小额信贷能走多久_小额信贷情况调查

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小额信贷能走多久？

10月17日是国际消除贫困日。2011年，对于中国扶贫来说，是个关键之年。随着农村低保制度的全面建立，农民的生存和温饱问题基本解决，扶贫开发告别以解决温饱为主要任务的阶段。新阶段，发展成为扶贫开发关键词，扶贫工作不仅要支持贫困农户改善生产条件，巩固温饱成果，更要支持他们发展产业，提高发展能力。

“有力气，没资金，没奔头”是很多贫困农户的共同困境。为贫困农户注入发展生产的资金血液，能充分激活他们主动发展，增强发展能力，加快脱贫致富。中国扶贫基金会15年小额信贷扶贫实践，充分验证了这一点。

贫困农户可能比任何群体更渴望发展资金。“如何更好服务处于农村信贷低端市场的贫困农户，对新阶段扶贫工作非常关键。”为贫困农户注入发展的资金血液，说起来容易，做起来很难。一般商业性金融机构不愿涉足太深。中国扶贫基金会会长段应碧说，为贫困农户提供信贷服务在世界范围内都是个难题，中国扶贫基金会逐步走出了一条有我国特色的小额信贷扶贫之路，近100万贫困人口直接受益，项目自身也初步实现了可持续发展。

除了方便、快捷、服务好，中京信安小额信贷坚持服务贫困农户。公司的小额信贷从制度设计上自动瞄准贫困户为贷款对象：小额度，非优惠利率，自动将能从其他渠道获得更大额度、更优惠利率贷款的农户排除在外；五户联保无需抵押、集中发放、整贷零还的设计也非常符合贫困农户的特点。

“近年来，我国农村金融快速发展，但贫困农户的信贷需求整体上还是正规商业性金融机构的服务盲区，而我们专注于贷给贫困农户有作用的钱，在项目县很好地填补了这个盲区。”中和农信总经理刘冬文介绍说，截至9月底，项目覆盖13个省52个县的部分贫困乡村，累计贷款总额20多亿元，还款率超过99%，农户每贷款1000元，平均可以增加600元的净收入。

公益性小额信贷如何走得更好更远

改革开放以后，小额信贷在我国曲折发展，将近30年。截至6月底，全国小额信贷公司机构数为3366家，贷款余额2875亿元。其中基本都是商业性小额贷款公司。

专家介绍，国际上，小额信贷机构都跟弱势群体联系在一起；而在我国，因其商业性质，小额贷款公司为追求可持续发展，很多已经偏离了服务低收入群体，2010年小额贷款公司单笔贷款平均达120万。

“随着扶贫开发工作的深入推进，贫困农户利用扶贫信贷资金脱贫致富的越来越多，需求也越来越大。”范小建介绍说，扶贫信贷资金中，农户利用资金占比已从“十五”末的21%上升到“十一五”末的51.5%，总规模从“十五”时期的168.6亿元增加到“十一五”时期的581亿元。

贫困农户信贷需求越来越大，政府贴息的扶贫信贷资金供不应求，一般商业性金融机构服务贫困农户不经济，众多商业性小额贷款机构也离他们越来越远。

“银行和我们完全可以携手合作。近年来，我们就先后从国家开发银行、渣打银行、中国农业银行和北京银行批发贷款，有效缓解了资本金不足难题，双方共同合作缓解贫困农户贷款难。”刘冬文说，资本金不足仍然制约着发展，“贫困农户贷款需求是非常大的，我们迫切希望各级政府、社会各界加大对我们的资金支持。”