财产保险基础理论和实务操作_保险理论基础及务实篇
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3财产保险的分类 1按保险标的22 2按保险价值是否确定 相关案例 3按保险金额与保险价值的关系 相关案例 4财产保险与人身保险的区别 22 二家庭财产保险 两全和投资保障家庭财产保险 家财险产品体系 标准条款保险标的 家财险保险责任 家财险责任免除 家财险保险金额 家财险赔偿处理 家财险附加险扩展责任 组合产品开发背景 卡折式产品盈安轻松投保安心保障 盈安产品特点14 盈安产品特点24 盈安产品特点34 盈系列的八大好处12 盈系列的八大好处22 销售策略 销售话术 22 家庭财产保险总结 运输保险 一机动车辆保险概述 3主要险种通常说的全险 货物运输保险 海洋运输保险 索赔单证 保险单正本提单 发票装箱单磅码单货损货差证明检验报告及索赔清单如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件 索赔期限 本保险索赔时效从保险事故发生之日起起算最多不超过二年 工程保险 农业保险 特殊风险保险 一责任保险概述 以受害人向被保险人首次索赔时间为依据确定保单是否赔偿 期内发生式 二责任保险的种类 三责任保险的发展历史与发展趋势 针对室内财产采用第一危险赔偿方式 承保完成后对承保单证进行清分整理数量一 定时归档 告知投保人核保意见 核保未过 妥善保管 投保单作为业务分析风险控制的参考 依据 承保完成后对承保单证进行清分整理数量一定时归档 承保基本流程 33 第三节 保险防灾防损与理赔 一保险防灾防损 保险防灾防损是保险双方共同努力采取措施以减少或消除风险发生的因素从而降低保险经营成本提高经济效益的经营活动 常用的方法 加强保险防灾宣传咨询工作 积极配合社会上专门的防灾组织开展各项防灾工作 对重点保户进行安全检查 条款制约与费率优惠 二保险理赔 指承保的保险标的发生保险事故被保险人提出索赔要求后根据保险合同的有关条款的规定对遭受物质上的损失或人身伤害所进行的一系列调查核实并予以赔付的行为 理赔原则 主动迅速准确合理 重合同守信用 实事求是 1理赔的含义与原则 2理赔的基本程序 第一步 出险通知 损失检验 审核单证 核损核赔 结案存档 第四步 第三步 第二步 第五步 第四节 保险投资 一保险投资可行性分析 必要性 实现保险的基本职能需要 保险资金保值增值的需要 适用保险市场竞争的需要 可能性 保费收支存在时间滞差 保险收支存在数量滞差 二保险投资的资金来源 三保险投资的基本原则 四保险投资的投资方式 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性 1存款2证券投资3贷款4不动产投资 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性 祝各位同仁 工作愉快 天天开心 Thanks for your attention The End 在理论篇中我们将从介绍交叉销售营销思想入手着重阐述互动业务内涵分析当前保险行业互动业务发展动态 下面我们从交叉销售思想互动业务内涵国内外保险公司互动业务开展情况三个方面来向大家汇报 首先让我们了解一下交叉销售的实质 我们通过下面交叉销售的示意图可以看到在实施交叉销售前客户通过寿险公司购买寿险产品在寿险的客户服务广场受理各项服务由寿险公司定期进行客户回访客户通过产险公司购买产险产品在产险公司柜面接受相关服务产险公司定损理赔实施交叉销售后客户可以实现在一家寿险公司或一家产险公司完成产寿险的投保给客户提供全方位的保险服务 首先让我们看看交叉销售产生的萌芽胶水的案例 