公共基础绝密押题一（优秀）_公共基础第一套押题

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一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.银行金融创新的基本原则不包括(c)。

A.合法合规原则

B成本可算原则

C.维护客户利益原则

D无风险原则

2.某企业2007年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()。

A.20和18天

B.67和54天

C.10和36天

D.5和72天

3.信用等级高的A银行能在市场中以10%的固定利率和LIBOR+10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以11%的固定利率和LIBOR+50基本点的浮动利率借款。A银行需要浮动利率借款，B银行需要固定利率借款。二者进行互换，A以固定利率10%借款，B以浮动利率LIBOR+50基本点借款，但支付利息时，B银行支付固定利率10.2%给A银行，A银行支付浮动利率LIBOR给B银行。双方的借款成本分别为()。

A.LIBOR-0.2%，10.2%

B.LIBOR-0.1%，10.6%

C.LIBOR，10.5%

D.LIBOR-0.2%，10.7%

4.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是()。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

5.银行股东最关心的财务指标是(B)。

A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率

6.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种(B)。

A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为

7.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(D)。

A.外部监管制度B.中央银行制度

C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度

8.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是(D)。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

9.《商业银行资本充足率管理办法》中规定的资产风险权重系数是()。

A.0、20%、50%、100%

B.10%、70%

C.0.50%、100%

D.0.25%、50%、100%

10.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在(A)年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006 11.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为(B)。

A.循环信用证B.背对背信用证

C.对开信用证D.预支信用证

12.(A)是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸

13.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是(A)。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

14.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当(C)。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

15.以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是()。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销

B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销

C.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正

D.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责

16.发行金融债券的目的是为了筹措()。

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款

17.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

18.承担检查失误、清收不力责任的是()。

A.贷款调查人员B.贷款评估人员

C.贷款审查人员D.贷款发放人员

19.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

A.存款B资产和预期收益C.声誉D.自有资本金

20.下列贷款中，关于国家风险的是()。

A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款

21.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。

A.3月10日B3月20日C3月24日D4月1日

22.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。

A.农村商业银行B.农村资金互助社

C.农村信用社 D.农村合作银行

23.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。

A.中国农业银行 B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行D.国家开发银行

24.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的()。

A.流通性B设权性C无因性D文义性

25.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪B不构成犯罪

C.集资诈骗罪 D擅自发行企业债券罪

26.下列有关现金流量表的说法正确的是()。

A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

B.现金流量表反映的是会计利润

C.现会流量强调的是权利义务有没有转移

D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

27.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。

A.短期B中央银行C中期周转性D中长期扩张性

28.以下说法不正确的有()。

A.我国个人存款实行实名制B我国存款利息所得需缴纳利息税

C.我国利息税税率为20%D利息税由储户个人自觉缴纳

29.贷款合同的主要内容不包括()。

A.贷款种类B还款方式C当事人收入来源D违约责任

30.下列哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?()

A.对所在机构诚实信用

B.维护所在机构商业信誉

C.切实履行岗位职责

D.在工作中利用单位电话打私人长途 31.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?()

A.流动资金贷款B房地产贷款C项目贷款D银团贷款

32.短期融资券的发行对象为()。

A.场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者

C.场内市场个人投资者D国有大中型企业

33.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

34.贷款人的权利不包括()。

A.要求借款人提供与借款有关的资料B自主决定贷款利率的区间

C.了解借款人的生产经营活动 D根据借款人的条件，决定贷款金额

35.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是()。

A.债权人会议 B破产公司股东会(股东大会)

C.破产公司董事会D人民法院

36.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。

A.信用中介B支付中介C清算中介D金融服务

37.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A.开除处分 B刑事处分

C.行政制裁措施D撤职处分

38.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出 B居民收入

C.经济产出和居民收入D经济收入

39.货币经纪公司的服务对象是，并禁止从事。()

