微观经济学读书笔记——从货币关注人民币国际化（推荐）_微观经济学读书笔记

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从货币关注人民币国际化

苏教授在课上说“要将所学知识和所处时代联系起来，关注知识在现实社会生活中的应用，于是我考虑在读书的时候就尝试寻找和现状有关联的内容阅读学习。

我在读书前对现状存在一些疑问：为什么会有“人民币对外升值，对内贬值”的说法？为什么会有中国持有大量美国国债，却遭逢美元贬值，国债“含金量”下降的现象？金融危机到底是怎样引起的，又会对世界金融环境造成怎样的影响？

针对这些疑问经过读书和学习思考的过程，我努力尝试了解一些表象后面的事情发展脉络本质。也对教授形象地比喻的“做蛋糕”和“分蛋糕”（反映不同区域经济发展特点）的问题有了一些自己的想法。

这些天里看了《经济学原理》有关货币的一些介绍论述以及《货币战争3：金融高边疆》，从最基础的货币定义、货币作用、本位的改变等等开始学习思考，到能够了解一些现状的可能发生原因。这篇读书笔记我想从现在的一些经济金融领域的现象说起，考虑一些可能有参考意义的面对态度和解决方法，并试图对“人民币国际化”过程中可能出现的问题做适当的预警，还有是对历史上世界货币中心和本位体系的变化做一个以时间为标准的纵观，从而得出财富货币的积累对人们价值观的影响，即有关“做蛋糕”和“分蛋糕”的问题。最后，我在读书中还留下了一些感兴趣的问题，记录在这篇读书笔记中，作为以后探索方向的一个参考。

正如文首所说，中国现在的外汇储备额非常巨大，特别是对美国国债的大量持有，外汇占款已经成为人民币基础货币的主要产生方式，这样的情况使人民币“美元化”了，如果美元能够作为世界货币稳定保值的话，可能问题矛盾还不会凸显，但是现在作为世界货币的美元，它没有稳定的金银本位，而是废除银本位实行主权信用本位，这种本位下的美国货币是不稳定可靠的，它发售给我们的美元国债不过是一张张的债券，当它打着“量化宽松”的大旗开启印钞机的时候，债务就会被稀释，我们持有的美国国债“含金量”就大幅缩水了。这就是我们面临的现状之一——巨额外汇占款导致人民币“美元化”的现象。我们不能听信美国宣传的什么“限制贸易逆差”和“增加就业”，从本质上来看这些都是冠冕堂皇的理由，毕竟“贸易顺差”要求美国输出商品回收货币，而这样就会减少在国际市场流通的世界货币量，“限制贸易逆差”是一个要求人民币升值的幌子，而“增加就业”就显得更加不可行，毕竟美国的劳动力成本摆在那里，不可能人民币升值就能将“MADE IN CHINA”变成“MADE IN AMERICA”，制造环节还是在美国国外发展，那就业岗位就不会增加。

还有一个现状，与前面提到的不无关联，就是所谓“人民币对外升值，对内贬值”的说法，我认为这个不仅仅是人们的一种感觉或是臆断，这是确实存在的事实。美国以主权信用本位发行的美元只是相当于债权凭证，当开启印钞机大力推行“量化宽松”的时候，美元贬值了，我们持有的美国国债还尽量降低了，从汇率上看人民币是升值了，但同时由于美元贬值导致了世界物价的普遍上调让我们的发现拿在手里同样数目的钱能买到的东西少了，人

民币对内还是贬值了的，如此就形成了这样的现象。

美国用主权信用货币这一不理想的世界货币，卖给了中国大量的国债，然后刺激人民币升值，如果中国政府及时调控美国还要给中国扣上“操纵汇率”的帽子。虽然在长远来讲，可能人民币升值会在进口和海外投资中体现出一些好处，但是，当下我们就面临着外汇储备资产损失，以及对国内巨额存量资产进行价格重估的问题。人民币的升值必然引发更大规模的热钱进入冲击中国的市场，这将加大中国通货膨胀的压力。——美国迫使人民币升值一者减少了自身负债，二者促进中国资产泡沫的生成，当泡沫戳破的时候，我们可能又将面对如2008年一样可怕的金融危机。

