如何科学进行家庭投资理财_家庭如何科学投资理财

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合理进行家庭投资理财

摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整等行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险等等

一、家庭理财的概念和目的：

家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。

换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

个人也作为家庭的特殊形式之一，所以个人投资理财也应该归纳到家庭投资理财的范畴中去。

家庭投资理财的品种，以股票为主要分析对象

家庭投资理财的品种分别有：银行存款、股票投资、投资基金、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资等等。

股票投资

按照经济学的观点，股票是指买卖生产资料所有权的凭证。简单的来讲股票就是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭证。

①股票分类

普通股：是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通股权的股份，代表满足所有债权偿付要求及在优先股东的收益权与要求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大、最为重要的股票；

（目前在上海和深圳证券交易所上市的所有股票都是普通股）

优先股：指相对与普通股具有某些优先权的股票，主要体现在两个方面：

1、是有限拥有固定股息，不随公司业绩好坏而波动，并先于普通股股东领取股息；

2、是当公司破产进行财产清算的时候优先股股东对公司的剩余财产有先于普通股股东的要求权。但优先股一般不参与红利分配，持股人也没有表决权，不能借助表决权参与公司的经营管理。因此，优先股与普通股相比，虽然收益与决策参与权有限，但风险较小；

绩优股：指业绩优良的公司的股票，投资价值和投资回报都较高；垃圾股：指业绩较差的公司的股票，投资风险较大；

蓝筹股：指在其所属行业内占有重要的支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利丰厚的大公司的股票；

红筹股：这一概念诞生与九十年代初期的香港股票市场，由于中华人民共和

国在国际上有时候被成为红色中国，因此香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票称为红筹股。

②其他形式股票分类

国有股：指有权代表国家进行投资的部门以国有资产向公司投资形成的股份；国有股不能上市流通；

法人股：指法人或具有法人资格的事业单位或社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份；

社会公众股：是指我国个人或机构，以其合法财产，向公司上市流通股权部分投资所形成的股份；

A股：指由我国境内的公司发行，供境内机构组织和个人（不含港澳台投资者）以人民币认购和交易的普通股股票；

B股：指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）交易所上市的股票；

H股：指注册地在内地，上市地在香港的外资股；以此类推，在纽约上市的叫N股，在新加坡上市的叫S股。

③股票投资方式

股票投资可分为长期、中期、短期。

从一般炒股的意义上来说，我们可以把长期定为半年、一年、或更长一些时间，中期定为几周至几个月，短期则是看情况机动灵活而定，也许几天、也许几个小时、也许稍长一些时间。然后根据你本人的时间、精力、意愿等来决定采取哪种方式。

二、家庭投资理财的调整

资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式。资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整才高效合理。

三、家庭投资理财如何获取收益：

①制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性;

②了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资;

③计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。

四、家庭理财的管理

在有条件的前提下，选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。

管理内容包括阶段性财务计划的制定，日常的财务记录（收支记账），定期的各项财务状况查询（收支一览、投资损益等），实时的财务数据统计等方面。以下几个方面的问题需要提请您的注意：

1、坚定理财信心，切忌半途而废；

2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍；

3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向；

4、强化风险意识，分析形式，规避风险；

5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。

五、结论

总之，家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率

参考文献:

①家庭投资理财一本通 赵英杰„„科学技术文献出版社2007.9

②家庭理财与保险投资 张勤朴……上海保险1998年第08期

③庄乾志，刘光伟.家庭投资指南……石油工业出版社.2005.6

④家庭投资理财之道 薛韬……国际市场2001年第11期