货币银行重点整理_货币银行考试重点
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第二章信用：以偿还和支付利息为条件的借贷行为。到期收益率： 指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。1.信用形式的种类特点(1)高利贷信用(2)商业信用①商业信用主体是厂商 ②客体是商品资本 ③和产业资本动态一致(3)银行信用 其特点为 ①银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构； ②所提供的信贷资金是从产业循环中独立出来的货币③银行和其他金融机构可以通过规模投资，降低信息成本和交易费用，从而降低信用风险，提高信用过程的稳定性(4)国家信用： 国家信用是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向债务国放债的一种形式，包括国内信用和国外信用(5)消费信用： 是对消费者个人所提供的信用，主要有三种方式：赊销、分期付款和消费贷款影响利率的主要因素：平均利润率，银行成本，通货膨胀预期，中央银行政策，商业周期，借贷资金供求状况，政府预算赤字，国际利率水平
第三章同业拆借：是指银行等金融机构之间短期资金借贷的一种形式。国债回购交易：是指买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以一定价格双方再进行反向成交，即债券持有者（融资方）与资金持有者（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出该笔债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。金融市场分类功能？答：分类：（1）按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；（2）按中介特征划分：直接金融市场和讲解金融市场；（3）按金融市场的发行和流通特征划分：初级市场、二级市场、三级市场、四级市场；（4）按成交与定价的方式划分：公开市场和议价市场；（5）按有无固定场所划分：有形市场和无形市场；（6）按交割方式划分：现货市场和衍生市场；（7）按地域划分：国内金融市场和国际金融市场。主体：企业、政府、金融机构、家庭。功能：（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金融资产以流动性，借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。（2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融资产，使资源通过金融市场不断进行新的配置。（3）调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的选择，实际上是对投融资方向的选择，这种选择的结果，必然发生优胜劣汰的效应，从而达到调节经济结构的目的；在宏观调控方面，政府通过金融市场实施货币政策和财政政策，从而进行宏观调控。（4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反映了该公司经营管理和经济效益的状况，金融市场反映了微观经济运行状况。其次，金融市场也反映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松紧、通胀的程度以及货币供应量的变化，均会反映在金融市场之中。最后，由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连为一体，可以通过它及时了解世界经济发展的动向。
第四章直接融资：是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为。间接融资：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。信息不对称：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。逆向选择：指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。道德风险：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。1.简述金融机构的功能。（1）融通资金的信用中介，有效地配置社会资源；（2）创造信用货币，扩张信用；（3）提供广泛的金融服务。创造代替金融货币的信用流通工具支付中介2.试析金融机构产生的经济原因。
（一）商品生产和交换发展的支付需要（1）异地交换和跨国贸易（2）工业革命后，资本主义生产方式的确立传统的货币经营业向现代金融业转变。
（二）社会经济活动的融资需求
1、资金需求者——期限长、规模大；
2、资金供求者——数额小，期限短；
3、金融中介机构——资金融通中介。
（三）社会经济发展中的投资需求
1、企业需更多长期稳定的资金
2、居民等资金盈余部门渴望更多的投资机会3、18世纪法国投资银行4、19世纪初信托投资公司
（四）经济社会风险转移和管理需求 防止意外事故的损失
（五）满足经济社会对信息的需求 第五章 派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。商业银行的主要资产业务活动：
1、票据业务：票据贴现、票据抵押贷款。
2、贷款业务：按用途可分为工商贷款，不动产贷款，消费贷款。按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支。按照贷款的保障可分为担保贷款和信用贷款。按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
3、证券业务：有价证券抵押贷款和有价证券投资（政府公债、公司债券和股票）4承兑业务。商业银行主要负债业务活动：自有资本：基本上可以归纳为营业功能、保护功能和管理功能三种。存款：按支取方式划分，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。短期借入款：主要包括同业拆借、中央银行借款、欧洲货币市场借
款、回购协议等。“三性”经营原则的内涵关系：三性即安全性、流动性、盈利性。