如果说这个搭售仅仅是交叉销售初始的状态那麽让我们透过对通用公司的分析就可以了解通过交叉销售实现客户资源共享从而带动销售及收益的增长的是一种有组织的销售模式通过交叉销售实现两个交叉销售企业间的共赢 东京海上超保险险种组合为 数据更新 添加修改 交流提纲的简要介绍要求错落有致层层递进做好时间上的安排 财产保险 财产保险是以财产及与之相关的利益为保险标的以自然灾害及意外事故为保险事故的保险有广义与狭义之分 广义的财产保险是指以物质财产及有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险实际上是指除人身保险以外的一切保险包括财产损失保险责任保险和信用保证保险 狭义的财产保险是指仅以有形物质财产作为保险标的的保险也称为财产损失保险包括企业财产保险家庭财产保险机动车辆保险船舶保险货物运输保险工程保险特殊风险保险农业保险等 财产损失保险的共同特点 保险标的是有形财产 投保人被保险人与受益人高度一致
保险标的财产保险的保险标的是物质财产和相关利益人身保险的保险标的是人的寿命和身体
保险金额财产保险的保险金额根据财产的实际价值确定人身保险的保险金额根据客户的实际需求和缴费能力确定
保险期限财产保险的保险期限多为短期人身保险的保险期限多为长期
风险管理财产保险一般采用再保险来加强风险管理人身保险主要通过厘定费率和严格核保来进行风险管理 在企业财产保险中特约可保财产分为两大类型 一类是需进行特约承保但无需另外增加费率承保的财产 一是珍贵财物如金银珠宝古董等 二是构筑物构筑物是指除房屋以外的建筑物如道路码头桥梁水匣等虽然构筑物本身火灾风险较小 但其同样面临暴风暴雨洪水等风险且一旦发生事故损失将是巨大的 还有一类特约保险标的是地下财产如煤矿矿井内的开采设备和物资因为地下财产除了地面上的暴雨洪水 泥石流等会受到影响外还包括地下的一些特殊风险如瓦斯爆炸透水等风险另外地下财产一旦发生保险事故 发生全损的可能性较大施救也比较困难所以对地下财产在承保时不但需特约承保还需另外增加保险费 在实务中当使用《财产保险基本险》和《财产保险综合险》条款承保时 习惯于用会计科目的方法表述保险标的而在使用《财产一切险》条款承保时 习惯于用财产项目类别来表述保险标的 工程保险 以各种工程项目为保险标的的保险 工程保险 建筑工程保险 安装工程保险 机器损坏保险 建筑工程项目 安装工程项目 机器设备 农业保险 指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险 风险来源广泛 保额难以确定 政策性强 赔付率 点 特 主要险种 国家扶持 力度加大 市场前景 逐渐光明 各类灾害 日益频繁 当前 现状 特殊风险保险 航天保险 核电站保险 海洋石油开发保险 第四部分 责任保险 责任保险历史及发展趋势 3 责任保险种类 2 责任保险概述 1 特例过错推定 建筑物 搁置物 悬挂物 过错责任 民事责任 责任保险 无过错责任 公平责任 高危作业 环境污染 宠物饲养 产品不合格 紧急避险 期内发生式 期内索赔式 基本险 附加险 经济赔偿 诉讼费用等 承保 方式 保险 期限 保险 责任 保险期间 索赔A1 Lo B 索赔B1 索赔 A2 不赔付 不赔付 索赔B2 Lo A 期内索赔式 保险期间 Lo 索赔1 索赔2 赔偿原则 覆盖范围 性质 缴费主体 属于商业保险 广泛 由雇主缴纳 以过错责任为主 实质失职行为 以被保险人的公众责任为保险标的 意外偶然 销售场所之外 职业责任保险 公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 与工伤 保险的区别 1855年英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险 1870年产生建筑工程公众责任险 