货币银行学复习资料_货币银行学的复习资料

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货币的职能有价值尺度、流通手段、支付手段、世界货币等职能。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币（重点）流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。贮藏手段：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。

金本位制：以黄金作为本位货币的一种货币制度，在金属货币制度中占有重要地位。金本位制有金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制三种形式，金币本位是典型形式。

金币本位制特点：1，金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。2，辅币和银行券可以自由兑换金币。3，黄金可以自由输出入国境。4，货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。

金块本位制：也称为生金本位制。是国内不铸造、不流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金集中存储于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度。

金汇兑本位制：也称为虚金本位制。规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券。银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成黄金。

简述不兑换信用货币制度的必然性和稳定性？

答：必然性：不兑换信用货币制度取代黄金本位制度，是货币制度演进的质的飞跃，它突破了商品形态的桎梏，而以本身没有价值的信用货币为流通中的一般等价物。特点（稳定性）：1，国家授权中央银行垄断发行纸币，且具有无限法偿能力。2，货币由现钞与银行存款构成。3，货币主要通过银行信贷渠道投放。4，货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约。5，货币供应量不受贵金属的约束，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。

信用：信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

（重点）信用形式有哪些？各种信用形式有哪些特点？ 答:1，商业信用：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付贷款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。

特点：1，商业信用与特定的商品交易相联系。2，商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。3，商业信用的供求与经济景气循环相一致。

2，银行信用：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。特点：1，银行信用具有广泛性。2，银行信用是一种间接信用。3，银行信用具有综合型。4，银行信用与经济景气循环不完全一致。

商业信用的局限性、1规模上的局限性。商业信用的规模以产业资

本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。

2、方向上的局限性。

只能由上游产品企业向下游产品企业提供信用。3 信用能力的局限性，相

互不了解对方信用能力的企业间不易发生商业信用关系。4商业信用在管

理和调节上也存在局限性，国家经济调节机制对商业信用的控制能力十分

微弱。

调整利息率为什么对经济活动有调节作用？（64页）

答：利息是剩余价值的一部分，也就是利润一部分；利息率的高低直接决定着利润在货币所有者和货币使用者之间的分配比例。由于利息率具有的这种分配功能，调整利息率就能调节货币所有者和货币使用者的经济效益，因而对经济活动有调节作用。

4）论述利息率对经济的调节作用。（65页）

答：1，利息率对聚集社会资金的作用。提高了银行聚集借贷资本的能力，调高银行存款利率就能增加存款者的收益，从而就能把再生产过程中暂时闲置的各种货币和社会各阶层的货币集中起来。2，利息率对调节信贷规模和结构的作用。贷款利率的高低与企业收益成反比，当贷款利率提高到一定程度，生产企业要收缩现有生产规模，使生产资本转化为借贷资本，国家可以调整银行利率水平调节信贷规模和投资规模。信贷资金在不同生产部门、行业和企业的分布是信贷资金结构的一个重要分类。利息率具有调节信贷资金结构和促进产业结构合理化的作用。3，利息率对提高资金使用效益的作用。运用利率杠杆调节信贷资金结构能促进产业结构合理化和经济协调、稳健地发展，这就为提高资金使用效益提供了基础。银行运用利率杠杆影响企业的经营管理，提高资金使用效益。4，利息率对稳定物价的作用。第一，调节货币供应量，第二，调节需求总量和结构，第三，增加有效供给。5，利息率对货币流通的调节作用。利率的高低直接影响银行的存贷款规模，决定货币供应量，对币值稳定有重要作用，利率的高低还影响企业的生产规模，影响社会商品的供给总量和结构。

利率市场化：所谓利率市场化，是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。

（重点）怎样理解商业银行的性质和职能？（81、82页）答:商业银行是特殊的企业；银行与工商企业的经营目标相同，都是为了追逐利润；银行作为企业，又不同于一般的工商企业，因为银行经营的对象不是普通商品，而是货币资本这个特殊商品，银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。具有调节社会经济生活的特殊作用，这就决定了银行在经济中的特殊地位。

（不考）职能：1，充当信用中介：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。2，变居民的货币收入和积蓄为资本：银行把货币收入和积蓄汇集起来贷方给企业使用，这些零星的货币就成为资本家用来从事生产和经营活动的资本。3，充当支付中介：银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支付中介。4，创造信用流通工具：商业银行创造的信用工具主要是银行卷和支票。

6）试述存款的创造原理。怎样修正存款的派生倍数？为什么？（98、100、101页）

答：在广泛采用非现金计算的情况下，银行将吸收的原始存款中得超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一个企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。派生倍数的修正：第一个修正为现金漏损。第二个修正为超额准备金。第三个修正为活期存款转为定期存款。原因：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金、现金流出银行、超额准备金、定期存款等许多因素的影响。（主要理解公式）

