闻的、荒诞不经的类经济史型小说，九真一假。不过“次贷危机”及其后全球经济危机的到来，使我如今开始从审视这本书，分析它的观点与现实的关联性，从更深的层面理解“次贷危机”与经济危机。

《货币战争》讲的是从十九世纪欧美银行家一步步发展壮大到操控经济以操纵政治的走向，为自身利益服务的故事。这些财团向欧洲各大帝国借贷，成立私有的国家中央银行，将借贷与货币发行联系在一起，使贷款永远没有清偿的可能，从中捞取利息；操纵与玩弄民意和选举，成立了美国私有的中央银行——美联储（美国联邦储蓄银行），使得美国政府也丧失了发行货币的权力，当政府需要发行货币则必须将美国公民未来的税收抵押给美联署，向其贷款，而为此要支付庞大的利息；美联储要做的只是印钞票，再坐收利息。此外，几大财团还联合引爆两次世界大战，操控石油价格以获取石油美圆，操控各种国际组织如IMF（International Monetary Fund 国际货币基金组织）、WBG（World Bank Group 世界银行），掠夺第三世界国家的资源和财富，乃至引发多次经济危机。几大财团就是通过合伙抬高一国的股市和房地产价格，制造巨大的金融泡沫，达到一定高度后再抽身出来打压价格，引发泡沫崩溃，导致此国公司和民众的大量破产，再以极低的价格收购大量优质资产，从而控制一国的经济，获取巨大的利益的。他们称这种活动为“剪羊毛”。

到了这里，你可能也和我一样开始琢磨：“次贷危机”是不是继99年东南亚金融危机后一场新的“剪羊毛”运动？那我们就先了解一下“次贷”与“危机”。

次贷全称为次级按揭贷款，其基本特点有二：第一，借款人以低收入家庭为主，信用品质极低，月供收入比和首付比都远远超标；第二，实行浮动利率，在借款的头几年，贷款利息低，甚至允许负的本金摊还(还款额不足以抵偿当月应还的本金额)，但是，通常在两年后要进行利率重置，即按照市场基准利率大幅度提高贷款利率和月供。应该说，次贷出问题是必然的，因为它不出问题取决于两个条件：第一，低收入家庭的收入能够快速增长，以至于能够在利率重置的时候还得起突然大幅度增加 的月供；第二，即使第一个条件达不到，如果房价能够持续大幅度上升，也可以使借款人进行所谓的“再融资”，即按照新估值的房产借新还旧。

问题的关键在于，为什么在美国会出现如此大规模的次贷？对于次贷规模的快速膨胀，其原因来自多方面，例如全球的流动性过剩、资产价格的持续上升以及美联储多年的低利率政策等等，但是，刺激次贷膨胀的最重要因素恐怕还是在于金融创新的新领域、结构金融所引发的负面效应——美国银行业的道德风险。对于次贷的低信用品质及其潜在的威胁，美国银行业之所以存在过分乐观的情绪，根本原因还是在于发放贷款的银行可以通过证券化将贷款卖掉，从而将风险转嫁给金融市场的投资者。由于这种转嫁关系的存在，美国银行业可以在基本不承担信用风险的同时，获得较高的收益，从而进一步刺激了银行的贷款冲动。并且，鉴于风险是由别人承担的，发放贷款的银行也就无须在乎借款人是否能够还得起钱了。高风险的次贷之所以能够在市场被轻易证券化，其原因就在于20世纪末新兴的结构金融产品——抵押债务权益(CDO)。在CDO中，通过这样一种按照风险进行分层的过程之后，高风险的次贷就能够很容易地找到买家了。次贷已经通过CDO卖给了国际金融市场中的各类投资者，一个自然的现象就是，美国人一不还钱，那些购买次贷以及与次贷相关的信用衍生品的金融机构就将遭受损失。尤其是那些购买股权当证券的对冲基金。