如何应对现在的情况呢？有一些方法可以作为参考。首先，是本位问题。人民币作为中国的法定货币，应该保护中国人民的根本利益，我们现行的是货币本位，可是面临着美元等外币对人民币币值的冲击，我个人考虑的是回归稳妥的金银本位，毕竟金银是有价值的商品货币，有保值的作用，但是它可能还会有它对应的弊端，我查阅了一些相关的信息，发现一些不可避免的问题，就像金银的储量是有限的，如果我们的财富增长和经济发展不断进行下去的话，会超越金银本位的极限，如果提高金银价格的话，又将导致金银的投资目的储藏而非流通于市场，也不利于经济的发展和货币的正常运用。关于金银本位的探讨由于我阅读过的资料有限，所以暂且搁置到以后的课题中。至于《货币战争》的作者提供的“广义物价”本位制，我认为也并不是十分实用可信的，毕竟这种本位制度太过理想化，而在落实的过程中肯定会有许多问题的存在。类比美国经济的货币存量衡量标准都有M1、M2等不同标准下的计算方式，如果我们定义并计算出“广义物价”指数，怎样能保证合情合理地满足人们“最关心”的资产价格通过这个计算指数都能稳定呢？提出的本位制很理想化，落实很难。

还有一种好像“以其人之道还治其人之身”的想法很吸引我的注意，它是设立“外汇平准基金”代替中央银行购买外汇储备，杜绝为了收购外汇而大幅增加基础货币投放的现象。对于已经存在的外汇占款可以用资产置换的方式，比方说，回购外资企业股权的方法进行资产置换等等。虽然这种想法很吸引人，看上去也很容易让人信服，但是我们不得不考虑它还是太理想化了，成立这样一个“外汇平准基金”需要创立、改变很多制度，而后它的功能和对人民投资积极性的调动还都是问题，如果暂不讨论这个，就算是“资产置换”也并不那么真实，毕竟我们要考虑到，外企不会那么简单地把股权转让给你，用有形资产换取一堆钞票。

对于人民币的国际化，还需要考虑许多显隐性的因素，毕竟，人民币在哪里，就代表中国人民的利益在哪里，我们就应该做到人民币的监管使用，但在资本主义世界里的事实情况并非如此简单。如果可以的话，我希望多看一些相关方面的材料，对“人民币主权”上有一些清醒的认识，在下一次的读书笔记中有所反映。

还想说说那个“做蛋糕”和“分蛋糕”的案例，因为这个比喻实在是太形象贴切了，让我们一直有一种欲望去探索有关的问题。查找有关资料我看到，“做蛋糕”是创造财富，而“分蛋糕”是分配财富，创造财富的效率和分配财富的均衡决定了文明发展的轨迹。拥有

财富有两种渠道：一是通过自身劳动来创造，而是通过分配系统去分享。我不认为一个地区需要绝对的“做蛋糕”和“分蛋糕”，也不赞同同学曾经提供的“先做后分，分后再做”的顺序观点。我认为“做蛋糕”和“分蛋糕”应该像化学平衡一样，是相互平衡，同时进行的，一味“侧重”哪一方，或者强调“先后顺序”都是不合适的。我们既需要财富创造力源源不断地“做蛋糕”，也需要公平的制度合理地“分蛋糕”。书上也提到了西班牙到英国到美国的经济霸主地位的转移，是巨额财富的拥有腐蚀了他们的财富创造力，让他们在历史中遭遇淘汰等等。我看到了这样一个调查，美国20世纪50~60年代，最受社会尊重的是科学家与工程师；70~80年代是医生和律师；90年代以来则是华尔街的金融家。如果在这样一种价值观的引导下，谁愿意从事研究工作，又有谁愿意忍受工厂生活呢？这让我不禁想到了教授说的坚决“批判科学家对荣誉的渴望、对利润的贪婪和对政治的热心”，确实，在经济市场巨额财富拥有腐蚀下的人们有几人能够保持财富创造力呢？很庆幸我能够在大学这样人生观价值观确立的时期受到这样的思想教育，有宁可“从善如登”也坚决不“从恶如崩”的信心，在追求“学问”的道路上不懈努力。只有保证思想的纯洁，才能够不受拥有财富的腐化，才能够保持住财富创造力。

后面，我还想探索一些问题：人民币国际化时我们如何保证货币主权；支票业务在中国的发展情况和前景以及原因；关于信用和信贷的思考；关于通货膨胀一系列问题的思考。

我知道，每一点问题后面都需要大量的阅读学习思考，我也知道，以我目前经济学浅薄的知识理解还不足以将问题认识深刻，甚至有时会得出错误的观点。但是，我希望在教授的引导下，在博览群书的过程中，我真的能够学到一些“学问”，明白一些道理，实现一些不仅仅是学识上、更是思想上的成长。

2011/9/28