银行业法律法规与综合能力押题5_银行业法规与综合能力

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1.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（B）。A农村信用合作社 B证券公司 C政策性银行 D商业银行

2.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取（D）财政政策。A积极的 B中性的 C稳健的 D紧缩性的3.商业银行在我国境内不得从事（B）业务，但国家另有规定的除外。A代理股票资金清算 B代理股票买卖 C发行金融债券 D买卖政府债券

4.下列关于保护客户隐私和商业秘密的行为，表述错误的是（B）。A银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 B离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

C处于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交 易信息

5.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）同业拆借利率；再贷款利率（A）再贴现利率。A低于、高于 B低于、低于 C高于、低于 D高于、高于

6.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（B）。A投资银行服务 B理财顾问服务 C私人银行服务 D综合授信服务

7.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（B）。A不可以直接刷卡消费 B可以从ATM机取现 C不可转账结算 D可以透支

8.《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（C）。A商业银行信贷人员的近亲属 B商业银行董事

C与该商业银行有结算业务关系的客户 D商业银行管理人员所投资的公司

9.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（D）。A商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

10.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业人员（B）的规定。A专业胜任

B保护商业秘密与客户隐私 C诚实信用 D公平竞争

11.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（B）。A政府消费 B投资 C净出口 D私人消费

12.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（D）。A2.50% B2% C4.50% D5% 13.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（B）万元。A95.5 B99.5 C97.5 D93.4 14.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（D）。A注册验资

B异地临时经营活动 C设立临时机构 D日常转账结算

15.目前，贷款业务是我国商业银行（A）。A最主要的资金运用 B最主要的资金来源 C负债业务 D中间业务

16.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（D）。A制定货币政策

B确保银行业金融机构实现利润最大化 C监督管理反洗钱工作

D对银行业金融机构实行并表监督管理

17.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（D）。

A专用存款账户 B临时存款账户 C基本存款账户 D一般存款账户

18.根据《金融机构反洗钱规定》，国务院反洗钱行政主管部门是（D）。A国家安全部 B商务部

C中国银行业监督管理委员会 D中国人民银行

19.下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A中外合资银行 B外国银行代表处 C外商独资银行 D外国银行分行

20.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（D）。A固定资产贷款 B房地产贷款 C项目贷款

D流动资金贷款

21.下列行为没有涉嫌违法的是（D）。

A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 22.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（D）。A金融企业组织和管理方式的创新 B金融技术、金融市场的创新 C金融服务、金融产品的创新 D利率互换

23.下列关于表见代理，表述错误的是（B）。

A相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件 B表见代理的后果由代理人承担 C表见代理属于广义无权代理的一种

D对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 24.商业银行协助冻结单位存款的期限不超过（C）。A2周 B3个月 C6个月 D10天

25.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是（D）。A银行存单 B汇款凭证 C委托收款凭证 D票据

26.了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因是（D）。A风险计量 B风险监控 C风险控制 D风险识别

27.下列票据行为的表述，错误的是（B）。

A保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为 B出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 28.下列不属于商业银行内部控制构成要素的是（A）。A外部监管要求 B内部控制措施 C信息交流与反馈 D风险识别与评估

29.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（B）。

A考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 B甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未作移交就外出看病 30.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（A）。A监事会中外部监事人数不得少于三名

B监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成 C监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构 D商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者 31.下列关于押汇业务的表述，错误的是（A）。A出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 B出口押汇在国际上也叫议付

C进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

D进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款 32.目前，我国各家商业银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法

B由储户自己选择的计息方式

C按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 D逐笔计息法

33.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（D）。A定期存款存期内计算复利 B活期存款100元起存 C定期存款不能提前支取

D应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名

34.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（B）。A由政府机关主导约束银行 B通过市场力量约束银行 C银行必须披露所有客户信息 D运作主要靠道德力量

35.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是（B）。AN股 BH股 CA股 DB股

36.在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（B）。A信用证 B光票托收 C跟单托收 D保理

37.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（D）。A如果消费超过了预算额度，则是不合理的 B是合理的，因为客户经理并没有浪费 C因为业务已经谈妥，所以是合理的 D不合理，不应当申报不实费用

38.下列关于中央银行票据的表述，正确的是（A）。

A中央银行票据由中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行 B中央银行票据具有风险低、流动性低等特点 C中央银行票据一般为期限五年以上的长期债券 D发行中央银行票据的目的是筹资