2004年，美国进入加息周期，联邦储备银行利率由1％至2.3％提高到4.3％至5.3％。到2006年，房屋供大于求，房价下跌，次贷还款违约率上升、“断供”。如多米诺骨牌，第一张骨牌次贷倒下以后，交易链条上的其他骨牌开始陆续倒下。2008年9月15日，创建于1850年已有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司，由于股价下跌近95％，严重资不抵债，即找不到收购对象，美国政府又拒绝救援，不得不宣布破产。随后，美另一大投资银行美林集团也不得不在走投无路之下“委身”美国银行，美国两大住房抵押贷款融资机构房利美和房地美也不能幸免于难，被美国政府接管。美国次贷危机迅速演变成金融危机。一个月后，金融危机冲击全球实体经济，自1929年以来世界范围内最严重的一次经济危机爆发。次贷危机愈演愈烈一发不可收拾，致使华尔街主要金融机构或者倒闭，或者被接管，华尔街一言九鼎的辉煌时代已经终告结束。

因此，我觉得这次经济危机阴谋，当然还不至于像书里写的这么玄乎，但肯是也是有美国大银行家们推波助澜。有人说这次美国是真的完了：世界金融从新洗牌,美国5大银行死了3个废了2个，有人这么发动货币战争的吗？但我觉得，这次经济危机的结果是金融机构的重新洗牌，谁是最后的赢家现在还不知道，或许就正是这一帮银行家，比如摩根大通就通过收购华盛顿互惠银行成为美国最大的银行，一举占领了美国西部的市场，控制了美国的货币也就等于控制世界的货币，为什么每一次都是摩根大通作为最后的出资人呢，那是因为可以最少的代价获得最大的利益，还捞了个救世主的名声。另外，银行家看准的是利益，可不是银行，只要银行的倒闭最他们有好处，何乐而不为呢。而且就算是大银行家们也有失控的时候，在《货币战争》一书中就有几处体现。上文中提到，次贷出问题是必然的，那么银行家们预见不到？所以他们通过各种证券、保险等方式将债务分摊开去，套在了更多人的头上，一举打劫了全世界上到政府，中间银行、基金，下到散户、平民。据统计，这200年来，单美国就爆发了大大小小135次危机，资本市场的历史真可谓一本“泡沫的历史”。在金字塔之上的金融大鳄，每次都能将各种泡沫吹 大，然后做空“剪羊毛”，掠夺处于金字塔下端大众的财富。由于贪婪的人性使然，他们每次都能得手，使得这场游戏总能不断地持续着„„

以中国为代表的依赖出口的国家，为在对外贸易中获取微薄的利润，竭尽所能地压缩劳动力成本，以牺牲国民福利为代价，造成本国民众购买力不足以支持过于强大的生产能力，为了维持就业，就必须接受美国制造的财政赤字和贸易赤字。换句话说，就必须接受美国人印刷的美元——借钱给美国人买我们的产品。为了维护这一逻辑，我国只能进一步牺牲国民福利、进一步掠夺性开发自然资源、进一步破坏环境，陷入恶性循环的深渊。有数据表明：2002年-2007年5年间，我国有5万亿的外汇储蓄通过各种渠道流入美国，形成美国经济实际消费能力的一大部分，成为美国GDP增长的来源。这样的结果一是在美国贷款变得特别容易，美国国民的金融资产增长变得特别快；再是由于次级消费拉动经济增长，当资本膨胀到极限，就会导致严重后果。2007年，美国房地产泡沫破裂，房价无法继续上涨，于是引发次贷危机。但是，恰恰是次贷危机中的房地产泡沫，为美国国民一次性提供了上万亿美元的优质资产。这是由全球金融资本共同进行的慈善运动。

任何有经济学常识的人都知道，没有以创造价值作基础的货币发行，提供给经济体系的不仅仅是过剩的流动性，其结果必然是货币贬值。这就为美元大规模贬值预留了伏笔。于是，为次贷危机买单的人出现了——当美元贬值的时候，谁持有美元？众所周知，美国国民是不储蓄的，他们已经通过金融工具大量借贷，拥有大量的动产和不动产。货币贬值的时候，他们将是资产升值的受益者。美国政府只有负债，绝 无现金负担，美元贬值等于削减政府债务。最大的受害人将是持有巨额美元外汇的国家、企业和个人。豪无疑问，这当中首当其冲的是我们中国。我国的政府、企业 和人民将承受巨额外汇损失，其实就是多年来国民财富的积累瞬间化为乌有。

