某公司转帐知识问答_业务员宣传单_xx公司员工惩戒通知单
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非现金方式收付费业务知识问答
目前我公司非现金方式的收付费业务已经达到９５％，自２０１２年１０月１日起将全面取消现存的少量现金方式的收付费业务，大力推行以银行卡转账为主的非现金收付费方式。下面我们就有关非现金方式收付费业务方面的问题做如下解答
1问：为什么要推行以银行卡转账为主的非现金收付费方式？ 答：
①采用银行转账方式办理缴费和领款不仅消除了现金交易中丢失、假币、被盗抢等不安全因素，而且无论对客户还是业务人员来说都更加方便。只要首次办理了转账授权手续，以后的无论是分期缴费还是分期领款均无需再到保险公司办理任何手续，届时所有款项都能自动通过银行卡进行划转，所以从某种意义上说这一方法几乎有着“一劳永逸”的作用。
②目前无论是社会上水、电、暖等公共事业收费还是我们保险同业的收付费都已普遍采用非现金方式，且绝大部分采用银行卡转账方式。这样的方式已越来越被人们所认同并积极采用。
③现在的授权银行卡转账收付费的方式将为今后随着技术的发展而推行的网上和网点的自助交费自助领款业务奠定基础，无论是业务员还是客户今后办理交费和领款业务都将完全可以自助办理，不再需要到公司柜面办理，免除了到公司柜面排队的劳苦。问：目前都开通了哪些银行卡的授权转账业务？
答：目前，已有中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行的银行卡开通了我公司的转账授权业务，今后还将有更多的银行开通此类业务。您只要持有这些银行的具有结算功能的借记卡，也就是我们平常所说的活期储蓄卡便可以在我公司授权开通交费和领款转账授权。注意可授权转账的银行卡目前还仅限于在XX省内（不包括青岛除）的机构所发的银行卡。另外特别提醒大家：有透支功能的信用卡是不可以授权转帐的。问：农村银行网点相对较少，有的只有邮储银行和农商银行，这两个银行可以办理业务吗？
目前邮储银行现在只能办理股份公司（也就是我们公司1999年6月10日后开办的业务）的各项银行转帐业务。2012年10月份以后，省公司将与邮储银行和农商银行两家银行签订转帐协议，届时这两银行也可以办理所有的转帐授权业务，这将为农村客户的转账收付费提供极大的方便。问：办理银行卡转帐授权业务都需要哪些手续？
答：办理转账授权手续十分简便，但首次授权大多需要本人亲自来柜面办理。需要提交的资料也十分简单，主要是：保险单、有关人的身份证、银行卡。
办理交费授权：投保人本人亲自办理自动转账授权申请或变更手续时，转账账户名称可以为投保人本人也可以是其他指定账户，但他人账户的必须由账户所有人在《银行自动转账授权书》上签名确认。
投保人委托包括业务员在内的他人代办转账授权申请或变更手续时，转账账户名称必须为投保人本人。
办理领款授权：办理各种保险金的领款授权以及变更或终止授权必须款项所有人本人亲自办理。
另外需要注意的是，交费转账授权和领款转账授权是需要分别办理的，不要以为办理了交费授权后领款不需要办理也可以自动转账了，因此同一份保单在办理转账授权时需注意同时申请办理交费和领款的转账授权。
５ 问：转帐后，客户和业务员如何能知道转帐结果？ 答：① 保户可通过银行存折上的标记或银行卡的交易清单确认保费及保险金的转账情况。
只要通过银行转账缴纳保费或领取保险金，在存折或银行卡清单中都会有明显的标记，如标记“交纳保费”、“保险金”等字样（不同的银行会有所差别）。只要存折上或银行交易清单上标记有“保险”字样，并且转账金额与应交的保险费一致，就表明转账成功了。这种标记不仅仅是存折上的一种表面上的标记，实际上是保户银行账户中的款项通过银行在保户与保险公司之间往来划转的一种轨迹记录。这种轨迹记录与纸件发票相比更安全更方便长期保管且同等有效。
