金融学复习资料_金融学作业复习资料

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货币的形态

1.实物货币 货币最古老的形态

2.金属货币

3.纸币（1）银行券（2）国库发型的纸币（法定纸币）

4.当代货币（1）电子货币（2）账簿上的货币:支票、活期存款、定期存款等

货币的职能：

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5)价值尺度（观念上的货币）指以价格形态表现和衡量其他一切商品价值。价格的影响因素：商品价值（价格是商品价值的货币表现）；供求关系；货币的价值（货币的购买力）流通手段指货币充当交易媒介。必须是现实的货币 支付手段：指货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等。流通中的货币需求量MD=PQ/V 商品的流通数量和单位货币的流通速度一定的情况下，流通中所需的货币量取决于商品价格。贮藏手段指作为社会财富的代表，积累和保存价值。.保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。世界货币：指在世界市场上充当一般等价物。

规律：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。（格雷欣法则）

信用是指以偿还和付息为条件的借贷行为。债权、债务；授信、受信、守信。

信用的形式：

1）高利贷：极高的利率是界定高利贷的基本特征。以实物和货币两种形态广泛存在于古代。现代经济中并未销声匿迹。

2）商业信用： 是指工商企业之间以赊销的方式提供的信用。

自身具有局限性：也有着严格的方向性。上游产品企业向下游产品企业提供信用，是工业向商业提供信用。因而，有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持

3）银行信用：银行等金融机构以贷款的形式提供给借款人的信用

特点：以银行为媒介；借贷对象是处于货币形态的资本。

4）国家信用：以国家或地方政府为债务人的信用。

5）消费信用对消费者个人提供的用于满足其消费方面所需货币的信用。

6）国际信用： 国外商业性借贷（loan）资金输出者与使用者之间构成借贷双方。

国外直接投资（investment）通过投资，成为完全或部分所有者。但投资一旦跨出国界，构成国与国之间债权债务的一

部分。

信用工具是证明债权债务关系的书面凭证，是各种信用关系的反映并为之服务。信用工具的主要形式是票据，具有一定格式，记载借贷双方的权利和义务，明确偿还日期和余额，具有法律效率，可以偿还、背书转让、贴现。常见的票据是支票、汇票与本票。

票据：1）支票（check/cheque）活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。普通支票 现金支票 转账支票

2）汇票（bill of exchange/draft）出票人签发，要求付款人在见面时在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。商业汇票：出票人收款人是企业和个人，付款人是企业个人和银行；银行汇票：出票人和付款人均为银行

3）本票出票人对收款人签发的，保证即期或在将来某时间，无条件支付一定金额的书面承诺。

利息：投资人让渡资本使用权而索要的补偿。对机会成本的补偿；对风险的补偿。利息是利润的一部分。（利息本质）

利息率含义简称利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。（到期回报率、报酬率）

利息的计算

单利：对已过计息日而不提取的利息不计利息。

C=P×r×nS=P×(1+r×n)C——利息额P——本金r——利率n——借贷期限S——本利和

复利：将上期利息并入本金，计算利息。S=P×(1+r)nC=S-P

利率的种类

1)基准利率与无风险利率

基准利率：在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平

无风险利率：消除了种种风险溢价后补偿机会成本的利率。

2)名义利率与实际利率

名义利率是指考虑进补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。

实际利率是指从名义利率中剔除通货膨胀因素的利率。

r=i+p【不做精确计算】

r=(1+i)(1-p）-1 【精确地计算方法】r——名义利率i—— 实际利率p——物价水平

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2)年率、月率、日率 平均利润率平均利率大于零，小于平均利润率 资金的供求关系实际利率理论：I与S对比；凯恩斯理论：Ms与Md对比；IS-LM模型；可贷资金理论：I+ΔMd与S+ΔMs对比 需要予以补偿的风险因素：通货膨胀风险；违约风险；流动性风险；偿还期限风险；政策性风险 微观角度；个人收入在消费与储蓄之间的分配；企业的经营管理和投资决策； 宏观角度：货币需求与货币供给；市场的总供给与总需求；物价水平； 利率变动对经济的影响（作用）决定与影响利率变化的因素

