谈保险公司财务工作面临的挑战及对策_保险公司财务工作内容
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谈保险公司财务工作面临的挑战及对策
2007-1-12 15:49:58来源: 互连网
1.加强财务集中化管理，财务工作要重新定位，专业分工。国外保险公司在组织构架上，对分支机构的财务主管实行垂直管理，即根据业务规模，而不是行政区域，分别由总部或地区性总部的财务领导人垂直管理，实行业务上的专门领导。分支机构的财务主管由上级任命，参考分支机构领导人的意见，实行任期制，由总部统一调动和安排工作。同时，财务部门内部也对财务工作进行职责分工，一般分为三大部分：财务会计及财务报告、管理会计及成本管理、预算及预测管理。财务会计及财务报告部分包括总账管理，应付、应收款管理，财务报告，税务管理，制定会计、财务政策；管理会计及成本管理具体包括管理报告（如产品盈利报告、管理业绩报告等），成本管理、成本分析，财务分析，内部监督；预算及预测管理包括预算编制，预算管理，盈利预测，现状及前景预测。通过对财务工作的具体分工，提高专业水平和工作效率，以适应保险公司和外部利益相关者对财务工作质量越来越高的要求。
2.认识财务工作的重要性，提高财务人员的专业素质。保险公司的财务工作非常重要，财务的稳定关系到千万保户的利益甚至公司未来的发展。同时，保险行业具有较强的特殊性和专业性，这要求保险公司财务人员要有很高的专业水平、法制观念和道德水准。因此，保险公司在财务人员配置上应持谨慎和积极态度。在财务人员配置过程中，要遵循科学、严格的程序，明确对财务部门各个岗位人员素质的具体要求，并据此进行招聘和选拔、录用。同时，也要在薪酬、业绩评价和培训等诸多方面有所改进，吸引和留住优秀的财务人员。
3.加强基础设施建设，提高信息科技水平，建立综合、集中的信息处理平台，开发和推广先进的财务信息系统和业务处理流程。国外保险业高度重视财务信息系统的建设，甚至把“数据构建”当作财务主管必备的职责之一，要求财务主管熟悉各种主流的系统软件和应用软件。我国也应加强财务信息系统的建设和使用，通过信息系统，可将集团所有经营机构及保险产品进行横向和纵向的查询、统计和分析；总部对下属单位的财务核算、预算、资金可进行实时监控和对比分析；可将现金流量表的编制分散在平时高质量地完成，适时编制、适时形成、任意查询。
4.统一保险行业的会计政策，坚持审慎原则。首先，我国保险公司应严格执行《保险企业会计制度》，尽可能统一会计科目设置，在公司内部建立一套统一核算标准。其次，由于我国保险公司大多是国有企业，历史包袱较为沉重，资本的充足率较低，按国际准则如实披露财务状况和经营成果恐怕比较困难。因此，从现在起，保险公司就应该审慎确认收入，排除会计处理的主观随意性，及时、充分地核销呆账和挂账损失，摊销待摊费用，多方筹集资金，改善经营管理，以实现良好的财务状况。最后，逐步建立现代、规范、高效、与国际惯例接轨的会计规则和会计披露标准。这样可以加强同业间的比较，认清自身的优劣势，同时为上市筹资、持续披露，进而为将来的长远发展打下坚实基础。
5.强化风险意识，注重风险管理。财务管理工作应该给予风险管理尤其是财务风险管理以特别的关注。首先，财务人员可以通过所掌握的各种财务信息以及建立各种预警指标，进行深入的财务分析，对各类风险进行识别、归类、评价和估算。国外保险公司一般将风险归为四类：由于坏账、投资的收益能力下降或市价下跌产生的资产风险；由于死亡率、疾病发生和费用率等未来不确定性产生的价格风险；由于资产负债的不匹配而导致的流动性风险；其他风险。通过分类，财务人员可以分别加以管理。其次，多手段强化风险管理。如加强内部稽核，严格核保程序等以减少核保风险；通过预算、资本分配、盈利能力分析、资产负债管理等手段进行财务控制。
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