A.境内外上市公司;自营业务

B.境内外金融机构;托管业务

C.境内外金融机构;自营业务

D.境内外上市公司;托管业务

40.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。

A.借走资料原件B.抄录资料原件

C.复印资料原件D.对资料原件照相

41.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A.同业存放B同业存贷

C.同业拆借D同业回购

42.()是已上市的股票或债券在场外交易的市场。

A.第一市场B第二市场

C.第三市场D第四市场

43.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给()。

A.出票人B被背书人

C.背书人D承兑人

44.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

45.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。

A.留置B保证C抵押D质押

46.在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业B公平竞争

C.诚信 D熟知业务

47.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款准备金政策B公开市场操作

C.再贴现政策 D再借款政策

48.下列行为属于公平竞争的是()。

A.银行在媒体上播出金融创新产品广告

B.有奖储蓄

C.提高利率，如贴息等

D.给客户的主管人员回扣

49.在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

50.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是()。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

51.对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当()。

A.服从本行的决定

B.对媒体公布这一信息

C.告诉竞争对手

D.向上级机构或监管部门反映

52.下列属于泄露客户信息的行为是()。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

53.信用证项下不附有商业单据的是()。

A.可撤销信用

B.不可撤销信用证

C.跟单信用证

D.光票信用证

54.2002年10月，()成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所B广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所D上海黄金交易所

55.()是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

56.下列关于合同的法律特征表述错误的是()。

A.订立合同是一种民事法律行为

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为

57.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为()。

A.10天B15天C20天D25天

58.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。

A.负债风险管理B资产负债风险管理

C.全面风险管理D资产风险管理

59.商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A.1周B2周C1个月D6个月

60.客户存款金额2000万元，期限为2年，1年后可提前取款。如果1年后，客户不提款，商业银行将面临利率下降的风险;如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.收益曲线风险B再定价风险

C.基准利率风险D选择权风险 61.下列关于金融犯罪说法错误的是()。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

62.行政处罚()。

A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.只针对公民，不针对法人

63.下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。

A.现金 B从中央银行拆入现金

C.短期证券D证券回购协议

64.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

65.城市商业银行是在()的基础上成立起来的。

A.农村信用合作社B股份制商业银行

C.人民银行 D城市信用合作社

66.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

67.2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行()。

A.上限放开，下限管理B上限放开，上限管理

C.下限放开，上限管理D下限放开，下限管理

68.2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

A.可以自由浮动B可以上浮

C.可以下浮 D不可浮动

69.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

70.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

71.商业银行的不正当竞争行为不包括()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

72.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量;基础货币B基础货币;高能货币

C.基础货币;流通中现金D基础货币;货币供应量

73.咨询顾问业务不包括()。

A.企业信息咨询业务B资产管理顾问业务

C.私人银行业务 D财务顾问业务

74.中央银行票据的流动性次于()。

A.普通股票B企业债券

C.金融债 D现金

75.ROE的计算公式为()。

A.净利润/资本B净利润/资产

C.收入/资本 D收入/资产

76.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是()。

A.无效合同自始没有法律约束力

B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定

C.合同部分无效，则整个合同无效

D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效

77.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是()。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

78.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。

A.高于，100%

B.低于，1/3

C.低于，50%

D.高于，50%

79.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会B所有商业银行

C.中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心

80.从业务运作实质来看，福费廷就是()。

A.保付代理 B银行保函

C.远期票据贴现D质押贷款

81.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

82.上列不属于银行金融业从业人员的是()。

A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员

B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的IT业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员

C.证券公司员工

D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的审计业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员

83.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。

A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

84.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。

A.降低法定存款准备金率B买入证券

C.提高再贴现率 D减少央行票据发行量

85.现代商业银行的发展方向是()。

A.金融百货公司B贷款为主

C.吸收存款为主D表外业务为主

86.某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为()万元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

