保险与银行的优势_银行业与保险关系
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保险与银行的优势
作者：周强 2011-3-2 由于自己以前也对保险行业有过相关的调研和了解，而且自己也在银行部门工作过一段时间。我认为就保险行业和银行行业的优势而言，在刘经理没有明确在哪个方面的优势分析的情况下，我可以从很多方面去解析。首先，保险行业和银行行业都是统称为金融行业，国家对于金融行业也有相当严格的政策制度规定和行业操作流程及标准。其次，就融资目的而言都大致相仿，只是渠道不同罢了，融资的手段不懂罢了。所以就保险行业和银行行业的优势我认为可以从以下几个方面去理解和分析：
一、保险针对老百姓切身利益考虑：
一般老百姓手里面的钱在没有合适的投资渠道的时候，一般会选择合伙做生意，但做生意又怕赔钱。所以他们最普遍的选择就是将钱储蓄在银行，靠银行利息进行收益（这也是大多老年人和农村人群的普遍选择）。而现在市场上出现类似投资渠道越来越多，比如基金、股票、黄金等等。但保险在投资选择方面优势肯定大于银行理财产品：
1.在储蓄利率上的优势（保险的优势更大一些）：
银行理财产品采取的主要是单利，在理财期限内，银行理财产品都采取单利，并且还是在受着央行的统一利率调控，储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。
而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。在保险理财产品中，寿险可以不分红，也可以分红。目前国内大多属分红型的，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费等。
2.支取的灵活程度的优势（保险的优势更大一些）：
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，就会有利息损失（按照银行活期利率给付本金和利息）。
而保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。二是不可以随时支取，直到保险期满时，身故保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
二、保险与银行产品的区别凸显保险的优势：
1.银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有生故、生病、残疾、生育、事业等的保障功能。
2．银行像爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。保险如坐电梯，它的特点是在投保的同时，就能得到约定的保障额。
3．如果存的钱不足够多，真有意外事故发生时，就是杯水车薪，白白着急。保险产品在有意外发生时，领取的保险金会数倍十甚至数百倍于保费，可谓“四两拨千金”。
4．银行是算得出利息，算不出风险。保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给您。
5．《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。
6.回报率快等区别优势。
三、销售渠道和盈利收益的互补：
去年去我去过一次太平洋保险公司，了解到一种新型的保险销售渠道，即银保销售。就是利用银行的营业场所和银行柜员给一些大额定期储蓄客户介绍并销售保险，使客户的资金转向保险公司。一来为客户提供保险保障服务，二来提高保险公司的销售业绩，第三，银行不会白白把自己的客户资金给保险公司，他们也会在从中收取一定收手续费或者佣金。
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