39.在直接标价法下，一般数额较小的价格为（B）。A外汇卖出价 B外汇买入价 C外汇中间价 D现钞卖出价

40.根据2009年中国银监会颁布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（A）。A10% B15% C8% D12% 41.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%），客户可从银行取回的全部金额是（C）元。A10220 B10278 C10275 D10285 42.下列关于普通支票的表述，正确的是（A）。A普通支票可以支取现金，也可以转账 B普通支票只能用于单位的款项结算 C普通支票可以支取现金，不可以转账 D普通支票印有“现金”字样

43.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（A）。A在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

B设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

D因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

44.我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易（D）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。A20；5 B10；1 C5；1 D20；1 45.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（C）。A违规出具金融票据罪 B违法发放贷款罪 C背信运用受托财产罪 D吸收客户资金不入账罪

46.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（A）拆借利率。A低于

B高于或等于 C高于 D等于

47.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（C）。A看涨期权 B看跌期权 C欧式期权 D美式期权

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（C）。A未经法定程序透露客户信息给司法人员 B协助客户转移资产

C按规定审核有权机关来人的证件 D为图方便，简化协助执行程序

49.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（B）。A不允许建立空壳公司 B有严格的银行保密法 C有严格的金融规则

D可以披露银行客户账户信息

50.商业银行在经营活动中所面临的最复杂、最主要的风险是（D）。A流动性风险 B市场风险 C操作风险 D信用风险

51.下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（B）。A村镇银行经批准吸收公众存款 B使用作废的信用证

C银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 D商业银行在人民银行规定的贷款利率基础上向上浮动

52.根据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括（A）。A代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作 B执行大额交易报告制度

C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D建立客户身份识别制度

53.下列属于商业银行托管业务的是（D）。A代收代付业务 B跟单托收

C委托贷款额业务 D企业年金基金托管

54.《中华人民共和国商业银行法》规定我国银行资本充足率不得低于（A）。A8% B7% C6% D4% 55.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（A）。A降低贷款审批条件

B根据客户风险状况，提高贷款利率10% C根据客户风险状况，降低贷款利率10% D客观揭示业务风险

56.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（D）。A该金融机构收入低

B该金融机构资本利润率低于同行业水平 C该金融机构为非法设立

D不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益 57.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（C）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B商业银行的会计资本等于经济资本

C会计资本也称为账面资本，即所有者权益

D经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

58.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（A）为标准。A常住居民 B公民 C城市居民 D市民

59.下列关于我国同业拆借的表述，正确的是（B）。A拆入资金只能用于发放流动资金贷款 B具有期限短、金额大、风险低等特点 C拆借双方仅限于商业银行

D拆借利率由中央银行预先规定

60.（C）直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。A会计资本 B账务资本 C经济资本 D监督资本

61.中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的形式是（C）。A金融机构高管人员的任职资格 B金融机构创新产品

C金融机构执行外汇管理规定的行为 D金融机构分支机构的设立 62.备用信用证实质上是（A）。A担保业务 B理财业务 C代理业务 D托管业务

63.下列关于商业银行风险资本与监管资本的表述，正确的是（A）。A监管资本有逐渐向风险资本靠拢的趋势 B监管资本低于风险资本 C两者一致

D两者基本无关

64.签订、履行合同失职被骗罪属于（B）。A诈骗犯罪 B渎职犯罪 C侵占犯罪 D故意犯罪 65.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（B）履行。A公安部

B中国人民银行

C中国银行业监督管理委员会 D国家外汇管理局

66.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（C）。

A商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C商业银行办理结算业务不得压单、压票 D商业银行可以投资于非自用不动产 67.行政处罚是（C）。

A只针对公民，不针对法人

B对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

C对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 D对触犯《中华人民共和国刑法》的行为给予的刑事制裁 68.贷款五级分类法将贷款依次分为（B）。A正常、逾期、呆滞、呆账、损失 B正常、关注、次级、可疑、损失 C正常、逾期、次级、关注、损失 D正常、关注、逾期、可疑、损失

69.在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（B）。A买入价 B直接标价法 C间接标价法 D卖出价

70.商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（C）。A经济资本缓冲量 B经济资本盈余 C经济资本缺口 D经济资本余额

71.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（C）。A吸收存款

B从中央银行借款 C票据贴现业务 D发行商业票据

72.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（B）。A可疑类 B损失类 C关注类 D次级类

73.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（A）。A先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 B立即向总行党委进行申诉 C立即向媒体披露所受冤屈 D可直接通过诉讼解决