87.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

88.2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的()。

A.资本项目 B贸易收支

C.单方面转移D劳务收支

89.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

90.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.转账结算B现金支取

C.整存整取D定活两便

二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用经涂改的作废的信用证

2.破坏金融管理秩序的行为包括()。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人

3.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请基本要求的是()。

A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清

B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清

C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，5年还清

D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万，6年还清

E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，12年还清

4.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供()。

A.有关账册 B有关报表

C.有关审计报告D有关内部管理规章

E.有关证明材料

5.再贴现政策主要包括()两方面的内容。

A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类

C.再贷款 D调整法定存款准备金率

E.调整基础货币量

6.关于托收业务，下列的描述正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

7.下列有关客户信用评级的说法，正确的有()。

A.是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级

B.是在贷款发放前，对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的标准化的等级评定

C.必须由权威的评估机构进行

D.若已对某客户进行了客户信用评级，当该客户需要贷款时，无须再进行债项评级

E.客户信用评级应每年复审一次

8.()不属于扁平化组织的特点。

A.幅度小B层次少

C.效率高D沟通快

E.层次多

9.衡量流动性风险的指标有()。

A.(现金资产+国库券)/总资产

B.净贷款/总资产

C.证券资产/总资产

D.易变负债/负债总额

E.预期现金流量比

10.先诉抗辩权不得行使的情况包括()。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

11.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

12.下列关于“流程银行”的理解，正确的是()。

A.流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工

B.流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式

C.流程银行以客户与市场的需要为起点

D.流程银行以服从银行内部管理需要为起点

E.按照职能对内部组织体系进行分工

13主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A.集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪D洗钱罪

E.贷款诈骗罪

14.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转B固定资产贷款或投资

C.票据清算资金D联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

15.银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

A.按照要求提供监管机构需要的数据

B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.建立重大事项报告制度

D.配合非现场监管

E.以上都对

16.我国的货币市场主要包括()。

A.银行间债券回购市场B票据市场

C.银行间同业拆借市场D外汇市场

E.交易所市场

17.下列代理行为中，属于无权代理的情况有()。

A.无代理权的代理

B.超越代理权

C.代理权终止后而为的代理

D.与第三人故意串通损害被代理人的利益的行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

18.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

19.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.债权工具 B股权工具

C.衍生金融工具D混合工具

E.短期金融工具

20.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据持有人未在法定期限内提示票据 21.下列属于基本存款账户的存款人的有()。

A.居民委员会B外国驻华机构

C.机关 D企业法人

E.非法人企业

22.公司理财业务主要包括()。

A.零售银行业务B现金管理业务

C.投资顾问 D资产管理业务

E.财务规划

23.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A.资信证明B信用证

C.保函D票据

E.存单

24.客户授信额度按授信形式不同，包括()。

A.承兑汇票贴现额度B进(出)口保理额度

C.进(出)口押汇额度D贷款额度

E.开立银行承兑汇票额度

25.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送()。

A.利润表 B资产负债表

C.经营管理资料D注册会计师出具的审计报告

E.风险管理状况报告

26.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分离专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分离和交流客户信息

27.()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条B存款凭条

C.进账单 D存单

E.提单

28.无权代理的构成要件为()。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

29.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A.诚实信用B礼貌服务

C.风险提示D互相监督

E.熟知业务

30.下列财务报表关系正确的是()。

A.资产-股东权益=负债B成本费用-利润=收入

C.资产+负债=股东权益D收入-利润=成本费用

E.资产+股东权益=负债

31.政策性银行的基本特征包括()。

A.以盈利为目的B.有独自的法律依据

C.具有特定的业务领域

D.不参与信用创造

E.遵循特殊的融资原则

32.以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有()。

A.信息收集限制原则B数据质量原则

C.负责任原则D使用限制原则

E.安全保护原则

33.债券的构成要件是()。

A.利率B汇率

C.期限D面额

E.发行机构

34.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。

A.中国银行天津分行 B中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处

E.渤海银行

35.某商业银行销售个人理财产品，预期收益率8%。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。

甲：“本产品的保证收益率为8%。”

乙：“本产品的收益可能达不到8%。”

丙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8%的收益。”

丁：“这是我们银行的产品，还可能达不到预期收益率吗?”

戊：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”

若上述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误，则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中，谁违反了《银行业从业人员职业操守》()。

A.甲B乙

C.丙D丁

E.戊

36.就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括()。

A.宏观经济运行B经济结构

C.企业盈利状况D经济全球化

E.企业经营状况

37.票据的功能包括()。

A.汇兑作用B支付与结算作用

C.融资作用D替代货币作用

E.信用作用

38.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

39.下列关于存款准备金的说法，正确的是()。

A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分

B.一般讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少

C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加

D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少

E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少

40.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有()。

A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪

C.保险诈骗罪 D.贷款诈骗罪

E.票据诈骗

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1.流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;固定资贷款展期中，中期贷款(3~5年期)展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款(5年以上)展期期限不得超过3年，可以多次展期。()

A.对B.错

2.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。()

A.对B.错

3.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()

A.对B.错

4.当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。()

