商业银行第三章负债业务的经营管理_第三章商业银行负债

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第三章

银行负债的构成：存款 介入款项 其他负债

传统的存款业务：活期存款 定期存款 储蓄存款

定期存款的工具创新：可转让定期存单 货币市场存单 自动转账服务账户 协定账户 提高存款稳定性的策略：提高活期存款稳定率 延长存款的平均占用天数

银行存款分类按存款波动程度划分：易变性存款 转变性存款 稳定性存款

存款成本的构成：利息成本 营业成本 资金成本 可用资金成本 相关成本 加权平均成本79 短期存款的主要特征

对时间和金额的流动性需要十分明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期寸头不足的需要

商业银行从事短期借款业务的意义：短期借款为银行提供了绝大数非存款资金来源 短期借款是满足银行周转金需要的重要手段 短期借款提高了商业银行资金管理效率 短期借款既扩大了银行的经营规模又加强了外部的联系和往来

定期存款的管理特点：主动把握借款期限和金额，有计划地吧借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力 尽量减少借款到期时间和金额与存款的增长规律想协调，吧借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要 通过多头拆借的方法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占有借款余额 正确预计借款到期的时间和金额，以便做到事先筹集资金，满足短期借款的流动性需要

银行负债的作用？

银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件

银行负债是保持银行流动性的手段

银行负债是社会经济发展的强大推力

银行负债构成社会流通中的货币量

负债是银行同社会各界联系的主要渠道

银行借款的主要渠道

同业借款 向中央银行借款 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 大面积存单

金融债券的主要种类

一般金融债券（担保债券和信用债券，固定利率债券和浮动利率债券，普通金融债券、累计利率金融债券和贴现金融债券，一次还本付息金融债券和付息金融债券）

资本性金融债券（次级债 混合债 可转债 可分离债）

国际金融债券（我国金融债券 欧洲金融债券 平行金融债券）