74.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（D）。A由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 B需工商行政管理机构批准 C由公司董事会作出决定 D须进行相应的变更登记

75.债权人行使撤销权的必要费用由（B）承担。A人民法院 B债务人 C债权人 D担保人

76.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后甲

虽然有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（C）。A丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

B丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元，再向甲追债 C丙目前可以拒绝承担保证责任

D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果向乙付款

77.由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（C）。A银行承兑汇票 B支票 C银行本票

D商业承兑汇票

78.下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（D）。

A分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担 B分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担 C分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任

D分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任 79.商业银行开展（D）业务通常不会面临信用风险。A贷款承诺 B票据贴现 C贸易融资 D代理收费

80.下列不属于风险控制措施的是（B）。A转移 B识别 C对冲 D分散

81.下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（A）。

A银行间债券回购市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具 B银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式 C贷款属于间接融资，其所在的市场属于间接融资市场 D股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场

82.申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（A）。A预付款保函 B即期付款保函 C履约保函

D延期付款保函

83.下列属于有效民事法律行为的是（A）。A某商业银行吸收某企业存款 B某商业银行单方面修改借款协议

C某商业银行对14周岁的王某发放贷款 D银监会对某商业银行进行检查监督

84.商业银行应付客户提现需求的资产是（D）。A债券投资 B贷款

C在中央银行存款 D库存现金

85.当事人订立合同时，应当具有相应的（A）。A民事权利能力和民事行为能力 B民事行为能力 C民事责任能力 D民事权利能力

86.电话银行是通过（D）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A互联网技术 B自助终端 C多媒体技术 D电话自动语音

87.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（D）。A代理财政性存款 B代理国库 C代理金银

D代理资金结算

88.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（A）阶段。A要约 B承诺 C要约邀请 D订立 89.定期存款在存款期内，若遇到利率调整，则（A）。A整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

D整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 90.根据我国《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（B）。A司法机关

B生产经营类事业单位 C行政机关 D军事机关

91.商业银行合规管理体系的基本要素包括（全）。A合规风险管理计划

B合规管理部门的组织结构和资源 C合规培训与教育制度

D合规风险识别和管理流程 E合规政策

92.下列属于金融诈骗罪的有（CDE）。A非法出具金融票证罪 B吸收客户资金不入账罪 C信用卡诈骗罪 D票据诈骗罪 E集资诈骗罪

93.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（ACD）。A银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 B福费廷业务属于衍生产品业务

C银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 94.我国的货币市场主要包括（AC）。A银行间同业拆借市场 B期货市场 C票据市场 D股票市场 E公司债券市场

95.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，下列属于银行业金融机构的有（ABCD）。A政策性银行

B中华人民共和国境内设立的商业银行 C农村信用合作社 D城市信用合作社 E金融资产管理公司

96.银行保函业务中，属于融资类保函的有（AE）。A授信额度保函 B投标保函 C经营租赁保函 D履约保函 E借款保函

97.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ACDE）。A为出口商提供打包融资服务 B可以代理出口商完成出口业务 C开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 D可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务 E对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 98.我国商业银行债券投资的品种主要包括（全）。A中央银行票据

B企业债券和公司债券 C国债

D资产支持证券 E金融债券

99.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ACDE）。A提示

B用电子邮件向全行所有员工披露 C制止

D向行业自律组织报告 E向所在机构报告

100.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（全）。A国家机关

B不从事经营活动的社会团体 C企业法人的分支机构

D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 E企业法人的职能部门

101.商业银行对公理财业务主要有（ABCE）。A金融资信服务 B财务顾问服务 C投资理财服务 D个人理财服务 E现金管理服务

102.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（全）。A就业制度和工作场所安全性有问题 B信息科技系统事件

C执行、交割和流程管理事件 D外部欺诈 E内部欺诈

103.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（全）。A住房基金

B单位银行卡备用金 C社会保障基金 D基本建设资金 E期货交易保证金

104.商业银行个人定期存款的种类包括（ABCD）。A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 E定活两便存款

105.和1988年《巴塞尔资本协议》比较，2004年《巴塞尔资本协议》的主要创新有（BCDE）。A修改资本充足率数量上要求

B在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C引入了计量信用风险的内部评价法

D提出市场约束的规定，要求银行披露信息 E提出监管部门监管检查的规定

106.我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（ABCE）。A存款自愿 B为存款人保密 C取款自由