A.对B.错

5.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。()

A.对B.错

6.在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。()

A.对B.错

7.贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请促裁，也可以向人民法院起诉。()

A.对B.错

8.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对100万元承担保证责任。()

A.对B.错

9.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()

A.对B.错

10.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。()

A.对B.错

11.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。()

A.对B.错

12.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。()

A.对B.错

13.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。()

A.对B.错

14.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。()

A.对B.错

15.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。()

A.对B.错 参考答案

一、单选题

1D【解析】创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。所以“无风险”不可能是银行金融创新的基本原则。正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。

此外大家还应当了解，银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益、四个“认识”。

2C【解析】应收账款周转率=销售收入÷平均应收款项=100万/10万=10，周转天数：365/10=36。

3D【解析】在本题中，若不进行互换，A银行浮动利率的借款成本为LIBOR+10基本点，B银行的固定利率的借款成本为11%。互换后，A的实际借款成本=LIBOR+10%-10.2%=LIBOR-0.2%，B的实际借款成本=10.2%+LIBOR+05%-LIBOR=10.7%，双方的借款成本都下降了。

4B【解析】远期外汇交易是一种金融衍生产品，具有能够对冲汇率风险的优点。其交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。B远期外汇升水表示远期外汇升值，在直接标价法下，币值越大，汇率越高，所以远期外汇升水远期汇率数值大于即期汇率数值。

5B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报;收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。

6B【解析】存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险;而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。

7D【解析】本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。

8D【解析】理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。

9A【解析】我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

10A【解析】1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

11B【解析】此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行想向原受益人(中间商)保证付款。

12A【解析】基础头寸指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和;可用头寸指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款;可贷头寸是商业银行在某一时期内，可直接用于贷款发放的投资的资金。

13A【解析】本题考查大家对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变化幅度。C消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。D通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。

14C【解析】A选项中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。B选项中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。D选项中，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。

15B【解析】《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

16D【解析】要完成此题，需要明确金融债券到底属于哪种金融工具。首先，它属于债券，债券是资本市场的金融产品。而资本市场的产品期限在一年以上，应属中期或长期产品。故排除A。而金融债券是筹措中长期贷款的主要金融工具。故选D。

17B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资;用于支付、便于商品流通的;用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。

18D【解析】考查审贷分离与分级审批：①贷款调查评估人员，负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准责任;②贷款审查人员，负责贷款风险的审查，承担审查失误责任;③贷款发放人员，负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力责任。

19B【解析】银行的存款是一定的，自有资本金也是固定的，风险影响的只是收益和资产。在银行面临的各种风险中，声誉风险也是其中之一。

20A【解析】B、C、D选项中都没有涉及到跟国家相关的风险，用排除法选择A。

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及到国家风险。

21C【解析】根据《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

22B【解析】农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。

23B【解析】三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

24C【解析】票据的无因性，即票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

25B【解析】本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

26D【解析】现金流量表是动态报表，故A错误。它关注的是企业现金的流动状况，而不是会计利润，故B错误。它强调的也是现金流动情况，而不涉及权利义务关系，故C错误。它按现金流动基础，真实报告经营活动，投资活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出。故选D。

27C【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。

28D【解析】税收上的“自觉缴纳”显然是不对的，故选D。

根据《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，税率20%，利息税是由银行统一代扣的。注意：2007年，我国利息所得税已调整为5%。

29C【解析】贷款合同的主要内容应包括：当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决办法等)。

30D【解析】在工作中时常打私人电话、浏览个人感兴趣的网页，是工作不认真的表现，明显违反了“勤勉尽职”的要求。31C【解析】中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。流动资金贷款属于短期贷款，故排除A在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款，需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。

32B【解析】短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。

33D【解析】世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众;③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业。

34B【解析】贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。A、B、C都属于贷款****利，但是金融机构是无法自主决定贷款利率区间的。贷款利率区间是由中国人民银行确定的，各金融机构不得擅自改变。

35A【解析】破产公司自身肯定不能行使该职权，故排除B和C。D人民法院比较具有迷惑性，但是我们可以这样理解，债务人在破产时的目的是使自身的损失最小化，所以应该由他们来决定是破产清算还是继续经营，最后获得的收益是最大的。而法院一般承担着审查、裁定的职责。故选A。