1、盈利性：盈利是经营目标，盈利性这一原则占有核心地位无需解释的，是经营管理的内在动力。
2、流动性（清偿力）——资产在无损状态下迅速变化的能力 银行经营中两种情况：（1）提取或兑付有一定规律，对此，银行能够预计并做好安排;(2)突发的提存和要求兑付由一些突发的事件所引发，而且客户集中用来——“挤兑”。
3、安全性——风险防范、保证资金安全的要求三项原则的关系：
1、安全性与流动性正相关——流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。
2、安全性、流动性、盈利性相矛盾——流动性强，安全性好，盈利性一般较低。
第六章 发行的银行:指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部负责）。银行的银行是生活当中人们通俗的讲法，指的是管理监督和规范各家银行正常经营的管理行即中国人民银行。国家的银行：它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。中央银行与商业银行区别？1.性质不同(国家机关,企业法人)。2.地位不同 中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。后者应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。3.经营目标不同(经理国库，不以盈利为目的。以利润为主要经营目标)4.职能不同。中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，经理国库。后者以经营工商业存款、放款为主要业务，各商业银行各自职能也有所不同。为什么说中央银行是一国金融体系的核心央行是国家的银行，政府通过央行管理商业银行。央行是发行的银行，它负责发行、调解、回收货币，货币问题是金融体系的核心问题。央行是银行的银行，它负责将国内商业银行联系起来，银行间的支付、汇兑都是由央行来负责中介的，它还可以为银行进行担保。央行还有几个直属机构，例如外汇管理局，负责管理国家外汇。
第七章 货币供给：货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。货币乘数：用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。什么是原始存款和派生存款？派生存款是如何创造的？原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。银行将吸收的原始存款除了法定准备金外全部用于放款，客户取得贷款后，不提取现金，全部转入另一一企业的银行存款帐户。接这笔新存款的银行，除保留一部分法定准备金外，又将其余部分用于放款，这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量存款。什么是基础货币由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的基础，因此，基础货币又称为高能货币和强力货币，由于它是中央银行的负债，所以也可称为中央银行货币。影响货币乘数的因素（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大.（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。超额准备金率与货币乘数之间呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大.（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小.（4）定期存款与活期存款间的比率。通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。还有财政性存款、信贷计划管理两个特殊因素。怎样理解货币供给量是由中央银行、商业银行和社会公众共同决定的（1）中央银行的行为影响：中央银行既是一国金融活动的调节者，又是基础货币的供给主体，中央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上。流通中的现金全部是中央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段，中央银行根据货币政策和经济发展的需要确定现金的发行数量。中央银行通过法定存款准备金率，再贷款和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款，进而影响货币供给总量。（2）商业银行的行为影响：商业银行既是基础货币的接受者，又是存款货币创造的主体。商业银行创造的货币是派生存款，派生存款和原始存款共同造成了商业银行的活期存款总额。通过存款的创造，增加货币供给量.（3）社会公众的影响：社会公众也是通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换，以及影响现金与存款的比率，从而影响货币乘数。现实中，影响社会公众货币需求决策的因素主要有：利率，社会公众对流动性资产的需求，资产最佳组合的决策，国民经济的运行状况以及中央银行的货币政策取向等因素。
第八章货币需求：指在一定时间内社会各经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应该保留或占有