D公平、公正、公开 E存款有息

107.下列属于我国商业银行个人贷款的有（全）。A个人汽车贷款 B个人住房贷款 C个人信用卡透支 D助学贷款 E个人经营贷款

108.商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（全）。A投资工具的风险性、收益性和流动性 B客户的经济状况 C客户的风险偏好 D客户的消费计划 E客户的生命周期特点

109.下列贷款属于商业银行公司贷款业务的有（全）。A并购贷款 B流动资金贷款 C银团贷款

D房地产开发贷款 E固定资产贷款

110.商业银行所面临的国家风险具体包括（CDE）。A声誉风险 B操作风险 C社会风险 D经济风险 E政治风险

111.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（ADE）。A设立临时机构 B收入汇缴资金 C日常转账结算

D异地临时经营活动 E注册验资

112.保理业务是一项集（ABDE）于一体的综合性金融服务。A贸易融资 B信用风险担保 C应付账款管理 D应收账款管理 E商业资信调查

113.贸易融资工具主要有（ABDE)A信用证 B保理 C承诺

D出口押汇 E福费廷

114.国家风险中政治风险主要包括（BCE）。A社会风险 B政策风险 C对外关系风险 D经济风险 E政权风险

115.下面所列项目中属于现汇的有（ABDE）。A可自由兑换的支票 B国外汇入的旅行支票 C美元、英镑 D外币本票

E可自由兑换的汇票

116.下列关于商业银行经济资本的描述，正确的有（ABCE）。A经济资本管理以实现银行价值最大化为目标 B经济资本是一种虚拟资本

C经济资本渗透到了银行管理的各个方面和层次 D经济资本是银行实实在在已经拥有的资本

E经济资本是银行根据所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

117.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务包括（ABCD）。A建立客户身份资料和交易记录保存制度 B建立健全反洗钱内控制度 C建立客户身份识别制度

D按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 E建立侦查可疑交易制度

118.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容有（全）。A贷款担保的法律效力 B对借款人信用评级 C借款人经营状况 D现金流量情况 E借款人财务状况

119.下列属于贷款法律关系主体的有（BE）。A收款人 B借款人 C中间人 D付款人 E贷款人

120.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有（BDE）。A不得提供本机构已正式发布的年度报告文本 B不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

C不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本 D不得泄露本机构客户信息

E不得侵害同业人员所在机构的知识产权

121.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ABCE）。A交割时间 B金额 C币种 D利率 E汇率

122.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业监督管理委员会监管的对象有（BCE）。A证券公司

B农村信用合作社 C商业银行 D典当公司

E企业集团财务公司

123.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ABE）。A具有良好的公司治理机制 B贷款损失准备计提充足 C核心资本充足率不低于8% D最近五年连续盈利

E最近三年无重大违法、违规行为

124.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（BD）原则。A礼貌服务 B诚实信用 C相互监督 D风险提示 E信息保密

125.借款人的权利包括（BCE）。A用贷款投资有价证券、期货 B拒绝借款人合同以外的附加条件 C延期归还贷款

D自主决定向第三人转让债务 E按合同约定使用全部贷款

126.期权按行使权利的时限可分为（AC）。A美式期权 B看涨期权 C欧式期权 D英式期权 E看跌期权

127.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（BCDE）。A协定存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D一般存款账户 E专用存款账户

128.按照股票代表的股东权利划分，股票可以分为（DE）。A投资股 B混合股 C资格股 D普通股 E优先股

129.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ABCE）。A成本可算 B充分信息披露 C风险可控

D维护银行利益至上 E公平竞争

130.当一国出现经济过热现象时，中央银行可以采取以下措施（ACDE）。A劝说商业银行减少贷款投放 B在公开市场上买入国债 C提高法定存款准备金率 D提高再贴现率 E提高利率

131.银行业从业人员之间应当相互尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密或知识产权。对

132.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。对

133.商业银行主动向借款人推销贷款时，借款人不需要提出书面贷款申请。错 134.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。错

135.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。错

136.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派至非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪，最高处死刑，并处没收财产。对

137.托收有银行信用作保证。错

138.无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都可以仅提出口头申请。错 139.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。错

140.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。错 141.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。错 142.被接管的商业银行，下一步必然被撤销。错

143.银行从业人员对客户提出的暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户理解和谅解。对 144.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

145.金融创新的目的在于扩大银行的规模。错