如何理解中央银行的性质和特殊职能（P110-111）

答：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。第一，中央银行的经营活动是在宏观金融方面。第二，中央银行不是普通的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控管理与被调控被管理的关系。第三，中央银行已不起一般的信用中介的作用，它的主要作用是制定货币政策和加强金融监管、提供金融服务。第四，具有特殊的管理手段。第五，通过一定的业务经营实施对金融的管理和控制。第六，中央银行调节和干预经济的主要对象是货币供应量，因而中央银行发挥它在国民经济中得调节的作用就不能只靠政治权利而是依据一系列经济规律。

职能：1，中央银行是发行的银行。所谓发行的银行是指它有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。2，中央银行是银行的银行。所谓银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信息。3，中央银行是政府的银行。所谓政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支。

股票投资的收益与风险：股票投资既可赚取股息分红收益，又可赚取流通市场上的价差收益。股票投资的收益从理论上说是无上限的，只要企业能持续，高速发展，股票市场健康稳定，股票投资对投资者来说就具有极大的潜在盈利能力。股票的潜在权益伴随的是股票投资的高风险性，在企业经营状况不好的时候，投资者不仅得不到股息收入，连投资的资本金也要遭受损失。而且，二级市场的价格一般都比面额高，在企业被摘牌或者被实施破产清理时，可能血本无归，因此投资风险是相当大的。

4）抑制通货膨胀可以有那些对策，试说明这些不同的对策在哪些情况下采用。（258）

答：

一、实行紧缩政策：1，采用紧缩性的货币政策，包括提高法定存款准备金率，提高利率、公开市场业务、规定基础货币指标、道义上的劝告。2，采用紧缩性的财政政策。增加税收，压缩支出，缩小财政赤字。

二、实行工资—物价管制，由政府通过立法程序或用劝道的方法规定物件和工资上升率的限度。

三、实施供应政策，供应方面的经济政策是既压缩社会需求，有运用刺激生产增长的方法来增加供应。

四、发行国债，国家可以发行公债弥补财政赤字，切断财政赤字与中央银行纸币发行的关系。

五、保持低速经济增长，选择降低通货膨胀率同时降低经济增长速度的目标。

六、进行货币改革，如果物价上涨率已经达到不可遏制的状态，采取的对策应该是实行货币改革，废除旧币，发行新币，对新币制定一些保证币值稳定的措施。

七、国际紧缩政策、世界性的货币供应量过多，是采取国际性的紧缩政策，共同降低货币供应量增长率，但这种共同行动实际上是很难实现的。

1）大致上有哪几类货币政策工具？一般性货币政策工具的优缺点是什么？

（280-283）

答：

一、法定存款准备金率。优点：是影响货币供应量的强有力的政策工具。缺点：法定存款准备金率是一个具有很强行政特点的机制。法定存款准备金率的实施具有突然的震动性，其效果过于猛烈。

二、再贴现率。缺点：第一，中央银行处于被动地位。第二，从对利率的影响来看，再贴现率只能影响利率的总水平，而无法影响利率的结构。第三，就弹性来看，调整再贴现率常引起利率的升降变动，有随时调整，常使商业银行及大众无所适从。在正常情况下，再贴现率不宜随时变动，因此，其弹性受到影响。第四，虽然再贴现率具有告示作用，足以影响大众的心理预期，但问题是人们尚不能测知其预期影响程度，也不能确定预期影响对经济社会究竟有利还是不利。第五，调整再贴现率不能直接干预商业银行的经营意向，所以对商业银行缺乏积极的强制影响，尤其是即使某一银行受到影

响，也不会必然影响到其他银行。

三、公开市场业务。优点：第一，中央银行能一次影响商业银行的超额准备金；第二，中央银行始终处于主动地位；第三，可以进行微调；第四，可以持续进行操作；第五，万一出现经济形势的变化，可以迅速进行反方向的操作。

（不考）分析影响货币政策效应的因素。（293）

答：

一、货币政策时滞。货币政策的时滞有很大的变异性，最短的为半年左右，最长者达到20个月，因而使得中央银行的相机抉择政策常常不能实现预期目标，甚至会出现与目标背道而驰的结果。

二、货币流通速度。货币流通速度一个相当小的变动，如果政策制定者未能预料到或在估计这个变动幅度时出现小的差错，都可能使货币政策效果受到严重影响。

三、微观主体的预期：当一项货币政策提出后，各种微观经济主体会根据可能获得各种信息预测政策的后果，研究对策，极少有时滞。货币当局推出的政策面对微观主体广泛实施的抵消其作用的对策，政策可能归于无效。

四、货币政策的透明度。增强政策的透明度有助于疏通货币政策传导渠道，提高政策运行效率。

五、任何一项货币政策方案的贯彻，都可能给不同阶层、集团、部门或地方的利益带来一定的影响。这些主体如果在自己利益受损时作出较强烈的反应，就会形成一定的政治压力。这些压力够大时，就会迫使货币政策进行调整。