36A【解析】信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

37C【解析】A和D都是行政处分的一种，而B过于严苛，所以应选C。

38C【解析】经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP(国内生产总值)。

39C【解析】货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

40A【解析】BCD性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

41C【解析】本题考查的是同业拆借的概念。

42C【解析】“第三市场”实际上是一种场外交易市场，只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易;而“第四市场”则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。

43B【解析】背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。

44C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

45D【解析】质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权人;留置是债权人的一种权利，是债权人主张的;抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。

46C【解析】银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

47A【解析】法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

48A【解析】A属于合理宣传其金融创新产品，并未违规，也未损害其他金融机构利益。B、C属于变相或直接提高利率，高息揽储，违背了相关法律法规。D属于行贿行为。

49C【解析】A项属于内幕交易，B项属于没有尽到岗位职责，D项是工作中的失误，这些都不涉及商业秘密和客户隐私。故选C。

50B【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故A项错误;C项所属行为属于吸收客户资金不入账罪;D项所属行为属于违法发放贷款罪。

51D【解析】银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。但是告诉竞争对手和媒体这一消息都是不合理的，会破坏金融秩序。

52A【解析】《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。

53D【解析】信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不付有商业单据。所以选D。

54D【解析】随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

55B【解析】自然人的行为能力分三种情况：完全行为能力、限制行为能力、无行为能力。民事行为能力是民事主体独立地以自己的行为为自己或他人取得民事权利和承担民事义务的能力。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

C是限制行为能力人。A、D是完全行为能力人。

56B【解析】合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之目起生效，具有法律约束力。故B是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。

57D【解析】对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五;持卡人在到期还款日(含)前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，最短为25天。

58C【解析】20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理。60年代后，重点转向负债风险管理。70年代开始资产负债风险管理。随着80年代银行业发展，金融自由化，金融创新，银行进入全面风险管理时代。

59D【解析】冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

60D【解析】由于利率变化，客户提前偿还贷款或支取存款，导致银行净利息收入变化，利率风险表现为选择权风险。

61A【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意的，有的还要求具有非法占有的目的。

62A【解析】行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的法律制裁。故D错误。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。他们处理的对象不同。行政处罚只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。选A。

63B【解析】现金来源有传统的现金来源的创新途径的现金渠道。传统的现金来源分为两类：银行投资的各种短期证券、银行通过各种途径拆入的现金;创新途径的现金渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措资金等。传统现金来源中，各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。

64D【解析】前面三个选项显然是正确的，唯独第四项，规模上是否超过我们并不确定，但根据常识判断，四大国有商业银行根基很深，要在规模上超越还是需要较长的时间。

65D【解析】为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出三个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。故选D。

66D【解析】ABC三项属于《反洗钱法》第三十条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，D项的行为符合这一规定。

67A【解析】面对我国过热的房市，我国政府对住房贷款采取了紧缩的货币政策。即规定一定程度的下限，以防止利率过低，房贷信用膨胀，同时不设上限，通过利率来进行调节。

68C【解析】牢记这个知识点：存款利率可以下浮，贷款利率可以上浮。

2004年10月29日，针对国内经济形势，为了更好地促进经济发展，鼓励投资和消费，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)可以下浮存款利率。

69C【解析】“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度，因此A、C选项错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故D选项错误。

70C【解析】该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故D选项错误。

71D【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。

72D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。

73C【解析】咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。财务顾问业务是私人银行为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。

74D【解析】中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性最强的。

75A【解析】ROE：returnoneguity。指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值，是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。

ROE分解为资产利润率与股权乘数之积。即ROE=ROA×EM，其中ROA为资产利润率，ROA=净资产÷股东权益，EM为股权乘数。EM=总资产÷股东权益，ROE=净利润÷股东权益，故选A。

76A【解析】无效合同是不具有法律约束力的合同，不受国家法律保护。无效合同自始无效，但部分条款无效，不影响其余部分的效力。可撤销合同在被撤销前合同属于有效合同，合同被撤销后自始无效;无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认合同自始无效。

77C【解析】《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

78C【解析】《巴塞尔资本协议》确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%，即核心资本至少要占资本总额的50%。核心资本指权益资本和公开储备，它不得低于兑现金融资产总额的4%。

