预付卡收益来源_p2p平台的收益来源

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一、预付卡分类：

根据使用范围的不同，行业预付（储值）卡分为三类：

1、封闭卡－－仅能在特定的单一法人实体内使用。

2、半封闭卡－－可跨越不同的法人实体或行业体系使用，能被与发行机构有业务合作关系的第三方机构所接受，为持卡人提供商品或服务，也称商圈卡。

3、开放卡－－所有行业通用，中国没有。

二、预付卡利润来源

半封闭卡：  受理商户回佣

 售卡资金占用（在途资金应用）收益  过期账户管理费收入（卡片残值）封闭卡：

 售卡资金占用（在途资金应用）收益  过期账户管理费收入（卡片残值）备注：可可西商旅卡-参照“封闭卡”

受理商户回佣：作为预付费消费资金，受理商户往往给发卡机构一定的佣金回馈。佣金的比例按商户规模、行业不同，通常向商户收取交易手续费率一般在0.8%-3%。

售卡资金占用（在途资金应用）收益：预付费卡的商业模型导致预付费卡在售卖出去之后，到持卡人至商户处消费，有一定的时间差，而且大多数预付费卡消费也不一定一次完全消费掉，由此在预付费卡发卡机构中形成了一定比例的在途资金。随着新的预付费卡继续销售，老的预付费卡进行消费，由于滚动效应，使得在途资金能够长期以一定的比例存在。故大多数预付费卡发卡机构，依托在途资金进行资金收益运作，通过资金运作可产生一定的资金收益，这部分成为了预付费卡发卡机构收益的组成部分。

若上述资金不占用，直接存入银行，则有“沉淀资金利息”的收益，据统计，09年零售类商户售卡资金沉淀占全年发卡金额的32.5%。

过期账户管理费收入（卡片残值）：由于预付费卡的消费特点，使得预付费卡在发行后，并非所有的资金都将被使用。同时由于预付费卡大多采用不记名、不挂失，且具有使用有效期的形态发行，故由于丢失和过期，均是的部分资金成为无主资金沉淀于发卡机构当中，这部分就是预付费卡行业所统称的“残值”部分。而残值部分由于未来持卡人不会继续使用，逐渐成为各发卡机构考虑的利润来源之一。由于从法律角度，残值在理论上不能作为发卡机构的合法收益，故各发卡机构均采用对过期账户收取过期账户管理费的形式，将残值转化为发卡机构的收入来源。

预付卡内残值可通过收取过期帐户服务费的方式转换为服务性收入。据统计，09年国内预付费卡的残值超过发卡金额的8%-16%。由此在一些发卡机构根据其发卡定位和市场战略，还可以引申出因“卡片丢失”补卡手续费、因“卡片过期”激活手续费等。