深化改革,服务三农_提高服务三农水平

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深化改革、服务三农

农村金融市场是我国金融整体的重要组成部分,农村信用社是农村金融主力军,如何发挥农村信用社支持农村经济的重要作用,是关系到三农发展大局。

从农村信用社改革成为合作金融组织，至今为止，信用社改革成为三种形式：农村股份制商业银行、农村合作银行、信用合作社，产权制度得到了进一步完善，管理制度进一步规范，经营目标进一步明确，民主管理得到了很好的发挥，取得了前所未有的成就，已逐步形成由农民、农村经济组织和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济服务的社区性地方金融机构，活跃在各地方金融资本市场上。

对于金融机构来说，存款是实现资金的安全性、流动性、盈利性的主要资金来源。信用社作为合作入股的合作金融组织，存款的增长尤为重要，如不能充分的大量的吸收存款，单纯靠信用社及其有限的自有资金作为营运资本则很难取得较大的经济效益和规模效益，截止第一季度我省农村信用社存款突破2000亿，是我省农村信用社不断增强，不断成就的标志。

在我省范围内信用社是活跃在农村金融商场的主要金融机构，竞争力小，基本上可以说是垄断经营，由于政府加强对三农的支持力度，农业走向产业化，农村走向新农村，农民开始用科技来武装自己，收入水平显著提高，个人结算存款是节节攀升，对于信用社农村的存款是远比不止城市，但也不容忽视，由于全球金融危机的影响，人力资源相对集中的行业，如纺织业、制造业等出现大面积萎缩，大量农民工失业返乡，大量资本通向农村，农业产业化规模化必将在农村兴起，成为必然的发展趋势，另一方面通过对信用社农户存款的调查，存款多为一年以上的定期存款，存款相对于其他商业银行比较稳定，也比较优质，改革推动，政策的扶持，使信用社在资本融资市场上具有明显优势，一些农村中小企业，农村经济合作组织，个体工商户都乐于在信用社办理各项业务，这也同时有利于大力吸收农村市场的闲置资金，第一季度信用社通过“走千家，访百户”活动更是取得了显著成绩，这对于存款的增长是不言而喻的。

虽然取得了很大的成绩，从中我们也应该清醒的认识到存在的危机，各个金融机构对于有限的农村金融市场的不断瓜分、抢夺。近几年农村金融市场的竞争更是越演越烈，村镇合作银行打破了农村合作金融组织的格局，农业银行更是加大了对农村金融市场的投入，邮政储蓄银行通过体制改革，产品开发，服务进一步提升，给

信用社带来了具大的冲击。由于历史遗留的问题，前几年信用社发展缓慢，人员老龄化，文化水平偏低，服务意识较弱，信息化程度不高，网上银行至今还未开通，这都是信用社发展壮大的软肋，我们应该认识到不足，加快步伐，逐渐改善，提升自身优势，发挥潜在优势，去抢占更大的农村市场。

对于金融机构来说，资本运作的最重要手段是贷款，存贷利差是银行的主要收入来源，信用社的贷款中存在着重大的历史包袱，不良贷款的比例占较大，虽然实行了较为先进的贷款五级分类法，但实际操作中却存在只看表面现象，没有去发现其中的隐性问题，特别是借新还旧，盘活不良贷款，值得我们探讨，让我们深思以后的发展形势，贷款质量关系到信用社资金的安全性、盈利性，对于我们信用社来说更应该加大监督力度强化责任机制，最大限度地降低风险，提高经营效益。

科技的发展带来行业的革新，新技术，新产品运用，其他商业银行的中间业务收入在近年增加，而对于信用社来说中间业务收入只占一小部分，无法与其他商业银行比拟。信用社系统需要进一步升级提高设备后稳定性安全性，通过一段时间的了解学习，进而实际操作，跨行业务为客户提供了便利而高效的服务，从中也反映系统不稳定，有时无法成功接收数据，极大影响了信用社形象！这需

要去提高，去学习，去不断完善自身。

随着经济的不断发展，金融机构不断增多，竟争压力不断增强，这就需要我们不断提升自身素质，设立合理的激励机制充分发挥每个员工的潜能，让更多的员工明白“今天工作不努力，明天努力找工作”。同时应该提升网点硬件设施，让每一位顾客都感到清新，感到回家的感觉，以优秀的服务赢得顾客的好评，现实需要培养一支金融团队，不断去创新、去开拓、去适应金融市场，去满足顾客需求。

未来道路很艰难，需要一步一步前行，只要不断改革创新，信用社明天更美好。