《银行货币学》期末参考题09级_货币银行学计算题参考

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《银行货币学》期末参考题

09国际经济与贸易叶晓飞

一、表外业务

1.含义：指不列入资产负债表，且不影响银行资产负债总量，但能改变当期损益，从而提高银行资产报酬率的业务。

2.种类：狭义(指金融创新中产生的隐含风险的业务。如贷款承诺、担保、期货、期权、互换、远期等)

广义(包括传统的无风险的中间业务)。

3.与中间业务的关系

(1)区别——承担的风险不同

(2)联系：①都属于收取服务费的业务；②在范围上有重合（不同观点：中间业务包含表外业务；表外业务包含中间业务）。

二、期权与期货的区别

(1)市场形式不同，前者可在交易所内、也可在场外交易；后者须在交易所内进行；(2)标的物不同，一般地说，凡可作期货交易的商品都可作期权交易，而可作期权交易的商品未必能作期货交易；(3)履约保证不同；(4)现金流转不同；(5)履约责任不同；(6)盈亏风险不同

三、计算：若A企业收到B公司4月20日开出的商业票据一张，票面金额为10万元，期限4个月，票面利率为10‰，银行贴现率为10.8%，因急需资金于5月12日向银行申请贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付金额。

解：票据到期值=100000(1+4×10‰)=104000元，贴现利息=104000×100×10.8%÷360 =3120元

实付金额=100880元

计算公式

银行实付金额=票据面额（1-日贴现率×未到期天数)

第二章：信用的经济功能：分配功能、调节功能、监督功能

第五章简答题

1.商业银行的职能作用与组织制度

作用：1充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。2充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。3变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。4 创造信用流通工具

职能 ：1信用中介职能；2支付中介职能；3变储蓄为资本职能；4创造信用流通工具职能

组织制度：1单元银行制度、单一银行制度；2总分行制度、分支行制度；3代理行制度； 4银行控股公司制度；5连锁银行制度……

2.商业银行业务的主要内容

1负债业务2资产业务3表外业务（中间业务）4银行卡业务

3.派生存款的影响因素

1.超额准备金率e；2.现金漏损率c′；3.活期存款转化为定期存款的准备金占活期存款的比率rt、t′。

4.金融创新对金融业的影响

1.使得金融工具多样化、灵活化；2.使得金融业务综合化、全面化； 3.使得政府被迫放宽管制； 4.增加了货币政策的复杂性

5商业银行经营原则

1商业银行的经营的三原则：1盈利性2流动性3安全性。

三原则既统一又矛盾，要寻求最佳的均衡点。

6.金融创新的含义与主要内容

含义：金融创新是指金融各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。；；；；

内容：(一)金融业务的创新1.负债业务的创新；2.资产业务的创新：消费信用、住宅放款、银团贷款、平行贷款等。；3.中间业务的创新：信托业务(证券投资信托、动产和不动产信托等)；租赁业务等。；4.清算系统的创新：信用卡的应用、电子计算机转帐系统的应用等。

(二)金融市场的创新：金融工具与衍生金融工具的创新(平行贷款、票利发行便利、远期类和期权类衍生工具)。(三)金融制度的创新1.非银行金融机构种类和规模迅速增加； 2.跨国银行得到发展； 3.金融机构之间出现同质化趋势； 4.金融监管的自由化与国际化

第七章简答题

1.金融市场的构成要素与功能

要素：1．交易的主体：资金的供求双方，包括专门从事金融活动的主体和不专门从事金融活动的主体两大类；2．交易的客体：货币资金这种特殊商品； 3．交易工具：即交易活动的载体，包括直接金融工具与间接金融工具； 4．交易价格：即利息率

功能：1．筹资功能2．转换功能(即实现资金的期限转换、金额转换、区域转换)3．引导功能(正确引导资金流向、优化配置社会资源)4．调控功能(市场机制和中央银行的公开市场业务)5．信息反馈功能6．产权复合功能

2.金融工具的特征与分类

特征： 1．偿还性(从零到无限期)2．流动性3．风险性4．收益性(包括名义收益率、平均收益率、即期收益率三种计算方法)

种类：

（一）基本分类1．货币市场金融工具与资本市场金融工具2．直接金融工具与间接金融工具3．债权凭证与所有权凭证

（二）几种主要的金融工具：要重点掌握商业票据、股票、债券的含义、类型及有关问题。

3.金融衍生工具的含义与类型?