中央银行的职能

1.发行的银行

所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。央行发行银行券，而存款货币的创造则由存款货币银行实现。但是货币发行的源头在中央银行。货币发行是指①货币从央行的发行库通过各家银行的业务库流向社会；②货币从央行流出的数量大于流入的数量。

2.银行的银行

中央银行从事的存、放、汇等业务，但面对的是商业银行和其他金融机构。具体表现为：集中存款准备；最终贷款人；组织全国的清算。、3.国家的银行

指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。代理国库；代理国家债券的发行；对国家财政予以信贷支持；保管外汇和黄金储备；制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融管理法规

回购市场：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。这是按交易方式，而不是按交易品种命名的市场。凡金额确定的标准金融合约，如国库券、银行承兑票据、大额定期存单等，均可作为回购协议的对象。正回购与逆回购；隔夜。

货币需求是指社会各部门（个人、企业、政府）在综合权衡各种资产的收益和成本之后，以货币形式持有其所拥有的财产的一种需要。货币供给（money supply）是指一定时期内一国银行系统（包括中央银行在内）向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程 货币供给的过程

中央银行（基础货币）社会各经济主体（货币供给量）

1.中央银行提供基础货币

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4)基础货币的概念； Base Money,也称货币基数,因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和处于流通界为社会公众所持有的通货。表示为：B=C+R 基础货币的计量；基础货币投放渠道；对存款货币机构办理再贴现或再贷款；公开市场购买有价证券、外汇、黄金；向财政融资。影响基础货币的因素；

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5)中央银行对商业银行等金融机构债权的变动 这是影响基础货币最主要的因素。当中央银行增加对商业银行再贴现或再贷款时，基础货币增加；反之，减少。国外净资产数额的变动：国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产组成。当中央银行收购外汇和黄金时，基础货币增加；反之，减少。中央银行对政府债权的变动：当中央银行在公开市场上买进政府债券；或者贷款给财政时，基础货币增加；反之，减少。其他项目净额的变动 基础货币对货币供给的影响

2.商业银行存款货币的创造与收缩

原始存款与派生存款；原始存款（Primary Deposit）：是指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。是基础货币的一部分。派生存款（Derivative Deposit）：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过最

初部分存款的存款。

存款准备金与存款准备金率；存款货币的扩张（创造）；存款货币的收缩（消减）

通货膨胀的成因及其治理

一、需求拉上型通货膨胀及其治理

1.当总需求与总供给的对比处于供不应求的状态时，过多的需求拉动价格水平上涨，可以表述为：“过多的货币追求过少的商品”。

2.治理对策

宏观紧缩政策：紧缩性货币政策和紧缩性财政政策。紧缩性货币政策，在银钱业中的行业用语叫抽紧银根或紧缩银根。至于紧缩性财政政策的基本内容是削减政府支出和增加税收。

增加有效供给。有些国家采取的“供给政策”，其主要措施是减税。

二、成本推动型通货膨胀及其治理

1.工资推动型通货膨胀

由于存在强大的工会力量，当工会迫使厂商提高工资，并使工资的增长率高于劳动生产率的提高时，会导致生产成本提高，进而导致物价上涨。物价上涨后，工会又会要求进一步提高工资又会对物价产生压力，称为“工资——物价螺旋”。

