山西省农村信用社信贷岗位资格考试大纲_山西省农村信用社考试

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附件6：

山西省农村信用社2008年信贷岗位资格考试大纲(试行)

本考试大纲根据省联社《关于加强信贷队伍建设的指导意见》（晋农信发

[2008]39号），结合全省农村信用社信贷人员队伍实际，针对当前和今后一段时期对信贷人员的要求制订，适用于我省农村信用社信贷岗位资格考试。

本考试大纲包括说明、考试内容（范围）两部分。考试内容包括信贷常用法律法规、省联社制订的信贷管理制度、信贷基础知识、信贷资产风险分类的运用、信贷管理系统的应用、信贷业务合同文本的使用。

第一部分说明

一、考试方式

笔试，闭卷。

二、考试分数

满分为100分。

三、考试时间

120分钟。

四、考试内容所占分值

法律法规15分，信贷制度15分，信贷基础知识30分，信贷资产风险分类10分，信贷管理系统应用15分，信贷业务合同文本15分。

五、试题题型

（一）客观性试题：单项选择题，多项选择题，对错判断题。

（二）主观性试题：名词解释题，简答题。

六、试题题量及计分方法

（一）名词解释题，5题，每题3分，共计15分。

（二）单项选择题，60题，每题0.5分，共计30分。

（三）多项选择题，30题，每题1分，共计30分。

（四）对错判断题，20题，每题0.5分，共计10分。

（五）简答题，4题，每题3分，共计12分。

（六）案例分析题，1题，每题3分，共计3分。

第二部分考试内容

一、法律法规

以2008年省联社风险合规部编印的《信贷业务常用法律手册》为参考教材，考试范围为：

（一）《中华人民共和国担保法》

第二章保证

第三章抵押

第四章质押

(二)《中华人民共和国物权法》

第二章物权的设立、变更、转让和消灭

第十五章 一般规定

第十六章 抵押权

第十七章 质权

第十八章 留置权

（三）《中华人民共和国合同法》

第一章一般规定

第二章合同的订立

第三章合同的效力

第四章合同的履行

第五章合同的变更和转让

第六章合同的权利义务终止

第七章违约责任

第九章借款合同

（四）《中华人民共和国公司法》

第一章总则

第二章有限责任公司的设立和组织机构

第四章股份有限公司的设立和组织机构

第八章公司财务、会计

第九章公司合并、分立、增资、减资

第十章公司解散和清算

二、信贷有关制度

以省联社制定的部分信贷制度和下发的有关文件为考试内容，考试范围为：

（一）《信贷业务管理基本制度（试行）》

全部内容。

（二）《贷款业务操作规程（试行）》

全部内容。

（三）《关于进一步加强质押贷款业务管理的通知》（晋农信发[2007]52号）全部内容。

（四）《关于进一步加强个人贷款管理的指导意见》（晋农信发[2008]19号）全部内容。

（五）《山西省农村信用社借冒名贷款责任人的处理意见》（晋农信发[2008] 16号）

全部内容。

（六）《农户小额信用贷款管理指导意见》（中国人民银行银发[2001]397号）全部内容。

（七）《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见(试行)》（晋农信发[2007]68号）

第二章 违规处理方式及其应用规则

第三章 违规行为及处理

第三节 信贷业务

三、信贷基础知识

以省联社编印的《信贷基础知识综合复习资料》为参考教材，考试范围为： 第一篇金融基础知识

一、货币

二、信用和信贷

三、利息和利率

四、金融

五、贷款风险

第二篇银行信贷管理知识

一、银行信贷管理原则

（一）安全性原则

（二）流动性原则

（三）盈利性原则

（四）安全性、流动性和盈利性三原则的有机配合二、贷款管理当事人

（一）借款人

（二）贷款人

（三）信用评级机构

三、贷款管理要素

（一）贷款类别

（二）贷款期限与利率

（三）贷款合同与程序

四、主要贷款方式

（一）保证担保

（二）抵押担保

（三）质押担保

五、贷款营销机制

六、贷款授权授信管理体制

（一）集中授权管理

（二）统一授信管理

七、审贷分离和分级审批

（一）审贷分离

（二）分级审批

八、贷款管理责任制

第三篇信用风险管理

一、信用风险识别

（一）单一法人客户信用风险识别

1、单一法人客户的基本信息分析

2、单一法人客户的财务状况分析

3、单一法人客户的非财务因素分析

（二）集团法人客户信用风险识别

1、集团法人客户的整体状况分析

2、集团法人客户的信用风险特征

（三）个人客户信用风险识别

1、个人客户的基本信息分析

2、个人信贷产品分类及风险分析

（四）贷款组合信用风险识别

1、宏观经济因素

2、行业风险和区域风险

二、信用风险监测

（一）风险监测对象

1、客户风险监测

2、组合风险监测

（二）风险监测主要指标

1、不良资产/贷款率

2、预期损失率

3、单一（集团）客户授信集中度

4、贷款风险迁徒

三、信用风险控制

（一）限额管理

1、单一客户限额管理

2、集团客户限额管理

1、贷款定价

（二）信贷审批

2、贷款发放

（三）贷后管理

1、贷款转让

2、贷款重组

四、信贷资产风险分类

以省联社制定的《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》晋农信发[2006]33号文件为考试内容，考试范围为全部内容。

五、信贷管理系统应用

以各市与北京联怡公司编印的《信贷管理系统操作手册》为参考教材，考试范围为：

第一章引言

第二章基本操作

第三章客户管理

第四章评级授信

第五章业务管理

第六章贷后管理

第七章风险预警

第八章五级分类

第九章统计查询

六、信贷业务合同文本

以省联社制定的《关于印发（对公）信贷业务合同示范文本的通知》（晋农信发[2008]28号）为考试内容，考试范围为：

（一）《授信合同》及使用说明

（二）《流动资金贷款合同》及使用说明

（三）《贷款展期合同》及使用说明

（四）《保证合同》及使用说明

（五）《抵押合同》及使用说明