广州证券融资融券业务授信管理实施细则_广州发展融资融券
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广州证券融资融券业务授信管理实施细则
第一章 总则
第一条 根据《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、融资融券业务相关实施细则等法规指引及公司相关制度，为规范融资融券业务授信操作，制定本细则。
第二条 融资融券授信是指对拟与公司建立融资融券关系的客户给予可循环使用的资金额度。客户融资融券授信额度是公司与客户约定在一定期限内和一定条件下可向客户提供的融资融券额度。
第三条 融资融券业务授信管理分为授信调查、授信审查、授信审批、额度发放和使用、持续管理五个阶段。
第二章 授信调查
第四条 营业网点负责受理客户融资融券资格申请，进行征信评级和授信前期调查，其中征信评级按照公司融资融券征信评级有关细则执行。
第五条 对申请额度500万以上的客户，营业网点派专人对客户提交金融资产证明进行核查。
第六条 核查人员由客户陪同前往相关单位索取客户的金融资产证明，核查人员复核后在证明上签字确认，作为金融资产调查记录。
第三章 授信审查
一致，评定结果是否正确；
4、查验审核时客户普通账户的托管资产，如客户人民币托管资产低于50万元的，申请资料退回营业网点。
（四）规范性：即申报资料格式是否符合要求,相关文件是否按要求签章,是否按要求提供原件等。
第八条 融资融券业务管理总部评级授信岗完成要素审核后提出授信的初步建议，提交评级授信复核岗复核，然后提交上级审议。
第九条 融资融券业务管理总部根据以下原则提出总体授信额度分配的建议：
（一）根据营业网点客户征信评级结果，在总体授信额度内选择授信客户范围；
（二）批出的授信额度总量不超出公司融资融券业务总体规模的120%，满足各项风控指标和公司资金证券安排的要求。
第十条 融资融券业务管理总部根据以下原则提出单一客户授信额度分配的建议：
（一）不超过客户申请的融资融券额度；
（二）不超过客户托管在我公司的普通账户的总资产，证券市值按审批前一交易日的收盘价计算；
（三）不超过客户提交的金融资产的1/2；
1、个人金融资产＝普通证券账户托管总资产+银行存款+银行理财产品资产+开放式基金资产+证券投资集合资金信托计划资产，其中普通证券账户托管总资产须提供申请日前五个交易日内的对账单证
（三）形成决议：融资融券业务管理总部评级授信复核岗负责整理签署的意见，得出最终审批结论。
第十四条 融资融券授信额度分级审批权限：
（一）融资融券业务管理总部负责人审批300万元(含)以下授信额度；
（二）公司融资融券业务分管副总裁负责审批300-500万元（含）的授信额度；
（三）融资融券业务管理委员会授信审批小组集体审批500-1000万元（含）的授信额度；
（四）融资融券业务管理委员会负责审批超过1000万元的授信额度。
第十五条 结论反馈
融资融券业务管理总部评级授信复核岗将审批结论及时通知营业网点。审批结论为同意的，融资融券业务管理总部负责办理公司签署《融资融券业务合同》的手续；经办营业网点负责通知客户开立信用账户、提交担保物。审批结论为不同意的，营业网点可申请复议，当年只能复议2次。
第十六条 时间要求
融资融券业务管理总部应在完成授信审查的1个工作日内提请审批，审批程序应在5个工作日内形成决议并反馈。
第五章 额度发放和使用
标的证券融资保证金比例=1+融资基准保证金比例-标的证券的折算率
标的证券融券保证金比例=1+融券基准保证金比例-标的证券的折算率
客户可融资交易限额=保证金可用余额/标的证券融资保证金比例
客户可融券交易限额=保证金可用余额/标的证券融券保证金比例
融资（券）基准保证金比例不得低于50%，并根据交易所标准调整而调整。
上述保证金可用余额是指客户用于充抵保证金的资金、证券市值及融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去客户未了结融资融券交易已用保证金及相关利息、费用的余额。其计算公式为：
保证金可用余额＝资金+Σ（充抵保证金的证券市值×折算率）+Σ［（融资买入证券市值－融资买入金额）×折算率］＋Σ［（融券卖出金额－融券卖出证券市值）×折算率］－Σ融券卖出金额－Σ融资买入证券金额×融资保证金比例－Σ融券卖出证券市值×融券保证金比例－利息及费用
公式中，融券卖出金额=融券卖出证券的数量×卖出价格，融券卖出证券市值=融券卖出证券数量×市价，融券卖出证券数量指融券卖出后尚未偿还的证券数量；Σ［（融资买入证券市值－融资买入金
（二）在额度有效期内，如客户连续3个月无任何融资融券交易，公司有权暂停客户额度使用。此后如需进行融资融券交易，需要申请恢复授信额度。
第二十二条 客户在公司托管的账户资产或其他金融资产增加，可以申请增加授信额度，审批原则为：
（一）不超过客户托管在我公司的账户资产总额；账户资产总额＝普通账户资产总额+信用账户净资产总额，证券市值按审批前一交易日的收盘价计算。
（二）累计审批额度不超过客户提交的金融资产的50%。客户未重新提交金融资产证明的，以上次提交的为准；客户重新提交金融资产证明的，以重新提交的为准（证明须在申请日前五个交易日内开具）；营业网点和融资融券业务管理总部按授信调查和授信审查的有关要求对客户重新提交的金融资产证明进行核查、审查，并按授信审批流程提交审批。
第六章 持续管理
第二十三条 授信持续管理指自客户使用授信额度之日起到融资融券本息收回之时止的管理。包括对客户的跟踪监控和问题授信管理。
第二十四条 对客户的跟踪监控 经办营业网点负责对客户的跟踪监控。
（一）监控内容：侧重于对客户是否按时、主动、足额偿还本金
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