财产保险车险 整理版_财产保险车险整理版
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机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关责任等为保险标的的一种运输保险。分为基本险和附加险。基本险包括车辆损失险（简称车损险）和车辆责任保险。附加险包括全车盗抢险、不计免赔特约险、自燃损失险、玻璃单独破损险等 p57
一、交强险 1.保险标的被保险人在使用被保险机动车辆过程中发生交通事故，致使受害人（不包括被保险机动车辆车上人员、被保险人）遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定负责赔偿。赔偿项目如下：
① 受害人的死亡伤残费用。② 受害人的医疗费用。
③ 受害人的财产损失费用和施救费用。
2.交强险的特点p76 ① 交强险负有更多的社会管理职能 建立交强险制度，不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。交强险的经营理念是不盈不亏的原则
② 交强险具有一般责任保险所没有的强制性。强制性不仅体现在强制投保上，还体现在强制承保上。
3.保险费用
交强险的保费计算公式：
最终保费基础保费交通违法行为调整系数赔款记录调整系数
4.保险责任限额(计算赔款)p77 确定赔偿责任限额主要基于三方面的考虑： 第一，满足交通事故受害人基本保障需要；
第二，参照国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定；
一、机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额：
①死亡伤残赔偿限额110 000元人民币； ②医疗费用赔偿限额10 000元人民币；
③财产损失赔偿限额2000元人民币；
二、机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额：
①死亡伤残赔偿限额11 000元人民币； ②医疗费用赔偿限额1 000元人民币； ③财产损失赔偿限额100元人民币；第三者的含义：p70 第一者：保险人
第二者：被保险人或使用保险车辆的人、车上人员及车上物品，但家庭成员和车上人员（除外人员）
第三者：除此以外的人或物。
二、商业第三者责任险 1.保险标的被保险人在使用被保险机动车辆过程中发生交通事故，致使受害人（不包括被保险机动车辆车上人员、被保险人）遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定负责赔偿。
2.保险责任限额 目前，我国商业第三者责任险采取最高赔偿限额责任方式。赔偿限额是保险人计收保费的依据，也是承担每次责任险事故的最高额度。
3.赔款计算p71 第一步：应承担赔偿金额=损失金额事故比例 第二步：判断应承担赔偿金额与赔偿限额的大小？
（1-免赔额）第三步：当应承担赔偿金额>赔偿限额时，赔款=赔偿限额（1-免赔额）当应承担赔偿金额
三、车辆损失保险 1.保险标的车损险的保险标的为车辆本身，包括汽车、摩托车、拖拉机以及各种特殊用途的车辆。
2.保险金额的确定p65 ①按投保时的新车购置价，即在保险合同签订的地购置与投保车辆同类新车的价格确定保额。
②按车辆投保时的实际价值确定保额，即同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格，折旧按年计算，不足一年的，不计折旧，但最高折旧金额不超过投保时被保险机动车辆新车购置价的80%。
由保险人和投保人协商确定保额，但保额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。
3.保险责任及免除 P64页
4.简答题：车损险的金额的确定方式p65（1）投保时按新车购置价，即在保险合同签订的购置与投保车辆同类新车的价格确定保额
（2）按车辆投保时的实际价值确定保额，即同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。但最高折旧额不超过投保时被保险车辆新车购置价的80%。（3）由保险人和投保人协商确定保额，但保额不得超过同类型新车购置价，超过部分无效。
5.保险费用 p66 机动车辆损失险的标准保费=基础保费+保险金额﹡费率 机动车辆损失险的最终保费=标准保费+浮动系数
6.赔款计算 p67（1）实际全部损失或推定全损
①当保额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔款，即： 赔款=(实际价值-残值)*事故责任比例*（1-免赔率之和）-绝对免赔额 ②当保额低于出险时的实际价值，按保额计算赔款，即：
赔款=（保险金额-残值）*事故责任比例*（1-免赔率之和）-绝对免赔额（2）部分损失
①当被保险机动车辆的保额与投保时的新车购置价相当时，无论保额是否低于出险时的新车购置价，均按照实际修复费用的赔款，即：
赔款=（实际修复费-残值）*事故责任比例*（1-免赔率之和）-绝对免赔额
②当被保险机动车辆的保额低于投保时的新车购置价时，按照保额与投保时的新车购置价的比例计算赔款，即：
赔款=（实际修复费-残值）*保险金额/投保时的新车购置价*事故责任比例*（1-免赔率之和）-绝对免赔额
先算交强险，再算商业三者险，最后算车损险。