2、客户在我公司业务系统内留有手机号码，公司将通过手机短信的方式通知客户划款的时间与金额。所以请业务伙伴在为客户做转帐授权的同时务必在公司系统内为客户更新手机号码，通讯地
址以及电子信箱地址这些关键的联系信息，以便我们可以给客户提供优质，快捷的服务。
转帐扣款成功后，公司会有专门的岗位生成银行转帐成功清单和转帐不成功清单。转帐清单将挂在公司内网客户服务栏下的银行代收费栏下。新单和付费转帐清单每天都会生成，续期保费转帐清单每个周一，周二生成。转帐清单请业务伙伴到各家职场进行查询！
６ 问：办理银行卡转帐授权后，客户反映银行收取银行卡和账户费用的问题？
答： 办理我公司的转账授权后银行不但不额外收取费用，反而会因此而减免部分费用。如目前，只要通过银行卡转账过我公司的一笔收费或付费业务，工商银行、建设银行、邮储银行均永久免除小额账户管理费，农业银行也免除５年的小额账户管理费。因此您如果使用原有的银行卡授权转账，还很可能因此而免除一部分原来需要向银行缴纳的费用。另外在邮储银行办理银行卡目前所有费用都是免除的。有的银行的确要按规定收取银行卡的相关费用，但也都是很少的费用，相比与业务员或客户到公司办理业务的交通等费用要少得多了。另外尽量使用原有的银行卡授权，这样不但不需要另外增加费用，反而会因办理我公司的转账授权而免除部分费用。
７ 问：各家银行对各自的银行账户规定了相应的休眠期，如何才能避免客户的帐户被休眠？
答：各家银行对各自的银行账户规定了相应的休眠期，对休
眠期的账户，公司将不能划转款项或支付款项。为防止授权转账的账户因长期不用被银行转为休眠账户，需要提醒客户在每次成功转账收费后的一年内必须使用该账户至少办理一次业务，如存、取款，或刷卡消费等。所以办理银行转帐授权业务时要尽量授权客户平时经常使用的银行卡，这样可以确保付费银行转帐业务地顺利进行。
８ 问：现在还有一些业务系统不支持银行转帐，那么我们该如何办理呢？
答：① 保单借款和保单还款
借款业务要求必须提供投保人本人的工商银行借记卡账户，这样可以保证所借款项的及时转账到账。还款时同样也需使用投保人本人的工商银行借记卡，这样可以无需支付还款刷卡手续费。还款业务按《反洗钱法》以及《反信用卡套现的有关规定》，严禁使用信用卡刷卡还款。
② 激活卡交费
激活卡交费可以采用刷业务员工商银行借记卡方式交费
③ obps老版业务收付费
obps老版业务由于省公司目前还没有实行省级集中银行转帐方式，所以还采取以前方式，可以收付现金。
９ 问：续期保费到期后应提醒客户存入多少保费才算是足额呢？
答：为使保单持续有效，请提醒客户在下一期交费日前保持账
户内有足够的缴费金额。存保费时至少要多存10元钱（多存10元钱不随保费划账），以便公司能正常转账扣款。
1０ 问：转帐成功后，客户如坚持索要发票该如何处理？
答：业务伙伴在续期保费到期前要时刻关注保户续期保费的银行转账状态，提醒保户保持银行账户余额的充足，转账成功后要及时通知客户。如果保户索要保费凭证，首先要向保户做好解释工作，让保户知道并认同无需索要保费发票的道理。如果业务伙伴没能与保户沟通好并说服保户，客户坚持索要保费凭证的，则请业务伙伴在公司补发保费凭证后3个工作日内送达客户。
续期保费银行转账收费发票可以通过以下三种方式取得： ①投保人凭身份证到公司柜面领取。
②投保人可以委托他人凭身份证明及投保人本人身份证复印件到公司柜面领取。
③业务员可以代客户领取收费凭证并送达，但只限于该业务员本人的客户。
由于系统只支持打印一次转帐发票，因此丢失后公司不能补发！
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