含义：即指从传统金融工具中衍生而来的新型金融工具。它是根据某种相关金融资产(货币、外汇、债券、股票等)的预期价格(如利率、汇率、股票价格指数等)的变化而定值的金融工具。

种类：

（一）远期合约（主要有货币远期与利率远期）

（二）期货合约（包括利率、外汇、股票价格指数期货等）

第八章简答题

1.凯恩斯与弗里德曼货币需求理论的主要内容与区别。

解：①二者强调的侧重点不同：凯重视r主导作用，弗则强调Y的影响，认为r对货币需求影响微不足道，r增（-）1%，Md只减（+）0.15%，而收入每增加1%，人均手持货币量增加1.8%。②货币政策传导变量的选择，凯认为是r，弗认为是Ms；③凯认为Md受未来利率不确定性因素影响，不稳定，货币政策应“相机行事”，弗认Md是稳定的，可测的，“单一规则”可行。

2.存款货币银行行为对货币供给的影响。

1.调节超额准备金的比率e；2.调节向央行借款的规模；动机：成本与收益动机；风险规避动机。

3.货币均衡与经济均衡的关系。

货币均衡是实现经济均衡的前提条件，而经济均衡是货币均衡的现象形态。

第九章简答题

5、通货膨胀是否有利于经济增长?为什么?

解：一般来说，通货膨胀是不利于经济发展的，其原因主要在于：1.通货膨胀破坏生产发展

2.通货膨胀不利于技术进步3.通货膨胀扰乱正常的商品流通秩序4.通货膨胀影响产业结构的优化

6、通货膨胀预期产生的经济效应

解：通货膨胀预期会进一步削弱通货膨胀的经济增长效应。

1.通货膨胀预期导致货币工资率变动(上升)滞后过程的缩短和积累能力的削弱

2.通货膨胀预期有可能导致临时性的过渡购买行为。

7、通货膨胀的治理对策

解：

一、控制需求：调整和转变宏观经济政策、紧缩性货币政策、财政政策、收入政策、指数化方案(将收入、利率、物价水平的变动直接挂钩)、货币改革。

二、改善供给(供应学派的政策主张)：降低税率，促进生产发展；实行有松有紧、区别对待的信贷政策；发展对外贸易，改善供给状况。

8、通货紧缩的标志；危害

解：标志(一)价格总水平持续下降(二)货币供应量持续下降(三)经济增长率持续下降

危害(一)会导致和加速经济衰退。货币升值、少消费；实际利率上升，少投资。(二)可能引发银行危机：借款人负担加重，银行倒闭。“货币升值是引起一个国家所有经济问题的共同矛盾”。(三)负财富效应：货币昂贵，降低资产的抵押或担保价值，加速企业的破产进程。

二、论述题

联系实际分析我国近几年来通货紧缩的表现，成因与治理对策。

1.表现：(1)一般表现：①经济增长率连续下降，93～99年依次为：13.4，12.6，10.5，9.8，8.8，7.8，7；②物价持续下降，94～99年依次为21.7，14.8，6.1，0.8，-2.6，-3；③有效需求不足；④失业人数增加。(2)货币表现：①名义货币供应量增长率偏低(非绝对下降)；M2增长率97年3月、98年3月，99年3月依次为21.6%，15.4%，17.8%；②基础货币收缩，其增长率97年二季度、98年二季度、99年二季度分别为28.7%，11.3%，-53.9%，(主要是由于对存款货币银行和国外净资产减少)。

