电子货币对反洗钱的影响值得关注_电子货币对银行的影响

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电子货币对反洗钱的影响值得关注

一、电子货币出现后反洗钱面临的挑战

（一）电子货币流通的跨国性增加了反洗钱的复杂性。由于不同国家在对电子货币的监管上存在着差异，使得洗钱者可以更容易地隐藏交易资金的真实属性。另外，互联网上很难确定电子货币划拨的发生具体地点，在调查这类案件时，执法者不仅要面临管辖权的冲突而且要取得有关国家执法部门的积极配合才能完成对犯罪嫌疑人的调查和起诉，这些都对国际刑事司法合作提出了更高的要求。

（二）电子体积的超浓缩性为洗钱犯罪提供了便利。一个智能卡可以存储很多数额的电子货币，这使得利用电子货币进行洗钱变得更加容易。过去笨重的装载传统货币的设备已经浓缩为随身携带的微型智能卡。这种超浓缩性不但为洗钱犯罪提供了轻装上阵的便利，更将有形的传统货币的显性洗钱变为无形的电子货币的隐性洗钱。电子货币可以在瞬间将资金转移，很难找到可以进行追踪的切入点。

（三）电子货币交易的匿名性使洗钱活动难以追踪监控。电子货币具有很强的匿名性，虽然传统货币的匿名性也比较强，但传统货币可以利用印钞号跟踪追击；而且，面对面的传统货币交易极易使双方暴露身份。而对于电子货币而言，加密技术的采用以及远距离运输的便利，大大增强了电子货币的隐蔽性。电子货

币间接交易不能使双方确定对方的身份，反洗钱部门要想对电子货币洗钱活动进行追踪监控，是非常困难的。

（四）电子货币交易环境的虚拟性难以找到洗钱犯罪的证据。在传统金融服务中要取得犯罪证据尚且困难，更何况在一个电子虚拟环境中，在没有笔迹、签名等任何实质的情况下，要获得犯罪证据更是难上加难。即使找到了电子证据，也难以确定不法分子的真实身份。因为即使电子交易留下了密码、身份证号等，也不一定表示拥有密码、身份证号的人就是洗钱者。

（五）电子货币交易的即时性使控制和侦查洗钱犯罪困难重重。随着电子货币的不断推广以及支付体系的日益完善，任何人都可以使用电子货币通过网络即时交易，而不受地域限制。客户只要使用计算机就可以进入在线金融账户，且利用网络金融的方式使金融机构很难鉴别客户身份，金融交易能在瞬间完成。在现有条件下，每天要从海量的数据、交易中甄别可疑的交易决非易事。

二、对策建议

（一）加强打击电子货币洗钱的国际合作。洗钱者利用不同司法管辖区对洗钱犯罪立法的差异来逃避制裁。因此，各国应通过多边和双边公约来加强反洗钱领域的国际合作，包括反洗钱国际情报交流与共享、证据收集与诉讼的刑事司法协作等。

（二）建立由政府部门主导管理的私人密钥托管制度。可以使反洗钱主管部门根据洗钱犯罪侦查的需要，从政府托管机构运

用私人密钥，解密相关电子支付交易信息。

（三）控制电子货币发行权。建议实行中央银行授权发行和有效的监管制度，同时，应将电子货币的销售限制在金融体系内，并且与相关银行结算账户联系起来，这样就可以对其资金的流动进行有效的监管。

（四）扩大反洗钱责任人的覆盖面。除银行业金融机构外，承担反洗钱义务的责任人还应包括非银行的电子货币发行人和互联网服务提供商。因为互联网服务提供商可以追踪大客户，并记录下客户使用的IP地址，链接时间等相关信息。

（五）建立电子支付交易自动报告系统。可利用计算机系统，设定相应的大额和可以交易识别指标，运用高度自动化的电子交易自动报告系统，甄别电子支付工具交易中的各类人民币和外币的大额和可疑支付交易，并与反洗钱行政主管部门实行联网，以利于及时监测和甄别洗钱犯罪。