2.利润推动型通货膨胀

在不完全竞争市场上，当垄断企业凭借其垄断地位，通过提高价格来增加利润时，导致物价的普遍上涨。

3.进口成本推动型通货膨胀

当国际卡特尔(如OPEC)提高其所控制的产品(如石油)价格时，也会导致国际卡特尔组织以外的国家的通货膨胀。

治理对策

紧缩性的收入政策：确定工资—物价指导线并据以控制每个部门工资增长率；管制或冻结工资；按工资超额增长比率征收特别税等。

三、供求混合型通货膨胀及其治理

是指由于总需求和总供给两方面因素的共同作用所引起的一般价格水平上涨。

按照价格上涨的途径，可分为：拉中有推；推中有拉

货币政策（最终）目标

（一）内容

1.物价稳定

稳定物价是指通过实行适当的货币政策，保持一般物价水平的相对稳定，以避免出现通货膨胀或通货紧缩。

一般稳健的做法是控制在1%-3%。

2.充分就业

充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。即消除非自愿失业。

充分就业不等于失业率为零。

3.经济增长

①GDP的增加；②一国生产商品和劳务的能力的增长；③人均实际国民生产总值或其增长率。

4.国际收支平衡

国际收支是指在一定时期内一国居民与非居民之间全部经济交易的系统记录。国际收支平衡是指国际收支略有顺差或逆差。

货币银行学重点名词解释

1.信用货币——是以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.它的形式主要有商业票据,银行券和存款货币

2.存款货币——是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款

3.准货币——本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款,储蓄存款,外币存款以及各种短期信用工具等构成4.货币存量——一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量

.货币增量——一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量

5.货币制度——又称”币制”或”货币本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制

6.国家货币制度——一国政府以法律形式对本国货币的有关要素,货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系.资本主义产生以来,国家货币制度经历了银本位制,金银复本位制,金本位制和不兑现的信用货币制度

7.国际货币制度——也称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例.包括1国际储备资产的确定2汇率制度的安排3国际收支的调节方式

8.无限法偿——有限法偿的对称.是指本位货币具有无限的支付能力,既法律上赋予它流通的权力不论每次支付的金额多大,受款人均不得拒绝收受,否则视为违法

9.格雷欣法则——在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”

10在特里芬难题;布雷顿森林体系中——,美国若大量对外输出美元,会导致美元自身的危机,若限制输出美元,国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺.布雷顿森林体系的这种内在缺陷后来被称为在特里芬难题

11.牙买加体系——它是在1976年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率安排多样化,多种渠道调节国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用

12.外汇——国际汇兑的简称.外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段.具有动态和静态两方面的含义:外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动.外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产

13.直接标价法——间接标价法的对称,又称应付标价法.是指用一定单位的外国货币为标准,来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法

14.间接标价法——直接标价法的对称,又称应收标价法.是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法

15.铸币平价——金本位条件下两种货币的含金量的之比.铸币平价市决定两种货币汇率的基础

16.国际信用——是指一切跨国的借贷关系或借贷活动,其具体形式包括:一)出口信贷二)国际商业银行贷款三)政府贷款四)国际金融机构贷款五)国际资本市场业务六)国际租赁直接投资

17债权融资与股权融资——是根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位划分的.是指当事人之间通过建立债权债务关系进行融资活动,债务人的法律责任是要按照融资合同规定按时向债权人支付利息,偿还本金

18.股权融资——是指通过发行股票进行的融资活动

19.企业信用——是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动

20.泡沫经济——是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值,主要表现为某种资产或商品地价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌,先暴涨然后是暴跌,暴跌后这种资产和商品的价格回复到基本价值

21.商业信用——工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用

22.银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用

23消费信用——是企业,银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用

24.利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬.利息伴随着信用关系发展而产生,并构成信用基础

25.收益资本化——各种有收益的事物,不论它是否为一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否为一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额

26.利率市场化——是通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果

27金融风险——经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性.主要包括:信用风险,利率风险.汇率风险.流动性风险,通货膨胀风险,汇兑风险,政治风险,创新风险等,经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联

28.四行二局一库——旧中国官僚买办金融体系的核心.指”中国银行,中央银行,交通银行,农民银行;中央信托局,邮政储金汇业局,中央合作金库”

29货币经营业——早期的银行萌芽.由从事贸易中分离出来专门从事货币兑换的商人,在接受货币兑换业务的同时代管货币及代理由交易引起的有关货币支付,成为货币经营业

30.商业银行——办理各种存款,放款和汇兑业务的银行.是唯一能接受活期存款的银行.是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能将部分负债作为货币流通,同时可进行信用创造,并向客户提供多功能,综合性服务的金融企业