那么如何才能剪断大银行家们伸出的邪恶之手呢？我想指出三点，我觉得大家要是知道这三点比较重要，如果觉得还不够可以去看《货币战争》：

1.国家掌握货币发行权是极其重要的。

2.通货膨胀对于经济是噩梦，但是唯一的原因就是，货币的发行量的增长速度超过了国民生产总值的增长速度,货币超量发行。所以，如果存在通货膨胀，不用说，找央行，那就是它的责任，其他没有人可以造成通货膨胀。

3.恢复金本位是不可取的，也是没有道理的。信用货币仍将作为流通的主要而且唯一的货币，金银等重金属只有作为投资、保值的前景。(这是我自己的观点，宋鸿兵和我观点相反)我觉得前两点是很好理解的，但是第三点可以说是《货币战争》的一个软肋，宋鸿兵先生的基调是强调黄金的作用，说黄金是货币之王，我觉得是没有道理的。金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制度下铸币平价是汇率决定的基础，各国汇率在铸币平价的基础上上下波动，以铸币平价为轴心，黄金输送点为最大波幅。因此在金本位制度下汇率制度是相对稳定的。而且在金本位制度下金币可以自由流通，自由铸造，自由输出入，具有无限清偿能力。因此不存在通货膨胀。可是随着全球经济的发展以及贸易的加强，金本位制度已经无法适应发展：一是金本位制度下需要大量的黄金，可是黄金作为贵金属具有其有限性，已经没有办法满足贸易的需求；二是黄金携带起来不方面，会影响贸易的顺利进行。因此在二十世纪后金本位制就崩溃了，取而代之的是纸币制度，是信用货币。信用本位可以解决货币供给量不足对经济增长的阻碍作用，这等于给了经济体更多的选择，而且信用货币的低成本极大的释放了被凝固在黄金开采上的经济资 源。我绝不否认：在信用本位下通货紧缩的风险并未消除，同时增大了通胀风险。但是信用本位起码取出掉了金本位制套在经济发展头上的最高限额，而且信用本位与金本位同根同源，其之所以令通胀膨胀不断出现、甚至愈演愈烈，只是具体操作上的问题，而非本质上的错误，如果不然，复辟金本位也毫无用处。

我觉得其实《货币战争》最主要的一个启示是：货币发行权的重要性。中国的央行掌握货币发行权，绝对是极端重要的。货币发行权只有在一个负责任的政府手中，老百姓的财富才是安全的，不必害怕被通货膨胀洗劫。因此，信用货币应该在强烈的限制下发展。次贷危机对信用本位是一次无与伦比的打击，因为其爆发的根本原因是信用过度膨胀、以及由此引发的资产通货膨胀。这也构成了那些金本位支持者打击现代信用经济的强有力武器。

顾名思义，信用制度是建立在信用基础之上的，这就需要对信用下一个准确的定义并确立一个合理的衡量标准，不符合标准的主体是不具有信用的，这些标准构成了信用经济的一部分边界，一旦越过信用经济将会逐步丧失其根基，当美国投行们把金融巨人的一般身体都移出了信用边界，那么这已经不再是信用经济所统辖的范畴了，其爆发危机是必然的，因为至今没有任何证据可以证明那些不具备信用的市场主体可以很好地履行还款义务！

现行的一般形式的信用本位可以解决金本位对经济的制约作用，但如果不能以法律获国家权力的形式明确其内在要求所构筑的信用边界，那么通货膨胀将持续地、猛烈地蚕食这一系列边界，并最终摧毁经济 发展成果。因此我们既不能回到落后的金本位，也不能奔向无疑延续的超信用本位，我们所需要的应该是一种被严格限制的信用本位制度，在这种制度下，人们可以充分利用信用增广和通货膨胀所带来的种种好处，促进经济发展和实际财富的积累！