79D【解析】中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息;中国人民银行规定的其他职责。

80C【解析】福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

81B【解析】“协助执行”要求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。A、C、D选项说法正确。选B。

82C【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴;而证券公司不属于银行业金融机构。

83B【解析】我国公司制度要求资本法定。即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足，公司需要到登记机关登记注册的资本额，这叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本则反映的是公司法人财产权，所有的股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。

84C【解析】降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷款，使基础货币增多，从而增加货币供应量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。D项可以从反面来考虑，如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。因此,ABD错误，选C。

85A【解析】第二次世界大战以来，随着社会经济的发展，银行业竞争的加剧，商业银行的业务范围不断扩大，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。

86B【解析】营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算，选B。

87C【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，故C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，故A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，B、D选项的表述正确。

88C【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。

89A【解析】商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，A正确。B中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。C中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。D中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

90B【解析】一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。

二、多选题

1ACD【解析】B违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。

A、D属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同、证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。

C、E属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件;使用作废的信用证;骗取信用证;以其他方法进行信用证诈骗活动)的构成犯罪。

2AE【解析】A项非法吸收公共存款罪。B项票据诈骗罪，不破坏金融秩序。C项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。D项因为其不知情，没有主观故意，故不违法。E项高利转贷罪，破坏金融秩序。

3BD【解析】个人住房贷款与房价款的比例不得超过80%，100÷117=85%，因此，A项错误;C项二手车贷款的贷款期限不得超过3年;E项国家助学贷款每人每年6000元的标准计算，贷款期限最长不得超过10年。

4ABCDE【解析】接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。其中包括配合非现场监管，指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

5AB【解析】所谓再贴现政策，就是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策，它包括：(1)规定再贴现票据的种类。(2)规定再贴现业务的对象。(3)再贴现率的决定。这个问题关系到中央银行的货币政策，所以必须谨慎行事，现在各国的再贴现率一般由中央银行决策机构统一确定。(4)再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。故选AB。

6CD【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，标示托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，因此，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，因此，B项错误。E项托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。

7AE【解析】关于信用评级，要区分两个概念：客户信用评级和债项评级。客户信用评级是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级，应每年复审一次。A、E正确。在评级之后，为银行发放贷款提供了参考标准，而不能等到企业提出贷款要求时才进行评级。债项评级则是针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的评级，它是与客户信用评级独立的。已经经过客户信用评级的借款人申请贷款时仍需进行债项评级。D错误。B项是将客户信用评级和债项评级混为一谈，错误。C项，客户信用评级是以银行为主体进行评级的，而不必由权威机构进行。

8AE【解析】现在银行正在实现职能部门向扁平化组织的转变，它具有如下特点：层次少，效率高，沟通快。比以前有很多优势，更利于管理和信息传递，也利于金融创新。

9ABCDE【解析】衡量流动性风险的指标有：①(现金资产+国库券)/总资产;②净贷款/总资产;③证券资产/总资产;④易变负债/负债总额;⑤短期资产/易变负债;⑥预期现金流量比。

10ABC【解析】A债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B债务人已经破产中止执行程序了，同A一样，先诉抗辩权没有实现的基础了。C保证人书面放弃该权利自然无法实现。而DE是具备该条件的。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

11ACE【解析】B选项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D选项的行为应处以5年以上有期徒刑。所以选ACE。

12BC【解析】流程银行区别于部门银行的根本点在于，冲破了传统的职能分工模式，保证业务流程完整、顺畅地运行。流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式，它以客户和市场的需要为起点，通过促进业务流程完整、顺畅运行，为客户提供量体裁衣、迅速响应的“精益化服务”，同时也提升银行自身的价值。E项属于部门银行的特点。

13ABDE【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D都是具有主观方面的图利意图。C本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

14ACD【解析】银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。

15ACD【解析】银行工作人员应积极配合监管机构的监管。其中包括接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公正。禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员行贿或者介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

16ABC【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内(包括一年)的短期资金融通市场。主要包括：(1)同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。(2)票据市场。各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。(3)国库券市场：国库券发行与流通所形成的市场。(4)回购协议市场。

17ABC【解析】D项属于滥用代理权。无权代理与滥用代理权不同，无权代理没有代理权;而滥用代理权中，代理人有代理权，只是没有正确的使用，损害被代理人的利益，或者违背代理的基本要求。E项属于表见代理。