31.中间业务——是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金,手续费,管理费等费用的一种业务

32.银行中间业务——商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务,所以称为中间业务

33.再保险——是保险公司对承担的来自于投保人风险进行再次分散的一种方法

34.证券公司——是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构

35财务公司——是由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构,以支持国家重点集团或重点行业发展.36.金融市场——是实现金融资产交易和服务交易的市场

37.货币市场——又称短期资金市场,是指交易资产期限在一年以内的金融市场

38.资本市场——又称长期资金市场,是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场

39.衍生金融工具——在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称,主要包括期货,期权和互换及其组合.通常以双边合约的形式出现,其价值取决或衍生于原生金融工具.合约规定了持有人的权利或义务,并据此进行交易,可发挥套期保值的作用 40股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证.股票代表的是所有权而非债权

41.债券——是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证

42.证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格.有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益;二是当时的市场利率

43.股票价格指数——反映股票行市变动的价格平均数.是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上基期指数而得到的44.票据贴现——是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让

45.票据承兑——是指商业票据(主要是汇票)到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为

46.再贴现——是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为

47.回购协议市场——是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所,市场活动有回购与逆回购组成.由于我国货币市场其他子市场的发展相对滞后,因此,政府的金融宏观调控主要在这一市场进行

48.证券交易所——是二级市场的组织方式之一.是专门的,有组织的证券集中交易的场所

49.国际收支——是在一定时期内,一个经济实体的居民同非居民之间所进行的全部经济交易的系统纪录.他表示一国在一定时段内对外收付的累计结果,是一种流量概念

50国际收支平衡表——是把一国的国际收支,按某种适合于经济分析的需要编制出来的报表.是反映一个经济实体在一定时期内以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表.它实际上是国际收支的外在表现形式

51.国际结算——是指按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具,实际资金跨国转移,清偿国际间债权债务关系的行为.也属于商业银行的中间业务,其实质均表现为通过银行结算体系及结算工具的运用,实现客户委托的资金清算与货币收付

52.信用证——是由开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向出口商开出的在特定期限内,凭信用证规定单据取得确定金额的书面承诺

53.国际金融市场——是指进行国际间资金借贷或融通的场所.广义是指国际间集中进行各种金融活动的场所.狭义是指从事国际资金借贷和融通的市场,即货币市场和资本市场

54套汇——利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异,通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为

55中央银行——一个国家的金融管理机构.”发行的银行”,”银行的银行”,”政策的银行”

56超额准备金——指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额

57超额准备金率——是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率

58清算业务——中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者,通过一定的方式,途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济生活和社会生活的正常运行

59货币需求——指人们通过对各种资产的安全性,流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量,它必须同时包括两个基本要素:一是必须有持有货币的愿望,二是必须有持有货币的能力

60.流动性陷阱——是指当利率降到一个低点时,人们的货币需求会变得无穷大得一种极端形式,此时央行无任增加多少货币供应给,都对利率不起作用

61.外生变量——内生变量的对称.是指在经济机制中受外部因素影响,而由非经济体系内部因素所决定的变量.由于这种变量通常可为政策控制,被用来作为政府实现其政策目标的变量,因而被称为政策变量

62内生变量——又叫非政策性变量,是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量.这种变量通常不为政策所左右,如市场经济种的价格,利率,汇率等变量

63派生存款——又称衍生存款,是指商业银行发放贷款,办理贴现或投资业务等引申而来的存款.它是相对于原始存款的一个范畴.银行创造派生存款的实质,是以非现金形式为社会提供货币供应量

64.基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和.由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币,由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金(通货)构成65.货币乘数——指在货币供给过程中,中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数

66货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态.若以Mｄ表示货币需求量,以Mｓ表示货币供给量,货币均衡则可表示为:Mｄ=Mｓ

67通货膨胀——在纸币流通条件下,由于货币供应量过多,使有支付能力的货币购买力超过商品可供量,从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象