货币银行学要点_货币银行学知识要点

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1.货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。职能：价值尺度（用货币表现和衡量商品的价值）流通手段（在商品流动中充当交换媒介）贮藏手段（货币退出流通而处于静止状况）

四、支付手段（指用于清偿债务、支付赋税、工资、租金、借贷等。它能超越商品流通的范围）

五、世界货币（货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用）充当世界货币的条件：该货币币值稳定；能够自由兑换；在国际贸易中具有普遍的接受性。

2.纸币是国家发行并强制流通的货币符号，是以货币作为流通手段的职能产生的。

3.货币制度的演变

（一）银本位制：本位币的价值与一定数量的白银保持稳定的关系的货币制度

（二）金银复本位制：金银两种金属同时作为本位币材料的货币制度。类型：平行本位、双本位、跛行本位。

（三）金本位制：金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制

（四）纸币本位制：不兑现信用货币制度，突破了商品形态的桎梏，而以本身无价值的信用货币成为流通的一般等价物。

4.我国现行的货币制度：一国四币，人民币、港元、澳门元、台币。各限于本地流通，按汇率兑换，港澳元直接挂钩。人民币制度是通过统一各解放区货币、禁止金银外币流通、收兑国民政府发行的各种货币确立下来的。

5.格雷欣法则：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，则充斥市场。人们称之为格雷欣定律，亦称之为劣币驱逐良币规律。实质：价值尺度二重化与一般等价物的排他性相矛盾。

6.信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。经济学中信用是和商品生产、货币经济密切相关的范畴，是一种体现特定经济关系的借贷行为。特征：以偿还为条件，到期归还；偿还时需支付利息。

7.信用类型：商业信用（企业之间在销售商品时以延期付款或预先支付货款的方式所提供的信用）特征：主体：厂商；客体：商品资本；与产业资本动态一致。作用：润滑整个生产流通过程，促进经济发展。银行信用（银行及其他金融机构以货币形式向企业和其他债务人提供的信用）特点：以金融机构作为媒介、以货币形态提供、具有广泛的接受性具有创造信用的功能。政府信用：（国内和国外信用）作用：调剂政府收支不平衡；弥补财政赤字；调节经济。消费信用（赊销、消费贷款）作用：在一定条件下可以刺激消费、搞活商品的生产与流通、促进经济的增长。促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。股份信用、合作信用、租赁信用、国际信用（国际商业信用、国际银行信用、国际间政府信用、国际金融机构信用）

8.信用工具特征：返还性；流动性；收益性；风险性。关系：收益性与风险性成正比。流动性与风险性、收益性、返还性都成反比。

9.当代信用发展对经济的影响？与生产：信用促进利润平均化、可以节约流通费用、促进股份制的迅速发展，使生产规模扩大。与消费：调剂消费、推迟消费、刺激消费。与经济调节：由于信用的发展，产生了中央银行体制，其作用于国民经济各部门单位，整个金融体系组成了调节宏观经济的有机体。与危机：信用活动具有不稳定性，潜在威胁更大；信用经常发生动荡，经济不正常时，信用动荡可能使经济形势严峻，成为金融危机的加速器。

10.利息本质：对机会成本和风险的补偿。利息来源于剩余产品或利润的一部分，是剩余价值的转换形式。利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。利率是衡量利息数量大小的尺度；利率体现了生息资本增殖的程度。利率代表资本的价格。利率种类：利率决定主体不同：市场、官方、公定；资金借贷关系存续期内利率水平是否变动：固定、浮动；利率水平是否剔除通胀：名义、实际；金融机构对同类存贷款利率不同：一般、优惠；借贷期长短一年：长期、短期。影响利率的六个因素：平均利润率、借贷资

金的供求关系、预期通胀率、央行的货币政策、社会再生产状况是决定因素（危机、萧条、复苏、繁荣）、国际收支状况。利率的作用：从微观角度说，对个人收入在消费与储蓄之间的分配，对企业的经营管理和投资决策，利率的影响非常直接；从宏观角度说，对货币需求与供给，对市场总供给与总需求，对物价水平，对国民收入分配，对汇率和资本的国际流动，进而对经济成长和就业等，利率都是重要的经济杠杆。

11.金融体系构成要素：金融制度、金融机构、金融市场、金融工具、金融调控机制。我国金融体系构成：货币当局和金融监管机构（货币当局是中国人民银行）；银行金融机构（商业银行、专业银行：储蓄银行，抵押银行；政策性银行：国家开发银行、中国进出口、中国农业发展）；非金融机构（保险公司、信托投资公司、农村合作社、证券机构、财务租赁公司等）。政策性银行特点：不以盈利为目的；资金主要由政府提供，一般不办理存款业务。

12．商业银行定义：以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。产生：1694年，英格兰银行的建立，标志西方现代银行制度的建立。职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调控经济。经营原则：安全性、流动性、盈利性。关系：流动性与安全性一致，盈利性越高，安全性越差。

商业银行负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来源包括：自有资金：股本、资本盈余、未分配利润、公积金、风险准备金。存款业务：活期存款、定期存款、其他储蓄存款。其他负债业务：向中央银行借款（再贴现、再贷款）同业拆借（银行同拆、抵押贷款、转贴现借款）、发行资本债券、从国际货币市场借款。商行资产业务：现金资产（库存现金、在央行的存款、同业存款、在途资金）；放款业务；证券投资业务（作用：获取收益、分散风险、增强流动性、合理避税）；贴现业务。商行中间业务：结算业务、委托代理业务、银行卡业务、信用证业务、信托业务、租赁业务、其他新的中间业务（表外业务指那些不会引起资产负债表内业务发生变化，却可以为商业银行带来收入的商业活动）。