18ABCD【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。

19ABD【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债券工具代表是债券，股权工具代表是股票，混合工具代表是可转换公司债券和证券投资基金。

20ABCD【解析】《票据法》第六十一条规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权：汇票被拒绝承兑的;承兑人或者付款人死亡、逃匿的;承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。《票据法》第四十条第二款规定，汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。

21ABCDE【解析】基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可申请开立基本存款账户：企业法人;非法人企业;机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队;社会团体;民办非企业组织;异地常设机构;外国驻华机构;个体工商户，居委会、村委会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构其他组织。同一存款客户只能在商业银行开设一个基本存款账户。

22BCDE【解析】公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

23ABCDE【解析】非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

24ABCDE【解析】授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。

25ABCDE【解析】银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。D项则属于强制性风险披露监管要求。

26CD【解析】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。因此CD两项正确，A项错误。B项“和同事分离专业知识和工作经验”属于“团结合作”原则;E项违反了“信息保密”原则对银行业从业人员保护客户信息的要求。

27CD【解析】根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。故可以排除AE。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。故排除B。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。

28ABCDE【解析】无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

29AC【解析】这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守，可以从基本原则，从业人员与客户、与机构、与同事、与监管机构多个角度来考虑。同时，还要结合法律法规，特别是金融犯罪这一知识点进行分析。该行为属于对客户的隐瞒欺骗行为，不符合诚实信用原则。同时未对客户进行风险提示。银行从业人员职业操守要求向客户推荐产品提供服务时，银行从业人员应该根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题本着诚实信用的原则回答。不得进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，故选AC。

30AD【解析】B为成本费用+利润=收入;C为资产+负债=所有者权益。E明显错误。31BCDE【解析】政策性银行基本特征是：①由政府出资创立、参股、保证或扶值;②不以盈利为目的;③具有特定的业务领域;④遵循特殊的融资原则;⑤有独自的法律依据;⑥不参与信用创造。

32ABCDE【解析】经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了个人隐私保护的八项基本准则，分别是：信息收集限制原则，数据质量原则，负责任原则，使用限制原则，安全保护原则，公开性原则，个人参与原则和表明目的原则。这八条准则为国际绝大多数银行所采用，并制定了相应的内部规则和监管机制确保其实现。

33ACDE【解析】债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。

34BCE【解析】企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。B、C、E都满足这一定义。而分行不能独立从事商品生产和经营活动，代办处则不属于营业性机构，不以营利为目的，二者都不属于法人。排除A、D。

35ACDE【解析】根据风险提示原则，向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。ACD都违背了这一规定。只有乙的说法符合风险提示原则，没有保证或误导。E违背了信息保密原则，透露了其他客户信息。

36ABD【解析】CE两项个别企业盈利状况和经营状况属于影响银行经营的微观因素。

37ABCDE【解析】票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。

38ABCDE【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

39ABC【解析】存款准备金由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(包括法定准备金和超额准备金)两部分构成。在一般情况下，银行体系的存款准备金增加，意味着信贷规模缩减和货币供应量减少;反之，存款准备金减少，意味着银根放松，货币供应量增加。

40ABD【解析】金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。

三、判断题

1B【解析】流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;固定资贷款展期中，中期贷款(3~5年期)展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款(5年以上)展期期限不得超过3年，只能展期一次。

2B【解析】流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

3B【解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

4B【解析】当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少;当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

5B【解析】拆入款项是短期资金来源，需要迅速偿还，而购置设备贷款属于中长期贷款，不用拆入资金来支持。

6B【解析】在我国，公司债的监管机构是证监会;企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。

7B【解析】双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请促裁，否则只能向人民法院起诉。

8B【解析】此项贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。

9B【解析】金融市场的功能还表现在借助货币资金的流动和配置影响经济结构和布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

10B【解析】基本账户是属于对公存款业务。指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

11B【解析】《银行业从业人员职业操守》中关于“礼物收、送”的原则规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当遵循的原则是：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定;或使礼物接受方产生交易的义务感;③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。在符合这些原则的前提下，银行业从业人员可以进行礼物收受的活动。

12B【解析】银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、资金、补贴等。

13A

14B【解析】风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。

15B【解析】我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法人持股的银行，如招商银行。

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