1880年英国颁布雇主责任法接着雇主责任保 险公司宣布成立 1885年英国北方意外保险公司签发了第一张职 业责任险保单药剂师过失责任险保单 1895年汽车第三者责任险问世 1890年第一张产品责任险保单由英国海上事故 保险公司出具承保酒商因啤酒含砷引起的民事责 任 历史 趋势 责任保险在发达国家同时也是保险业发达的国家最为发达 汽车第三者责任险构成了责任保险的主 要部分 在发展速度上综合责任险的增长速度 略高于整个保险业的增长速度 第四部分 信用保证保险 责任保险历史及发展趋势 3 责任保险种类 2 信用保证保险概述 1 一信用保证保险概述 投保人 被保险人 被保证人 保险人 权利人 义务人 信用 保险 保证 保险 保证人 投保人 被保险人 被保证人的 信用风险 保险标的 二信用保险 主要险种 战争风险 征用风险 汇兑风险 出口信用保险 投资信用保险 国内商业信用保险 三保证保险 限直接经济损失 合同保证保险 雇员忠诚保证保险 产品质量保证保险 产品本身的损失 产品以外的责任 责任范围 信用保证保险 责任保险 保险险别 三包 赔偿损失 承担方式 过错责任原则 无过错责任原则 归责原则 违约责任 侵权责任 责任性质 产品质量保证保险 产品责任保险 项目 主要 险种 第五部分 保险公司经营管理 1 保险经营特征与原则 2 保险展业与承保 3 保险防灾防损与理赔 保险投资 4 中国平安投资富通巨亏200亿还损失了什么 在战略性抄底富通的计划遭遇惨败背后除了200亿人币中国平安还损失了什么
横跨荷兰比利时和卢森堡的金融界豪华轮富通集团在金融海啸中倾覆解体之际相隔万里之遥的中国平安感到了不寒而栗的恐慌
10月18日中国平安公布了2008年第三季度业绩预亏公告亏损主要来自对投资富通集团股票的巨额浮亏进行计提减值
从2007年底中国平安以每股1905欧元购买了富通集团499％股份并为此付出了181亿欧元随后中国平安再度斥资81亿元人币增持富通股份截至10月17日富通的股价已狂泻至116欧元依此计算中国平安的亏损已超过200亿元人币而8月公布的2008年中期业绩显示中国平安上半年的净利润达到731亿元因投资富通集团而蒸发的价值已经足以抵消其全年的净利润 10月6日富通正式瓦解当日中国平安董事长马明哲发表了《给全体员工的一封信》称中国是未来平安业务发展的主市场公司近期不会有境外投资的计划并将集中精力在内地经营主业 一保险经营特征 保险经营资产具有负债性 保险经营成本具有不确定性 保险经营具有分散性和广泛性 保险投资是现代保险企业稳健经营的基石 保险经营活动实质上是一种提供经济保障的服务活动 第一节 保险经营特征与原则 ① 大数法则的要求 ② 降低保险成本增强保险人承保能力 ① 事先选择 ② 事后选择 ① 地理范围分散 ② 多种经营补偿 ③ 跨时间的分散 ④ 承保前和承保后分散 风险选择 原则 风险分散 原则 风险大量 原则 二保险经营原则 一保险展业 第二节 保险的展业与承保 保险展业亦可称保险营销过程 1保险市场营销的重要性 大数法则的必然要求 保险商品的特殊性 保险经营的内在要求 2保险市场营销制度 指代理人可以为多家保险公司服务同时对保单持有续保权的营销制度 指代理人只能为一家保险公司服务同时对保单没有续保权的营销制度 2 专用代理人 保险公司不通过代理人而由公司自己的雇员直接招揽业务 3 直接推销制 1 独立代理人 3保险分销体系 指保险企业任命分公司负责人代表企业在一定地区与其他员工一起为企业执行业务主要为推销和售后服务 总代理人接受保险企业的委托按照合同的规定在制定区域内推销保单指定分代理人并取得佣金收入 2 总代理人 保险企业不需要中间人而是直接通过邮寄传媒广告电话互联网等沟通工具与顾客取得联系 3 直销 1 分公司 4 银行保险 与银行合作充分利用银行