表外业务与中间业务的关系？联系：都不在资产负债表上反映，具有基本相同的收入形态，在外延上有一定交叉。区别：属性不同：中间业务任何时候均不列入资产负债表形成或有资产负债。业务范围不同：中间范围广，表外窄，但有扩展潜力。风险程度：中间不动用自己资金，银行风险小，表外风险大。监管方式：中间用备案制，表外用审批制。

原始存款：银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款：以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。

12.中央银行：职能：是“发行的银行”、银行的银行、政府的银行。组织形式：单一式央行制度（我国）、复合式央行制度（美）、准中央银行制度（港、新）、跨国中央银行制度（各种联盟、西非、中非）。主要业务：负债：货币发行、代理国库、集中存款准备金；资产：再贴现再贷款、对政府贷款、证券买卖、金银外汇储备；中间：清算业务。监管方法：非现场监控、现场稽核监检查、加强监管对象的内部控制、内外部审计相结合法、时候处理法。央行与商业银行的性质不同：

（1）央行的经营活动主要是宏观金融活动，是完成国家宏观经济目标的重要机构。商业银行主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。（2）央行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；商行是面向企业和居民。（3）央行的业务活动不以盈利为目的，而以稳定货币、发展经济为目标；商业银行完全追逐利益最大化。（4）央行在一国金融体系中居于中心，与商行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。存款保险制度：为了维护存款者利益和金融业稳健经营与安全所建立的制度。

13.金融市场的构成要素：市场参与者（金融机构、政府、个人、中央银行）；金融工具；交易价格；组织形式；市场管理。金融工具特征：期限性、流动性、风险性、收益性。区分金融市场与商品市场？

金融市场可有形无形，商品市场是有形市场；金融市场属于借贷关系，商品市场为买卖关系；

表现形式：金融为利率，商品为商品数量；金融市场交流金融工具，商品是货币买卖。金融市场分三类：货币市场：特点：金融工具期限短、安全性高、流动性强；是资金批发市场；不断创新的市场；金融工具具有货币属性。构成：银行间同业拆借市场、票据市场、CD市场（大额可转让定期存单市场）；回购协议市场；国库券市场。

资本市场（包括证券市场、中长期贷款市场）：特点：交易工具期限长；交易目的是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产；融资量大，以满足长期投资需要；金融工具包括债务性工具；与短期金融工具相比收益高风险大流动性差。衍生金融工具市场：金融期货市场、期权市场。期权期货区别：期权：场内外交易；范围广；卖方交保证金；对卖方有强迫性；不发生现金流；盈利有限，损失无限。期货：场内交易、范围窄、每天发生现金流、双方均开保证金、双方平等、盈利损失均无限。期货竞价成交，标的物受限；远期场外交易，不受限，议价成交。

14.货币层次：M1=M0通货+商业银行活期存款 M2=M1+商业银行定期、储蓄存款M3=M2+其他金融机构定期、储蓄存款M4=M3+其他短期流动资产。

我国三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企事业单位活期存款M2=M1+企事业单位定期存款+居民储蓄存款。

凯恩斯货币需求理论：人们的货币需求动机有三种：交易动机、预防动机、投机动机。15货币的供给与需求：货币供给作为的外生变量下（货币供给由市场决定），利率是货币由失衡调向均衡的调节杠杆。在货币供给为内生变量（政府决定），利率的变动作为货币均衡或非均衡的指示器。

货币均衡是实现经济均衡的前提，经济均衡是货币均衡的形象形态。

货币供求与社会供求关系：社会总供给AS决定货币需求Md。货币供给Ms决定社会总需求AD。Ms←Md←AS←ADMs→AD

16.通货膨胀：流通中的货币量超过了客观需求量，从而引起货币贬值和物价普遍持续上涨的经济现象。类型：程度：爬行、步行、小跑、奔腾；表现形式：公开、隐蔽；预期、非预期；成因：需求上拉、成本推动、混合、结构。好处：经济体制中存在一定闲置资源时，一定程度的通胀所带来的需求上升，能刺激经济短期增长。危害：破坏生产发展、不利于技术进步、扰乱正常的商品流通秩序、影响产业结构的优化。我国通货膨胀的深层原因：.经济发展战略上的失误、经济管理体制上的偏差、深化体制改革的影响、通货膨胀预期的诱导。

17.货币政策：指货币当局为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济运行状况的各种方针和措施的总称。构成要素：货币政策工具、中介指标、目标（稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡）。

18.货币政策工具：一般性货币政策工具:再贴现政策（西方国家最常用）、存款准备金政策（我国法定）公开市场政策（现行最常用、灵活性强、连续性、受干扰因素多。）

19.货币传导机制理论：在扩张性货币政策下（调低法定存准金率，买有价证券）货币供应量M上升，投资I、支出E、收入Y上升，利率R下降。

紧缩性货币政策：货币供应量M下降，投资I、支出E、收入Y下降，利率R上升。20双紧政策：社会需求大于社会供给，出现严重通胀和经济过热。

双松政策：社会总需求严重不足，经济严重萧条。

紧财政、松信贷：总需求与总供给大体平衡，但消费偏旺而投资不足。

松财政、紧信贷：在调整经济结构时普遍采用。