2.原因：①上一轮宏观经济“软着陆”的滞后效应；②外部输入性因素导致外部需求萎缩（主要是亚洲金融危机的冲击）；③体制性因素导致消费需求不足（深化住房、医疗、教育、国企改革的影响）；④结构性因素导致生产能力过剩（经济运行的深层原因如重复建设、产业结构老化的影响)；⑤全球性材料价格下降；⑥金融机构信心不足，放贷积极性不高，陷入“信贷紧缩——不良贷款”陷阱。

3、我国的对策：(一)明确思想认识——“反紧缩，防回胀”(二)采取有效措施1.增加有效需求；(1)投资需求①继续保持政府公共投资的强度；②刺激民间资本；③增加投资要与结构调整相结合；④要与技术进步相结合。(2)消费需求：①加快经济制度改革；②扩大消费信贷；③加快社会保障制度建设；④开拓农村市场； 2.调整财政，货币政策实行积极的财政政策(时滞期短，发挥作用快，适合对经济进行结构性调整)，增发国债、结构性减税。实行稳健的货币政策；3.深化体制改革(1)国有企业改革(2)金融体制改革；4.加强技术创新

第十章货币政策

一、简答题

1、货币政策的含义与特点

含义：指货币当局为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济运行状况的各种方针和措施的总称。

特征：是宏观经济政策；是调节社会总需求的政策；主要是间接调控政策；是长期连续的经济政策。

3、货币政策中间目标的功能、条件及主要内容

1.功能：测试功能、传导功能、缓冲功能；2.条件:可控性、相关性、可测性、抗干扰性、适应性；3.内容：基础货币、超额准备金、市场利率、货币供应量

5、再贴现政策的作用过程及其评价

②作用途径(借款成本效果、结构调节效果、宣示效果)

③评价(灵活性强、调总量与调结构、风险较小；主动权在商业银行)

6、公开市场业务的作用过程与优点

①作用途径(影响利率、影响银行存款准备金)

评价(主动性强、灵活性好、连续性好；时滞较长、受干扰因素多)

7、货币政策与财政政策的区别与配合模式

(一)二者的区别①主体不同(货币当局、国家财政)；②调控方向不同(横向、纵向)；③调控范围不同(货币的扩张与收缩、财政的收入与支出)；④传导时滞不同(长、短)；；；(二)配合模式①双紧（需求扩张、通货膨胀）②双松（需求不足、通货紧缩）③紧财政松货币(财政赤字较大、经济发展受阻)；④松财政紧货币(经济繁荣，而财政投资不足)

二、论述题：近几年来我国实施“稳建”的货币政策的经济背景及具体措施。

具体措施：1.下调利率96.5.1……99.6.10，2002.2.11，8次降息。；2.改革存款准备金制度(98.3.21)。①调整存款缴存范围；②合并帐户；③调整准备金率(13%→8%→6%)；④下调准备金存款利率(98.3为5.22%，99.6.10为2.07%)。；3.运用央行再贷款，增加基础货币供应97央行增加外汇占款资产2764亿元，98—99受东南亚危机影响，只增加440亿、1031亿元，为此扩大再贷款，99年+1221亿元。；4.取消对国有商业银行贷款限额控制(98.1.1)。5.加大再贴现力度，下调再贴现利率，扩大再贴现对象(财务公司、城市商业银行、农村信用社等)。；6.发展公开市场业务，始于94年外汇买卖；96年进行国债回购交易；99年央行通过公开市场业务融通资金7076多亿元，由此投放的基础货币比98年增长58.33%；2000年基础货币的52%是通过公开市场业务进行的。7.活跃货币市场，同业拆借对外资银行、证券公司、保险公司开放，组织债券回购交易。8.启动消费者信用控制和不动产信用控制工具。消费贷款余额在2001年末达到6990亿元，比97年增长了40倍。；9.加强“道义劝告”(信贷政策、联席会议)； 10.货币政策紧密配合财政政策。98年向国有商业银行发行1000亿长期国债，银行增加1000亿配套贷款。