一定货币的动机或行为流动性偏好:指人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他流动性差的资产。交易性货币需求：是居民和企业为了交易的目的而形成的对货币的需求，居民和企业为了顺利进行交易活动就必须持一定的货币量，交易性货币需求是由收入水平和利率水平共同作用的。预防性货币需求：指人们为了应付意外事故而形成对货币的需求。投机性货币需求：是由于未来利息率的不确定，人们为了避免资本损失或增加资本利息，及时调整资产结构而形成的货币需求。恒久性收入：指以往各年人们收入的加权平均数。什么是货币需求和货币需求理论（1）所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。（2）货币需求理论是一种关于对货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政策选择的理论出发点。货币需求理论所研究的内容是一国经济发展在客观上需要多少货币量，货币需要量由哪些因素组成，这些因素相互之间有何关系，以及一个经济单位（企业、家庭或个人）在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背景下，手中保持多少货币的机会成本最小、收益最大等问题。试述凯恩斯的货币需求理论答：凯恩斯对货币需求理论的贡献是他关于货币需求动机的剖析，并在此基础上把利率因素引入了货币需求函数。（1）他把决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机和投机动机三个方面。①交易动机，这是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。交易需求是收入的函数。②预防动机，又称谨慎动机，是指个人或企业为应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。货币需求的预防性动机和交易性动机都与收入（Y）有关，两者所引起的货币需求都是收入（Y）的函数。③投机动机。这是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。这是凯恩斯做出的同古典学派不同的并运用规范化的分析方法建立起来的函数方程式，这是他对货币理论发展做出的重大贡献。货币的投机性需求是当前利率水平的递减函数。（2）凯恩斯的货币需求函数
为:
MM1M2L1(Y)L2(r)
式中，M1表示交易动机和预防动机引起的货币需求，它是Y的函数；M2表示投机动机的货币需求，是r的函数；L是流动性偏好函数，因为货币最具有流动性，所以流动性偏好函数也就相当于货币需求函数。①凯恩斯货币需求理论强调了货币作为资产或价值储藏的重要性。②凯恩斯货币理论认为，当利率降低到某一低点后，货币需求就会变得无限大。这时，没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只愿意持有货币。这就是著名的“流动性陷阱”。
第九章 通货膨胀：纸币的发行量超过流通中所需要的数量，从而引起纸币贬值，物价上涨，叫做通货膨胀。通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给。物价指数：是反映各个时期商品价格水准变动情况的指数。
1、如何判断经济当中是否出现了“通货膨胀” 一定时间内一般物价水平（包括所有商品和劳务价格在内的总物价水平）的持续（一个持续的过程，要经过一定的时间才能被人们所认识）上涨（是一般物价水平的明显上升）。试述西方经济学对通货膨胀成因的几种理论解释答：
1、需求拉上说 该理论认为通货膨胀是由于总需求超过总供求，以至于“太多的货币追求太少的商品”而引起的。又可说是社会对商品和劳务的需求超过了按现行价格可得到的供给，从而引起一般物价水平的上涨，强调总供给与总需求的平衡，重视总需求方面，而忽略的总供给方面的变动。
2、成本推进说通货膨胀的根源并非由于总需求过度，而是由于总供给方面生产成本上升所引起的。厂商的产品定价一般采取成本加成的方法，即商品的价格等于生产成本加上既定的利润率。因此，生产成本的上升必然导致物价水平的上升。
3、供求混合推进说有需求拉上开始，政府为促进经济，便刺激总需求，以扩张的财政和货币政策指导下，致使物价上涨，生产成本提高，产出减少，恶性循环，政府再次增加支出，导致物价呈螺旋上升。由于成本推进开始，工人要求提高工资，企业为转嫁人工成本而提高物价，产出水平下降，致失业增加，政府便采取扩张的货币政策，达到充分就业而物价却进一步上升。
4、“结构型”通货膨胀说由于经济结构方面因素变动（需求转移型，部门差异型，外部输入型）
5、通货膨胀预期说在完全竞争的市场条件下，如果人们普通预期一年后的价格将高于现在的价格，就会出售和购买商品时将预期价格上涨的因素考虑进去，从而引起现行价格水平提高直至达到预期水平。针对不同类型的通货膨胀，通常有哪些治理对策？答：
（一）紧缩性财政政策 通过紧缩财政支出、增加税收，谋求预算平衡，减少财政赤字来减少总需求，降低物价水平。
（二）紧缩性货币政策 通过减少流通中的货币供应量来减少总需求，降低物价水平。可以通过中央银行的货币政策工具来实施。出售政府债券 提高贴现率和再贴现率 提高商业银行法定存款准备金率
（三）紧缩性收入政策通过控制工资的增长来控制收入和产品成本的增加，进而控制物价水平。
（四）价格政策通过一定的手段限制价格垄断，来避免抬高物价。
（五）供给政策通过降低税率，刺激储蓄和投资，从而增加商品和服务，消除总需求与总供给的缺口。如何理解“通货紧缩”的含义？通货紧缩有何危害？答：商品和劳务总需求小于总供给所引起的物价总水平在较长时间内持
续下降的一种经济现象。实质是社会总需求小于社会总供给。危害：（1）导致实际利率上升，抑制消费需求和投资需求，而需求不足又会加剧通货紧缩，形成恶性循环，严重影响国民经济健康发展。（2）随着通货紧缩程度的加深，产品价格持续下降，但工资是刚性，因此企业利润减少，甚至亏损。经济衰退，失业率上升，社会矛盾加剧。（3）通货紧缩有利于债权人而不利于债务人，债务人因经营困难不能按时还贷，导致银行不良资产率上升，可能引起存款人的恐惧心理，导致银行业的危机。第十章货币政策最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。货币政策中介指标：是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。货币政策传导机制：是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。试述货币政策目标的内涵以及各目标之间的关系答：
