案例：美国国际集团陷入金融危机_美国金融危机案例分析

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案例：美国国际集团(AIG)或将于48小时内被迫申请破产

2008-09-16 19:08:27

国际信用评级机构的评估，全球最大的保险公司之一的美国国际集团(AIG)信用评级下调。如果在未来48小时内AIG无法筹齐700亿美元的资金，那么它将被迫申请破产

据英国《金融时报》9月16日报道，根据国际信用评级机构标准普尔(S&P)和穆迪(Moody's)的评估，保险巨擘美国国际集团(AIG，友邦保险的母公司)信用评级下调。而根据此前的预料，美国国际集团降级后势将触发债券投资者的抵押品赎回潮。根据15日美国证券交易委员会提交的年度报告，抵押品的金额将约为130亿美元。而根据瑞银集团(UBS)分析家16日早晨的预测，该金额有可能是170亿美元。此外，还有传闻称，投资银行高盛集团(Goldman Sachs)和摩根大通(JP Morgan)将会为美国国际集团筹集700亿美元的资金。但问题就出来了:如果这700亿美元的资金无法在未来的48小时内筹齐，美国国际集团就将被迫申请破产。

理论上讲，华尔街也正在采取各种措施来预防国际集团的破产。但是这能行吗？为什么美林要如此迅速跳入美国银行的怀抱？或许是美林的领导知道，被收购后才不会发生像国际集团这样的事，只有被收购，它才能生存。

提问：搜集一定资料，分析美国国际集团怎么会陷入破产的危机中？ 案例分析：

1背景： 2008年9月16日，由于受到金融海啸的影响，美国国际集团的评级被调低，引致银行纷纷向美国国际集团讨债，导致流动资金紧拙。事件使美国联邦储备局宣布向美国国际集团提供850亿美元的紧急贷款，以避免公司因为资金周转问题而倒闭。联储局的声明指紧急贷款以公司79.9%股份的认股权证来作交换，并有权暂停先前已发出的普通股及优先股的股息。同日，AIG宣布董事局已接纳联储局的挽救方案的条款这是美国历史上由政府收购私人公司的事件中最大宗的交易，其金额仅次于事发前一星期向房利美及房贷美提出之收购行动。董事长葛洛柏于2010年7月14日致信集团管理委员会宣布辞职，理由是与该集团首席执行官(CEO)本默切意见不和。

2.原因：

①本身：AIG在02年，04年以及接下来的几年，接连不断地卷进丑闻事件。荒废了来自全球500多万客户的信任。如，马什欺诈案，在PNC融资丑闻中的角色等。

企业内部高层意见不合，高层没有团结一致抗击金融危机，选择离职。

企业的投资方向错误：AIG是美国最大的保险公司，在纽约地区雇用了约8500人。据《纽约时报》报道，AIG大多数业务运行良好，但其设在英国伦敦的金融产品部门却因一种抵押贷款关联债券“翻船”，正是这种债券把雷曼兄弟拖垮。

②外部：次贷危机的影响：自美国次贷危机爆发，AIG连续三个季度出现净亏损。2008年第二季度的信贷违约掉期业务累计亏损已高达250亿美元，在其他业务上的亏损也累计达到150亿美元。2008年年初以来，AIG股价已缩水79%。次贷危机致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。在2008年9月14日，雷曼兄弟在美国联准会拒绝提供资金支持援助后提出破产申请，而在同一天美林证券宣布被美国银行收购。两件事标志着接下来这一星期2008年9月全球股市大崩盘的序幕，在9月15日和9月17日全球股市发生市值暴跌的情形。在9月16日，美国国际集团因持有许多信用已经违约的到期合约而被调低其信用评级，该保险集团自身也陷入了一场清偿危机.