（1）货币政策目标的内涵①稳定币值。在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。②经济增长。货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。③充分就业。严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。④平衡国际收支。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标（2）货币政策目标相互之间的矛盾与统一①稳定币值与充分就业的矛盾与统一：就统一性看，币值稳定了，就可以为劳动者的充分就业与其他生产要素的充分利用提供一个良好的货币环境，充分就业同时又可能为币值的稳定提供物质基础。稳定币值与充分就业之间更多地表现为矛盾性，即当币值比较稳定，物价上涨率比较低时，失业率往往很高，而要降低失业率，就得以牺牲一定程度的币值稳定为代价，稳定币值和充分就业两者难以兼顾。②稳定币值与经济增长的矛盾与统一：一般而论，这两个目标是可以相辅相成的，稳定币值有利于发展经济，经济发展也有利于稳定币值。但是，世界各国的经济发展史表明，过分强调币值的稳定，经济的增长与发展又会受阻。③稳定币值与平衡国际收支的矛盾与统一。稳定币值主要是指稳定货币的对内价值，平衡国际收支则是为了稳定货币的对外价值。如果国内物价不稳，国际收支便很难平衡。国内物价稳定时，国际收支却并非一定能平衡，因为国际收支能否平衡还要取决于其他诸多因素的影响。④充分就业与经济增长的矛盾与统一。通常，就业人数愈多，经济增长速度就愈快；而经济增长速度愈快，为劳动者提供的就业机会也就愈多。但是，如果就业增加带来的经济增长伴随着社会平均劳动生产率的下降，那就意味着经济增长是以投入产出的比例下降为前提的，它不仅意味本期浪费更多的资源，还会妨碍后期的经济增长。⑤充分就业与平衡国际收支的矛盾统一。如果充分就业能够推动经济快速增长，那么，一方面可以减少进口，另一方面还可扩大出口，这当然有利于平衡国际收支。但为了追求充分就业，就需要更多的资金和生产资料，当国内满足不了需求时，就需要引进外资、进口设备与原材料等等，这对平衡国际收支又是一大不利因素。⑥经济增长与平衡国际收支的矛盾与统一。当经济增长较快时，国家经济实力也相应增长，有利于国际收支的平衡。但经济的较快增长又会增加进口，从而引起国际收支逆差的出现。可见，货币政策的诸目标之间既矛盾又统一。只有因势利导，慎重选择，才能把握全局。为什么要设立货币政策中介指标？什么样的指标适宜充当货币政策中介指标？答：原因：货币政策传导机制理论表明，从货币政策工具的运用到货币政策目标的实现之间有一个相当长的作用过程。在过程中有必要及时了解政策工具是否得力，估计政策目标能不能实现，这就需要借助于中介目标的设置。事实上，货币当局本身并不能直接控制和实现诸如稳定、增长这些货币政策的目标，它只能借助于货币政策工具，并通过对中介指标的调节和影响最终实现政策目标。选择货币政策中介指标的选择标准：第一、可控性。即是否易于为货币当局所控制。通常要求中介指标与所能适用的货币政策工具之间要有密切的、稳定的和统计数量上的联系。第二、可测性。其含义包括两个方面：一是中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据；二是有较明确的定义并便于观察、分析和监测。第三、相关性。是指只要能达到中介目标，中央银行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难。也就是说，要求中介指标与货币政策最终目标之间要有密切的、稳定的和统计数量上的联系。根据以上几个条件所确定的中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币政策工具反应的先后和作用于最终目标的过程，又可分为近期指标和远期指标。什么是货币政策传导机制？凯恩斯学派和货币学派的传导机制理论有哪些？答：基本点即经济中的微观主体都市在利益机制的作用下对货币政策做出反应。凯恩斯他们认为，货币供应M相当于货币需求突然增加后，首先，发生的利率i下降，利率下降后，通过资本边际收益的影响又促成投资I的增加，在消费倾向既定的情况下，投资增加会通过乘数作用，促成国民所得Y所得增加。货币学派的传导机制理论，利率在传导机制中不起作用，而更强调货币供应量在整个传导机制上的直接效果。这种分析遭到凯恩斯主义者的批评，被称为“魔术箱”理论——进去的是货币量增加，出来的是总产出的增加，中间的过程却被掩盖起来。货币学派认为凯恩斯学派把货币作用的途径规定得太窄，无法充分任何事货币政策的重要性。第十一章金融创新：指在金融领域内对各种金融要素实行新的组合。具体而言，是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场与新的金融机构。金融创新的国际背景与直接导因。国际背景：第二次世界大战后国际资本流动及欧洲货币市场和资本市场的建立和发展；20世纪70年代“石油危机”以及由此产生的“石油美元”回流；20世纪80年代国际债务危机的爆发。直接导因：（1）影响深远的科学技术革命（2）世界范围的金融管制放松第十二章 金融危机：一般认为，金融危机是指起始于一国或一个地区乃至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程。从金融风险的定义、种类等方面掌握金融风险的内涵。
1、金融风险的一般定义：预期收入遭受损失的可能性，就是我们通常所说的金融风险。其特点和内涵：（1）作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险；（2）个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体；（3）在一个充分竞争的金融市场中，理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和利益作出估计或替代性决断。
2、金融风险的特定含义：对于金融风险，我们一般将其定为金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、资产、信誉遭受损失的可能性。从其实质含义上说，它更是特指那些可能给国民经济正常发展带来严重威胁的金融隐患。
3、金融风险的种类系统性金融风险：（1）政策性风险（2）货币风险（3）国际收支风险非系统性金融风险：（1）信用风险（2）流动性风险（3）利率风险（4）外汇风险（5）资本风险（6）竞争风险。非系统风险还有内外部非法行为引起的安全风险、银行结算过程中失误或违规造成的结算风险，以及金融衍生业务风险等。第十三章掌握金融监管的内容。答：（1）对金融机构的日常监管——预防性管理；
1、市场准入
2、资本充足性监督
3、流动性监管
4、业务范围限制
5、资产分散化管理
6、外汇风险管理
7、外债管理（2）对信息披露的监管；（3）对危机的处理；（4）对监管者的监管。
